Технички су СЕП ИРА и традиционални ИРА иста врста рачуна. Једина разлика је у томе што је СЕП ИРА дозвољено примати доприносе послодаваца. Стога можете комбинирати СЕП ИРА у традиционални ИРА без икаквих посљедица. Када то учините, преместите имовину као непосредни пренос повериоца са повереником (који се не извештава).
Претварање у Ротх ИРА
Да ли је конверзија у Ротх ИРА добра за вас, зависи од вашег финансијског профила. Уопште, ако си можете приуштити плаћање пореза који би требало да настане током конверзије - а ваш порески разред током пензије биће виши од вашег пореског оквира сада - има смисла претворити вашу имовину у Ротх ИРА. То можда звучи врло опћенито, али само неко ко је упознат са вашим финансијама може дати препоруку. Имајте на уму, међутим, да постоји петогодишње правило за дистрибуцију Ротх ИРА-а, па тако узмите у обзир и вашу доб и колико ће проћи пре него што се пензионирате пре него што се одлучите за трансфер.
У најмању руку, можете комбиновати СЕП и традиционални ИРА како бисте смањили било какве административне и трговачке накнаде које се могу теретити на рачун.
Саветник увид
Арие Корвинг, ЦФП
Корвинг & Цомпани ЛЛЦ, Суффолк, ВА
Постоје два питања која треба размотрити. Ако претворите СЕП ИРА у традиционални ИРА, под претпоставком да то радите како треба, нема пореза за плаћање и ваш новац ће наставити да расте одложен порез док не почнете да узимате повлачења.
Будите сигурни да унапријед знате колико ћете морати платити порез. Такође, покушајте да избегнете неки новац од превртања за плаћање пореза, јер би, у зависности од ваших година, могло покренути превремену казну повлачења.
На вама је да одлучите која опција најбоље функционише. Ако нисте сигурни, можда ћете желети да се обратите финансијском планеру.
