При посети новој дестинацији помаже вам да се креирају упутства. Једном када стигнете, право је време да направите план активности. Ако идете у државни парк на шетњу, желећете да одредите како доћи и којим стазом ићи у парку.
Слично експедицији, Изјава о инвестиционој политици (ИПС) је водич за вашу финансијску будућност.
Шта је Изјава о инвестиционој политици (ИПС)?
ИПС је мапа, распоред активности и документ о исходу између финансијског саветника и клијента. Први одељак изјаве укључује клијентове широке инвестицијске циљеве и циљеве. Следећа компонента говори о путу који саветник, у сарадњи с клијентом, следи да би достигао сет циљева.
Појединости укључују теме као што су расподјела имовине, толеранција на ризик и финансијски циљеви.
(За више видети: Добит са Извештајима о инвестиционим политикама .)
Пример ИПС-а
Погледајте следећи фиктивни пример Изјаве о инвестиционој политици.
Изјава о инвестицијској политици инвеститора Фирст Инвестмент, ЛЛЦ за Јуан Мартинез
Резиме:
Јуан Мартинез, појединачни инвеститор, 55 година
Портфељ: Индивидуално, опорезујуће
Држава: Калифорнија
Порезни број: ккк-кк-кккк
Тренутна средства: 500 000 УСД
Повратни циљ: 6%
Граница губитка од једне године (најгори случај): 15-18%
Циљеви:
- Дугорочни раст и очување капитала Профил ризика: Конзервативно међународно, укључујући развијена тржишта и тржишта у развоју
Фиксно
- Америчке обвезницеДржавне обвезницеВисоко приносне обвезницеДелови за инвестирање у некретнине (РЕИТ) Глобалне обвезницеГлобал РЕИТс
Ребалансирање алокације средстава:
Према подацима Вангуарда, не постоји универзално договорено о расподјели имовине. Такође нема података који би препоручили поновно успостављање равнотеже чешће него једном годишње. Стога ће се портфељ годишње ребалансирати, истовремено покушавајући да минимизирају пореске последице продаје имовине.
Надгледање перформанце:
Поврат сваког индексног узајамног фонда или фондова којима се тргује на берзи упоређиват ће се с њиховим повезаним референтним вриједностима. Свако одступање од те референтне вредности процењиваће се и расправљати годишње. Имовина ће се упоредити са фондовима вршњака.
Параметри продаје фонда због лоших перформанси укључују једну годину већу одступање од референтне вриједности и / или пад у доњој половини групе кохортних фондова.
Трошкови ће се надгледати сваке године како би се осигурало да укупни трошкови не пређу 1% све уложиве имовине.
Минимално годишње, надгледаће се целокупни портфељ како би се размотрило да ли су постављени почетни циљеви или су се променили. Учинак и накнаде такође ће бити обухваћени овом конференцијом. Господин Мартинез и саветник заједно ће одредити будући правац пословања.
Доња граница
Изјава о инвестиционој политици је лична и индивидуализована за околности клијента саветника. Претходни пример је једна врста ИПС-а. Свака фирма за финансијско саветовање имаће верзију сопствене изјаве.
Коначно, велике компаније за посредовање у инвестирању такође имају изјаве о политици улагања за своје појединачне узајамне фондове и / или групе клијената. Изјава о политици инвестирања држи и клијента и саветника на истој страници за улагање и држи саветника одговорним за одређени стандард.
(За више погледајте: Етички стандарди које бисте требали очекивати од финансијских савјетника .)
