Преглед садржаја
- 1. Фалсифицирање пријаве
- 2. Потрошња на жеље, а не потребе
- 3. Бирање погрешног плана плаћања
- 4. Прегледавање рефинансирања
- 5. Недостају плаћања
- 6. Неплаћени кредит
- Доња граница
Нико не воли идеју о студентским зајмовима. Али они су често неопходно зло - једина опција за финансирање колеџа, који (упркос неким касним расправама) остаје најбољи пут за добар посао и награђивање каријере. Као што се каже, постоје паметни начини и не баш паметни начини позајмљивања новца.
Испод је шест главних студентских зајма које треба избегавати - пре него што добијете новац, док имате новац и након што морате да вратите новац.
кључне Такеаваис
- Не лежите на пријави за студентски кредит. Користите новац свог студентског зајма за основно образовање, а не за додатне. Изаберите план отплате са највишим плаћањима и најкраћим роком који можете да приуштите. Погледајте у рефинансирању зајма или у консолидовању више кредита.Дон Не можете прескочити отплату зајма, чак и ако их намеравате „надокнадити“ следећег месеца. Избегавајте неисплаћивање кредита по сваку цену; контактирајте свог зајмодавца ако изгледа као да не можете извршити отплату.
1. Фалсифицирање пријаве
Лагање на вашој молби за студентски кредит први је погрешан корак. Ухватићете се како лажно представљате било шта (а постоји велика могућност да ћете бити ухапшени, јер неке школе ревидирају све захтеве за финансијску помоћ), и не само да ћете изгубити кредит и наплатити новчане казне, већ ћете можда бити оптужени и за превару и бити осуђени у затвор - где ћете бесплатно добити образовање, али вероватно не престижни степен коме сте се надали.
2. Трошење новца на жеље, а не потребе
Користити новац из кредита за плаћање образовања које ће заувек бити с вама је добар дуг. Користити зајамни новац за куповину најновијег мобилног телефона или ултра 4к телевизора који ће застаријевати деценију прије него што завршите са плаћањем, то је јако лош дуг.
Повремено је све у реду - ви сте само човек - али хипотека на вашу будућност да платите за брзо пролазне ужитке је лоше управљање новцем. Или не разумете како разликовати потребе и жеље, или једноставно не желите доносити те тешке одлуке.
Другим речима, када користите ове фондове, мислите на подучавање, а не на третмане; буџет за књиге, не пуштање. А ако добијете већи износ зајма од оног што вам је заправо потребно за преживљавање, сачувајте вишак новца на рачуну са највишом каматном штедњом који можете пронаћи и искористите га за отплату зајмова када дипломирате. Или погледајте да ли можете применити средства за плаћање камате на кредит, чак и док сте још у школи.
3. Одабир погрешног плана отплате
Примамљиво је одабрати план отплате који захтева најмању месечну суму. Али план плаћања са најнижом месечном уплатом такође има најдужи рок отплате, што повећава укупну камату коју ћете платити. Планови засновани на дохотку или „Плати док зарађујете“ звуче сјајно - ко не би желео да има 25 година, а не деценију, да подмири дуг? - али на крају ће вас коштати више. У основи, требали бисте се одлучити за плаћање највишег износа који си можете приуштити сваког месеца.
Па шта је то? Неки стручњаци саветују да месечна исплата студентског зајма не сме бити већа од 10% од ваше очекиване плате. Започните с израчунавањем месечних зајмова (укључујући камате) на основу 10-годишњег распореда отплате - што обично представља стандардну опцију.
Ако ће плаћања вашег кредита бити већа од 10% ваше плате - сви знамо за плаће на почетном нивоу - размислите о дужем, јефтинијем програму. Али обећајте себи да ћете још једном погледати ако и када се ваша финансијска ситуација побољша.
4. Прегледавање рефинансирања
Када говорите о још једном погледу, ако је дошло до значајног пада каматних стопа, погледајте рефинансирање зајма. Оно што је била конкурентна стопа пре година, можда је сада на вишој страни. Или, ако сте узели више кредита, консолидацијом њих можете снизити месечно плаћање и смањити укупан износ камате коју ћете платити.
Наравно, каматне стопе и услови зајма могу се значајно разликовати међу зајмодавцима. Обавезно упоредите и уситните бројеве пажљиво како бисте били сигурни да ћете заиста добити бољи договор. Ако имате савезни студентски зајам, имајте на уму да га рефинансирањем замените за приватни зајам. То значи да напуштате савезни програм зајма и његове опције засноване на дохотку или отпуштање зајма. Али ти планови у сваком случају можда нису изводљиви.
Чак и ако не можете рефинансирати читав кредит, није противно закону да повремено плаћате додатни износ или да плаћате више од минималног износа сваког месеца. Чак се и повремена геста може додати, скраћујући животни век зајма. Само се побрините да сервисер за студентске зајмове примени додатну уплату или износ на ваш главни биланс, утичући тако на камату, насупрот томе да га примените на исплату за следећи месец.
5. Недостају плаћања
Многи студенти су одбили исплату са идејом да следећег месеца плате дупло више. То је велико не-не. Свако пропуштено или закашњело плаћање црна је ознака на вашем кредитном извештају која ће повећати ваш кредитни резултат, без обзира да ли сте уплатили или не. И може остати на вашој кредитној историји годинама, утичући на вашу способност да узмете друге зајмове.
Ако је ваш распоред отплате већи него што можете да решите, разговарајте са својим зајмодавцем да нађе решење пре него што почнете са прескакањем месечних уплата.
6. Неплаћени кредит
Ако не извршите плаћање позајмице дуже од 270 дана, ваш ће кредит бити пропуштен, а ваш финансијски живот у реп. Не избегавајте зајмодавца. Пронаћи ће вас, а казне за неплаћање су стрме. За разлику од компанија које се баве кредитним картицама, које заиста не могу више од претње, савезна влада (гарант кредита за већину студентских зајмова) има могућност да задржи поврат пореза на доходак или да вам исплати плату за враћање кредита плус било које трошкове наплате.
Опет, пре него што упаднете у тешко стање, обратите се свом зајмодавцу или сервисеру зајма. Ако ваши проблеми потичу из неочекиване несреће - попут отпуштања - можда ћете моћи да решите одлагање или договор о одступању да купите неку собу за дисање. Али само заустављање плаћања, без објашњења, је најгора ствар коју можете учинити.
Доња граница
Студентски зајам је прва прва велика сума коју млади одрасли морају сами да управљају. Избегавање уобичајених грешака у новцу када је реч о финансирању школовања на факултету пресудно је за матуру са само добрим дугом, и што је мање могуће.
