Ова група роботских саветника и аутоматизованих платформи за улагање омогућава софистицираном инвеститору да фино прилагоди портфељ. Можете да избришете појединачне залихе из предложених портфолија и у неким случајевима изаберете замену.
Да би смо изабрали првих пет роботских саветника за софистициране инвеститоре, поново смо одмерили нашу оцену за оцењивање како бисмо истакли прилагодљивост портфолија, са фокусом на способност да се укључе или искључе појединачне акције.
Најбоље за софистициране инвеститоре
Наша листа пет најбољих робо-саветника за софистициране инвеститоре:
- М1 Финансијски мотив Улагање у интерактивне саветнике Лични капитал Вангуард услуге личних саветника
М1 Финанце
5
- Минимум рачуна: 100 УСД (минимум 500 УСД за пензионе рачуне)
- Накнада: 0%
М1 Финанце нуди јединствену комбинацију аутоматизованог улагања са високим нивоом прилагодбе, омогућавајући клијентима да створе портфељ прилагођен њиховим тачним спецификацијама. Можете да креирате портфеље који садрже јефтине ЕТФ-ове или користите појединачне акције - или обоје. М1 циљни купац има дугорочни фокус на инвестирању и искуству коришћења традиционалног интернетског брокерског простора за улагање у акције и ЕТФ-ове. М1 овим потенцијалним клијентима нуди алтернативу нижег трошка који омогућава трансакције са делним деоницама и велику количину контроле над садржајем портфеља. Ово је кључна разлика између М1 и многих других понуда, јер се често одричете великог дела контроле у замену за услуге управљања портфељем.
Маргинални зајмови су дозвољени, а М1 Борров вам омогућава да позајмите до 35% вредности рачуна (минимална величина рачуна: 10.000 УСД) уз каматну стопу од 4, 00% за неинвестирање. Уобичајени лимит на маргин позајмљивање је 50% вредности рачуна, али М1 је одабрала конзервативније својим позајмљивањем како би избегла маргин позиве. Можете и да тргујете за појединачне акције или ЕТФ-ове током дневног прозора за трговање. М1 тренутно нема могућност консолидације екстерних рачуна.
Прос
-
Можете трговати делним акцијама, тако да у потпуности улажете
-
Нема накнада за трговање или накнада за управљање имовином
-
Флексибилна изградња портфеља, укључујући више од 80 "стручних" портфолија
-
Инструментална табла илуструје тренутни састав вашег портфеља
-
Такође можете да дате и појединачне акције / ЕТФ поруџбине
Цонс
-
Трговине се постављају једном дневно током „прозора трговања“, што временски распон трансакција ставља ван ваше контроле
-
Рачуни са мање од 20 УСД и трговачким активностима 90 дана наплаћују се накнада за одржавање
-
Не постоји могућност за ћаскање на мрежи и већина подршке је обично путем е-поште
-
Платформа нуди врло малу помоћ за постављање финансијских циљева
-
Не можете објединити екстерне рачуне за потребе планирања
Инвестирање мотива
4.7
- Минимални рачун: 1.000 УСД
- Накнаде: 0, 25% за управљане портфеље, 0–0, 50% за остале
Мотиф Инвестинг омогућава клијентима да искажу своје ставове кроз своје инвестиције, попут „Желио бих да улажем у беспилотне летелице“ или „Желим да купим претучене залихе“. Портфолио портфолија „Импацт“, лансиран 2017. године, представља проширење понуде фирма је већ ставила на располагање. Ови портфолији су изузетно прилагодљиви, омогућавајући клијентима да обришу залихе које не желе да поседују. Извршни директор Хардееп Валиа радије би сматрао да се ови портфељи не сматрају аутоматизираним, мада нуде бројне карактеристике аутоматизираног улагања, укључујући редовне депозите, ребалансирање и прикупљање пореских губитака. Маржа је доступна клијентима брокерских кућа (није за Импацт портфеље), али стопе су веће од просечних. Појединачне залихе можете трговати, у реалном времену, на редовном рачуну брокерских трансакција у износу од 4, 95 УСД по трансакцији.
Корисници могу одредити праг померања да би извршили одређену контролу над фреквенцијом којом је налог ребалансиран. Реинвестирање се покреће сваки пут када на рачуну буде готовина у износу од 250 УСД, што се може догодити због депозита или нагомилавања исплата дивиденди. Основна стопа за управљање портфељем утицаја је 0, 25%. Многи други мотиви којима можете приступити путем редовног брокерског рачуна немају накнаду за управљање - иако постоји накнада од 4, 95 УСД за постављање трговине или ребалансирање одређених портфеља.
Прос
-
Портфељ је видљив пре финансирања рачуна и веома је прилагодљив
-
Модели средстава за портфолије утицаја се стално ажурирају
-
Део капитала већине портфеља улаже се у појединачне акције
-
Почетак је једноставан - уносите старост, циљ улагања и толеранцију на ризик
Цонс
-
Морате отворити посебан рачун код Мотиф-а да бисте уложили у портфељ утицаја
-
Врло мало на путу могућности планирања циљева
-
Клијенти морају имати важећи амерички број социјалног осигурања
-
Мало је понуђено у погледу општег образовања о инвестирању
Интерактивни саветници
4.3
- Минимални рачун: 1.000 долара за портфеље којим управљају Интерактивни саветници. 10.000 - 120.000 УСД за портфеље којима управљају менаџери бутичног новца.
- Накнаде: 0, 08-1, 5% годишње, у зависности од саветника и одабраног портфеља
Интерактивни саветници, услуга коју нуде Интерактивни Брокери, нуде широк спектар портфолија из којих можете изабрати. На доњем крају скале трошкова наћи ћете аутоматизоване портфеље засноване на правилима из њихових Смарт Бета (0, 08% накнада за управљање), диверзификованих (0, 20%) и средстава за доделу имовине (0, 12%), док активно управљани портфељ који управљају новчаним менаџерима налазе се на горњем крају распона (0, 50-1, 5%). Постојећи корисници Интерактивних посредника могу поделити део постојећег портфеља и инвестирати у један (или више) понуђених.
Интерактивни саветници спадају у шачицу робо-саветника који нуде позајмљивање марже као и зајмове у вредности вашег портфеља, мада обоје захтевају редован рачун Интерацтиве Брокера поред рачуна саветодавног рачуна. Камате за обоје су максимално 3, 9%. На готовини на вашем рачуну можете зарадити и до 1, 9% камате, али постоји вишеструка ограничења која ће спријечити мали новац да зарадите било шта. Међутим, ако поседујете више од 100 акција појединачне акције или ЕТФ-а, можете учествовати у програму зајма Интерацтиве Брокерс, који може да донесе неки пасиван приход на вашим улозима.
Функција ПортфолиоАналист Интерацтиве Брокера омогућава вам да обједините све своје финансијске рачуне на једном месту тако да можете да видите слику своје имовине. Можете видети збирне вредности за сваку појединачну финансијску институцију или консолидоване у свим финансијским институцијама и различитим временским периодима, укључујући текуће и претходне биланце, проценат поврата и проценат промене вредности. Упоредите поврат са преко 200 референтних вредности или направите сопствени.
Прос
-
Широк спектар понуђених портфолија
-
Већина портфеља укључује корпе са залихама а не ЕТФ-ове
-
Активно управљање портфељима којим управљају бутични менаџери богатства
-
Алат ПортфолиоАналист омогућава вам да обједините и пратите све своје финансијске рачуне
Цонс
-
Неки од портфеља са активним управљањем имају веома високе минимуме
-
Процес отварања и финансирања рачуна је тежи него код других робо-саветника
-
Није јасно колико ћете платити с обзиром на то да ваше накнаде укључују провизије на берзи акција
-
Потребан вам је велики рачун (преко 100.000 УСД) и висок салдо готовине (преко 10.000 УСД) да бисте зарадили камате на неплаћени новац
Вангуард-ове услуге личних саветника
4.2
- Минимални рачун: 50.000 УСД
- Накнада: 0, 30% актива под управљањем (без готовине)
Вангуард ПАС нуди одличан погодност за зреле инвеститоре који траже финансијску институцију са дугом и стабилном историјом. Редован приступ финансијским саветницима, уз редовно тренирање и управљање који повећава потенцијал за супериорне приносе. Од пријављених за Вангуард ПАС, 80% до 90% има друге Вангуардове рачуне, према речима портпарола, а за улазак је потребно 50.000 долара за сву имовину. Фирма наплаћује накнаду од 0, 30% на првих 5 милиона долара имовине, спуштајући се на 0, 20% између 5 и 10 милиона долара. Рачуни до 500.000 долара додељени су групи саветника, док рачуни изнад тог нивоа добијају посебног саветника. Помоћу саветника, можете да додате или уклоните појединачне хартије од вредности са свог рачуна.
Веб локација садржи импресивну палету алата и калкулатора који помажу клијентима да схвате колико новца треба издвојити за постизање циљева у реалним временским оквирима. Многи од ових ресурса усредсређени су на пензију, али калкулатори за планирање и процену живота једнако су вредни у испуњавању дугорочних финансијских циљева. Клијенти могу применити ове драгоцене алате за процену њихових укупних трошкова за пензионисање, вршење прегледа имовине и одоздо према горе и планирање главних животних циљева који укључују уштеду на факултету.
Про
-
Приступ финансијским саветницима
-
Структура накнада за конкурентно управљање
-
Способност додавања или уклањања појединачних хартија од вредности
-
Вангуард је часна институција са дугом и стабилном историјом
Цонс
-
Дуготрајан и помало збуњујући поступак постављања
-
Неки трошкови нису укључени у накнаду за управљање
-
Веома висок минимум рачуна
Лични капитал
4.1
- Минимални рачун: 100.000 УСД
- Накнаде: 0, 89% до 0, 49% за рачуне преко милион долара
Лични капитал сматра се услугом управљања дигиталном имовином која укључује и персонализоване савете финансијских планера. Фирма је једна од првих која је алате ставила у руке инвеститора и аутоматизовала елементе управљања портфељем. Постоје два начина за интеракцију са личним капиталом. Прва је бесплатна алатка за планирање која прикупља податке са свих ваших финансијских рачуна и даје неке препоруке за побољшање приноса. Вриједно је провјерити, без обзира гдје банке или улагања. Анализатор накнада анализира ваше постојеће алокације и накнаде, предлаже алтернативе које вам могу уштедети накнаде или побољшати вашу диверзификацију - а понекад и обоје. Провјера улагања може бити још кориснија јер пушта све рачуне, анализира их и даје препоруке за ваш цјелокупни портфељ.
Други начин за интеракцију са личним капиталом је услуга управљања имовином са минималном величином рачуна од 100.000 УСД за покретање. Јасно је да ово није услуга за новопридошле штедње и улагања. Персонал Цапитал има 12 различитих алокација портфеља и готово неограничене стратешке варијације тих издвајања засноване на персонализацији за сваког појединачног клијента, узимајући у обзир финансијски живот сваког инвеститора и специфичне циљеве. Међутим, нећете моћи да видите препоруку за портфељ све док не поразговарате са додељеним саветником.
Прос
-
Власници рачуна се поклапају с финансијским планером
-
Стратегије пореске оптимизације које се користе на портфељима одржавају ниско пореско оптерећење
-
Клијенти високог износа могу да користе услуге приватног клијента по конкурентним ценама
Цонс
-
Клијенти за улагање рачуна захтевају а врло висок минимум 100.000 УСД
-
Мобилној апликацији недостају неке кључне карактеристике доступне само на веб локацији
-
Не можете одустати од примања телефонских позива током поступка пријаве
-
Накнаде за управљање богатством су високе за робо-саветника
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци евалуације свих аспеката 32 робо-саветничке платформе.
Иако су роботски саветници углавном усмерени на оне који траже више практичног искуства у инвестирању, има их неколико који пружају могућност веће команде и контроле над вашим инвестицијама. У овој категорији ми смо се залагали за оне који су нудили прилагодљиве портфеље, могућност улагања у појединачне акције, дубљи увид у портфеље пре финансирања и могућности убирања пореских губитака. За софистициране инвеститоре такође смо размотрили истраживачке алате сваког робо-саветника, као и напредније услуге на рачунима као што је могућност узимања зајма уз помоћ биланса портфеља инвеститора.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
