Банке нуде разне могућности за наше свакодневне банкарске потребе и помажу нам да уштедимо. Иако нам једна опција - текући рачун - омогућава могућност депозита, вишеструко подизање готовине, куповине, писање чекова и обављање трансфера, штедни рачун нам даје место без ризика да ставимо готовину док салдо прикупља камате. Али, има ли срећног медија? Постоји једна врста рачуна која нуди најбоље из оба света: рачун на тржишту новца. Али шта је тачно налог и како функционише?
Кључне Такеаваис
- Рачун на новчаном тржишту није ни чековни ни штедни рачун, али има одређене карактеристике које су сличне оба. Рачуни на већим тржиштима омогућавају власницима рачуна да врше подизање и пренос, као и трансакције дебитним картицама попут редовних текућих рачуна.ММА нуде веће камате стопе од традиционалних штедних рачуна. Власници рачуна су ограничени на шест повлачења месечно и имају обавезу минималног салда.
Позадина рачуна новца на тржишту новца
Банке су креирале рачуне на новчаном тржишту (ММА) како би понудиле конкурентније каматне стопе од оних које нуде традиционални штедни рачуни. Али то не долази без трошкова. Рачун за веће стопе често је већи захтев за минималним депозитом. Код многих ММА рачуна треба да одржава минимални дневни биланс да би примио највишу доступну каматну стопу. Многе ВМА имају ниво нивоа штедње који нуди веће каматне стопе за већи ниво штедње.
ВМА су постали популарни током 1980-их, када су каматне стопе порасле у двоцифрену цифру, пружајући штедишама прилику да генеришу високе приносе без ризика. Депозити за инвестирање за ВМА често се чувају у возилима попут депозитних потврда (ЦД-а), државних хартија од вредности и комерцијалног папира који нуде веће приносе него што се то обично налазе на штедним рачунима.
Рачун на тржишту новца: Провера или штедња?
Обично постоји конфузија око тога што је заправо рачун на новчаном тржишту. ВМА није ни чековни ни штедни рачун. Али има одређене карактеристике које су сличне обема. Рачуни на новчаном тржишту обично нуде веће приносе од штедних рачуна. Они су у могућности да понуде атрактивнију каматну стопу постављањем већих захтева за минималним билансом и ограничењем броја повлачења која се могу извршити током одређеног временског периода.
Рачун на тржишту новца није ни чековни ни штедни рачун, али дели одређене карактеристике које су сличне обема.
Сличности са провјером рачуна
ВМА су депозитни рачуни осигурани од стране Федералне корпорације за осигурање депозита (ФДИЦ). Нуде их банке, кредитни синдикати и друге финансијске институције попут оних које послују путем интернета. ВМА има неколико предности које нуде погодности које личе на текући рачун.
Прво, неки рачуни на новчаном тржишту нуде дебитне картице. Ово омогућава власницима рачуна да подижу готовину или купују у малопродаји користећи картицу. Ако институција нуди привилегије путем интернета, клијенти такође могу вршити трансфере и плаћати рачуне на исти начин као и код текућег рачуна.
Елемент штедње
Иако има неке елементе текућег рачуна, главна поанта ВМА је део уштеде. То значи да стање на рачуну зарађује камате. За разлику од традиционалног штедног рачуна, власници рачуна углавном уживају вишу стопу. Многе ММА нуде камате на основу нивоског нивоа - нижи салди добијају нижу стопу, док се виши салди награђују са већом каматом.
Институције могу оправдати вишу каматну стопу постављањем захтева за минималним билансом. Ако стање власника рачуна прелази тај износ, банка ће можда моћи да смањи високу каматну стопу. Банке такође могу наплаћивати накнаде за неиспуњавање минималног салда.
Као и други инструменти штедње, рачуни на новчаном тржишту долазе са ограничењем повлачења. Власници рачуна ограничени су на шест повлачења месечно Правилником Федералних резерви Д. Ако се месечно догоди више од шест подизања новца, банка може наплатити накнаду или променити статус рачуна на некаматолошки текући рачун.
