Шта је оцјена искуства (осигурање)?
Оцјена искуства (осигурање) је износ губитка који осигураник доживљава у односу на износ губитка који имају слични осигураници. Оцјена искуства најчешће је повезана са компензацијским осигурањем радника. Користи се за израчунавање фактора модификације искуства.
Кључне Такеаваис
- Оцене осигурања осигурања су губици које осигураник има у односу на сличне осигуранике. Оцене искуства помажу у утврђивању вероватноће да ће осигураник поднети захтев. Осигуравачи наплаћују веће премије ризичним осигураницима, што такође подстиче власника полисе да побољша праксе управљања ризиком. Модификатори искуства су прилагођавања годишњих премија на основу претходног искуства са губицима.
Како функционише оцена искуства (осигурање)
Друштва за осигурање помно прате потраживања и губитке који произлазе из полиса за које се дају. Ова евалуација укључује утврђивање да ли су одређене класе осигураника склоније захтевима, па је стога ризичније осигурати.
Рејтинг искуства помаже осигуравајућој компанији да утврди вероватноћу да ће одређени власник осигурања поднети захтев. У том смислу, претходно искуство губитака полиса користи се за утврђивање будућих промена премије наплаћене за полису. Генерално, осигуравајућем друштву је лакше одредити ризик повезан са читавом класом осигураника, али теже одредити колико је ризичан појединачни осигураник.
На пример, осигуравајуће друштво ће испитати да ли је грађевинско предузеће великих димензија поставило више захтева за компензацију радника од сличних компанија. Ако се потраживања појављују чешће од очекиваних, осигуравајуће друштво може повећати премије како би покрило повећана очекивања исплате.
Наплаћивањем већих премија ризичнијим осигураницима, осигуравајуће друштво подстиче власника полисе да побољша своје праксе управљања ризиком. На пример, предузеће које се сматра високим ризиком за захтев за компензацију радника мораће да плати више од осигураника полиса ниског ризика. Али осигураник високог ризика може да побољша своје безбедносне процедуре и услове на радном месту да смањи своју премију. Оцјена искуства обично се заснива на три године пре вашег последњег истека периода политике.
Захтеви за оцену искуства
Модификатор искуства је прилагођавање годишње премије на основу претходног искуства са губицима. На пример, углавном се трогодишње искуство губитка користи за одређивање модификатора искуства за политику компензације радника. Модификатор искуства се израчунава сваке године. Модификатор може бити мањи од, већи или једнак „1.“ Модификатор 1 значи да је ваше искуство губитка просечно за вашу индустријску групу.
Односно, ваша историја губитака није ништа боља или лошија од других послова сличних вашој. У таквом случају ваша премија ће вероватно остати непромењена. Ако је ваш модификатор већи од 1, ваше искуство губитка је горе од просека за вашу индустријску групу. Модификатор који је већи од 1 представља задужење јер ће повећати вашу премију. Исто тако, модификатор нижи од 1 означава историју губитака која је боља од просека. Модификатор мањим од 1 постиже смањење премије.
