Будући да сви знају колико је критично уштедјети за пензију, већина инвеститора је фокусирана на ласер да доприносе ИРА-има, 401 (к) с и другим улагањима у „гнездо јаје“. Али шта је са краткорочним циљевима штедње? Можда желите да створите туристички фонд или уштедите довољно новца да купите чамац или кућу за одмор у наредних неколико година. Или сте можда само забринути због стварања портфеља ликвидне штедње као фонда за хитне случајеве.
Прво, размотрите ризик
Портфељи ликвидне штедње настоје идентификовати најмање ризике, инвестиције са највишим приносом на тржишту. Према томе, када је ријеч о краткорочној штедњи, ствари требате приступити мало другачије него што бисте рекли за дугорочне пензионе и инвестиционе циљеве.
Рецимо, рецимо да се планирате пензионисати за 10 до 15 година. У овом случају ваш финансијски саветник ће вероватно препоручити разнолики портфолио пензија који се састоји од најмање 60% деоница. Уз тако велики временски период, ако берза погоди, има довољно времена да се ваш портфељ одбије.
С друге стране, ако желите да уштедите за нешто у не тако далекој будућности, требало би да се избегнете високог ризика као што су акције. Зашто? Јер један пад на берзи могао би да уништи вашу уштеду, а три до пет година вероватно неће бити довољно дуго да се ваша инвестиција опорави од пада. То значи да ћете морати да се пољубите на путу у Европу или збогом кући на плажи.
Иако ће инвестиције са ниским ризиком, које се углавном сматрају сигурним уточиштима, обично имати сталне стопе предвидљивог приноса на месечном нивоу, то може донекле да варира. Као такав, краткорочни инвеститори који траже ликвидност можда желе да теже оптерете на ризичним тржиштима на којима су стопе штедње подстакнуте каматном политиком Федералних резерви.
Штедни рачуни
Већина потрошача је упозната са текућим и штедним рачунима од стандардних банака. Међутим, превазилажење ових иницијалних платформи може бити одличан први корак за ново надахнуте краткорочне инвеститоре. Ако направите мало истраживање како бисте идентификовали најбоље рачуне за штедњу у вашем крају, можете добити приносе од 2% до 5% на стандардним производима штедних рачуна. Многе локалне банке нуде понуде са високим приносом. Такође постоји много опција на мрежи. Ове платформе имају тенденцију да нуде рачуне на новчаном тржишту и депозитне сертификате високог приноса, који су такође често повезани са уштедама високог приноса.
Предности обвезница
Да бисте постигли краткорочни циљ штедње, можда бисте требали да погледате обвезнице. Обвезнице углавном прате уштеду високог приноса као следећи корак у краткорочном улагању са ниским ризиком, при чему су трезорске обвезнице најсигурније. Обвезница је инвестиција дуга у којој у основи позајмљујете новац влади, владиној агенцији или корпоративном ентитету. Обвезнице компаније, државе и градови користе за прикупљање новца за разне пројекте и иницијативе. Током одређеног периода, зарадићете променљиву или фиксну каматну стопу на обвезници. У појединачном улагању у обвезнице, можете држати своје обвезнице до доспећа или их често продавати на берзама на отвореном тржишту.
Једна од главних предности обвезница је та што је зарада од камата углавном већа од оне са штедног рачуна. Поред тога, можете бирати обвезнице које доспевају и које ће бити доступне до одређеног датума у блиској будућности. То нуди велику сигурност без ризика повезаног са залихама. Многи инвеститори такође могу да одлуче да улажу у управљане обвезничке фондове, који могу бити сегментирани у много различитих класа ризика и рочности.
Обвезнице, међутим, долазе са сопственим упозорењима посебно на тржиштима високих стопа или ризичних тржишта на којима приноси расту. Када се приноси на нове емисије повећају, цене постојећих обвезница опадају, смањујући вредност обвезница на секундарном тржишту. У управљаним фондовима овај ефекат се може повећати јер менаџери држе разноврстан портфељ обвезница с уско корелираном волатилношћу. Стога су обвезнице посебно важне за краткорочног инвеститора да слиједи на ризичним тржиштима у циљу оптимизације краткорочних приноса.
Избор производа
Широм тржишта постоји неколико инвестиционих производа који циљају краткорочне или ликвидне инвеститоре. Улагања са фиксним дохотком обично ће бити неке од најбољих опција производа јер нуде приход са малим ризиком. Улагање за приход у акције такође може бити опција за краткорочне инвеститоре који су спремни да направе веће окладе. Инвестиције у доходак великог капитала често су следећи ниво опција са ниским ризиком и приходима, помажући у подршци краткорочних циљева ликвидности многих инвеститора.
Доња граница
Док тражите да уштедите за краткорочне циљеве, важно је мудро одабрати своје инвестиције и бити у току са тржишним променама на сегменту улагања са ниским ризиком. Ако желите да имате новац у року од три до пет година, високи принос, ниско ризичне инвестиције су ваш најбољи улог, а већина улагања у акције биће превише ризична. Међутим, управљање краткорочним портфељем са неколицином инвестиција у акције, посебно у категорији прихода са великим капиталом, може бити један од начина да се повећа поврат.
