У зависности од услова вашег плана 401 (к) и његовог распореда стицања, ако га има, ваш послодавац ће моћи задржати део свих одговарајућих доприноса које је дао на ваш рачун. То се може догодити ако се прерано одвојите од запослења.
Кључне Такеаваис
- Послодавац може захтевати одређени број година радног стажа пре него што његови доприноси припадају запосленом, а то се назива распоредом зараде. Клификовано одређивање је распоред по коме запослени прелази са 0% одговарајућег доприноса одмах на поседовање 100% након одређеног времена.Градутирано додељивање види да запослени почињу да поседују све већи део одговарајућих доприноса све док на крају не поседује све њих.
401 (к) Планирајте распоред распореда
Иако су доприноси које дате у ваш пензијски штедни фонд увек ваши, сваки фонд који је уложио послодавац може бити подложан плану осигурања. Распоред осигурања је одредба пензијског плана од 401 (к) којим се предвиђа да морате пружити одређени број радних година свом послодавцу пре него што у потпуности поседнете било какав допринос послодавца. Послодавци често користе распоређивање распореда како би повећали задржавање. Ограничавају вам приступ доприносима послодавца све док не достигнете одређени број радних година.
Добивање запосленика креће се од 0 до 100% у зависности од дужине услуге. Ако имате 0% одобрења, то значи да имате право да повучете само она средства која сте дали. Ако имате 100% одобрења, поседујете 100% средстава на свом рачуну, укључујући било који допринос послодавца или камате које сте зарадили.
Укључивање распореда стицања права значи да ако се одвојите од запослења пре потребног броја година радног стажа, од вас ће се можда тражити да изгубите неки или цео новац који је ваш послодавац уложио у ваших 401 (к). Ако одлучите да одложите само минималан износ на свој рачун за пензиону штедњу, доприноси послодаваца могу представљати значајан износ вашег салда.
Постоје околности под којима послодавац има право да поврати неки или све своје доприносе на план запосленика 401 (к).
Иако америчко Министарство рада захтева потпуно стицање права након шест година радног стажа, сваки послодавац диктира посебне услове свог распореда осигурања. Ови услови могу веома варирати у зависности од врсте распореда које послодавац користи и његове методе бројања радних година. Иако неки планови омогућавају тренутно стицање права, многи послодавци захтевају да завршите најмање једну годину услуге пре него што почнете да се пењете мердевинама.
Цлифф Вестинг
Један од уобичајених формата распореда је подешавање на литицама. Морате завршити више година услуге када имате 0%. Након истека додељеног времена, проценат стицања аутоматски скочи на 100%.
Претпоставимо да ваш послодавац користи распоред подешавања уз литице који захтева пет пуних година рада пре него што се пласира на тржиште. Након четири године, ваш салдо од 401 (к) износи 12.000 УСД, састављен од одлагања од 50% плаће коју сте извршили ви и 50% доприноса послодавца. Ако одлучите да напустите свог послодавца због другог посла, можете задржати само 6.000 долара које сте допринели, јер нисте испунили пуних пет година услуге потребних за постизање потпуне накнаде. Ако сачекате још само годину дана, сви доприноси за ваш 401 (к) су задржани, без обзира на ваш статус запослења.
Дипломирање
Постепени распоређивање распоређивања је мало мање озбиљно. Постепено повећавате проценат стицања зараде током времена, уместо да трошите неколико година на 0%. Међутим, послодавци и даље могу тражити почетни стаж прије него што започне стицање права. Уобичајени матурантски распоред додељивања износи 20% за сваку годину услуге након прве године.
Претпоставимо да послодавац у горе наведеном примеру користи ову врсту дипломираног распореда стицања уместо распореда подешавања литице. Након четири пуне године служења, 60% сте добили. Ако одлучите да промените посао, имате право на 6.000 УСД које сте дали и 60% било каквих доприноса послодавца. У овом примеру, укупан износ који бисте имали право да задржите је 6, 000 УСД + (6, 000 * 60%), или 9, 600 УСД.
Да ли треба да останеш или да одеш?
Распоред пласирања помаже послодавцима да заштите своја улагања у тренутне запослене, чинећи тако заједничку одредбу многих планова од 401 (к). Међутим, ако нисте задовољни са тренутним послодавцем, чекање да будете потпуно попуњени може осећати више као чекање пуштања таоца.
Ако вас неко предузеће агресивно запошљава, а ви губите одговарајуће новце, погледајте да ли можете преговарати о плати и потписивању бонуса који ће вас "учинити целовитим" ако одете. Ако те лоше желе, можеш добити.
