Преглед садржаја
- Набавите козметику
- Чекати
- Радите на подизању свог кредитног резултата
- Поставите своје знаменитости на објекту који мање кошта
- Затражите зајмодавца за изузетак
- 6. Остали зајмодавци и зајмови ФХА
- Доња граница
Добијање одобрења за хипотеку може бити тешко, поготово ако сте раније били упућени., издвајамо шест корака које можете предузети како бисте добили одобрење за хипотеку и постали власник куће.
Идите на било коју веб локацију за хипотекарно кредитирање и тамо ћете видјети слике насмијаних породица и прекрасних домова попраћених текстом због чега звучи као да зајмодавци стоје само чекајући да вам помогну да пронађете кредит који вам одговара без обзира на вашу ситуацију.
У стварности, позајмљивање тако великих количина новца је ризичан посао за банке. Другим речима, банке вам неће позајмљивати стотине хиљада долара, осим ако нису уверене да им можете вратити и на време.
Ако су ваш сан о власништву куће опустошили кредитни службеници који одбијају вашу пријаву, можете предузети кораке да бисте се вратили на пут ка власништву куће.
Набавите козметику
Ако ваш приход није довољно висок да бисте се квалификовали за кредит за који се пријављујете, цосигнер вам може помоћи. Посланик вам помаже јер ће њихови приходи бити укључени у прорачуне приступачности. Чак и ако особа не живи с вама и само вам помаже да извршите месечне исплате, банка ће размотрити приходе корисника. Наравно, кључни фактор је осигурати да ваш косигнер има добру историју запослења, стабилан приход, добру кредитну историју.
У неким случајевима, цосигнер ће такође моћи да надокнади ваш кредит који није савршен. Све у свему, цосигнер гарантује зајмодавцу да ће вам бити исплаћене хипотекарне уплате.
Важно је да и ви и повереник разумете финансијске и правне обавезе које настају приликом склапања хипотекарног кредита. Ако задате - ако не извршите плаћање - на вашој хипотеци, зајмодавац може потражити ваш косигнер за цео износ дуга. Такође, ако исплате касне или сте задати, патиће и ваш кредитни резултат и ваш Цосигнер. Кредитни резултат представља нумерички приказ кредитне исплате, кредитне способности и способности враћања дуга.
Наравно, не бисте требали користити цосигнер да бисте добили одобрење ако не зарадите довољно зараде да бисте на време платили хипотеку. Међутим, ако је ваш приход стабилан и имате добру историју запослења, али још увек не зарадите довољно за хипотеку, цосигнер може помоћи.
Чекати
Понекад услови у економији, стамбеном тржишту или кредитном послу чине зајмодавце штуцним приликом одобравања кредита. Ако сте током 2006. године конкурисали за хипотеку, банке су нудиле кредите за верификацију дохотка. Међутим, ти дани су одавно прошли. Данас банке прегледавају регулатори и Федерална банка резерви како би осигурали да не преузимају већи ризик него што могу да подносе. Ако економија не подржава робусно тржиште станова на коме банке активно кредитирају, можда је најбоље да сачекате док се тржиште не побољша.
Док чекате, цијене кућа или каматне стопе могу пасти. Било која од ових промена такође може побољшати вашу подобност за хипотеку. На пример, зајам од 290.000 УСД, пад стопе са 7% на 6, 5% смањиће месечну уплату за око 100 УСД. То може бити мали подстицај који вам је потребан да бисте себи омогућили месечне исплате и квалификовали се за кредит.
Радите на подизању свог кредитног резултата
Можете радити на побољшању свог кредитног резултата, смањењу дуга и повећању уштеде. Наравно, прво морате да добијете кредитни резултат и добијете копију свог кредитног извештаја. Биро за заштиту потрошача за финансирање, који је владина агенција, на својим веб локацијама има корисне информације за добијање бесплатног кредитног извештаја. Извештај ће навести вашу кредитну историју, отворене зајмове и рачуне на кредитним картицама, као и вашу евиденцију за благовремено плаћање. Једном када добијете извештај, моћи ћете бесплатно да добијете ваш кредитни резултат од једне од три кредитне агенције.
Изградите своју кредитну историју
Управљајте кредитним картицама
Плаћање на време је од пресудне важности за повећање резултата. Такође, отплатите део свог дуга тако да стања на вашој картици не буду близу кредитног лимита - зове се коришћење кредита. Искориштеност кредита је омјер који одражава постотак расположивог кредита зајма који се користи. Ако картица има ограничење од 5.000 УСД и салдо до 2.500 УСД, коефицијент искоришћености кредита је 50%. С друге стране, ако је картица имала 4000 УСД, однос је 80% или (4.000 УСД (салдо дугује) / 5.000 УСД (лимит)). Другим речима, 80% расположивог кредита картице је потрошено. У идеалном случају, што је нижи проценат, то је боље, али многе банке воле да виде бар 50% или мањи омјер употребе.
Ако банке виде да сте близу максимизирања картица, на њих ће гледати као на кредитни ризик. На пример, ако не можете да извршите правовремене исплате или смањите кредитну картицу са салдом од 3.000 долара, банке вероватно неће веровати да можете вратити хипотекарни кредит од 200.000 долара.
Израчунајте коефицијент дуга и прихода
Банке воле да анализирају ваш укупни месечни дуг домаћинства јер се односи на ваш месечни приход - назван омјер дуга и прихода. Прво, укупан месечни бруто приход (пре него што се убију порези). Затим, укупна месечна исплата дуга, која укључује ауто кредит, кредитне картице, картице за наплату и студентске зајмове. Поделите ваше укупне месечне рачуне са бруто месечним примањима.
Ако, на пример, ваше отплате дуга укупно износе 2.000 УСД месечно, а ваш бруто приход износи 5.000 УСД месечно, однос дуга и прихода је 40% или (($ 2000, дуг / 5.000 $ прихода) к 100 да то буде проценат).
У идеалном случају, банке воле да имају омјер дуга и прихода од 40%. Као резултат, најбоље је да израчунате свој омјер и, ако је потребно, прилагодите потрошњу, отплатите дуг или повећате приход да бисте умањили омјер.
Поставите своје знаменитости на објекту који мање кошта
Затражите зајмодавца за изузетак
Вјеровали или не, могуће је тражити од зајмодавца да вашу датотеку пошаље неком другом у компанији на друго мишљење о одбијеном захтјеву за кредит. Ако тражите изузетак, мораћете да имате врло добар разлог, а ви требате да напишете пажљиво написано писмо у одбрану вашег случаја.
Размислите о другим зајмодавцима и ФХА зајмовима
Све банке немају исти кредитни захтев за хипотеку. Велика банка која не подмири многе хипотекарне кредите вероватно ће пословати другачије од хипотекарне компаније која је специјализована за стамбене кредите. Локалне банке и банке у заједници такође су одлична опција. Кључно је поставити много питања у вези са њиховим захтевима, а одатле можете проценити која финансијска институција је права за вас. Само запамтите, банке вас не могу обесхрабрити да се пријавите (то је незаконито за њих).
Другим речима, понекад један зајмодавац може рећи не, док други може рећи да. Међутим, ако вас сваки зајмодавац одбије из истог разлога, знаћете да то није зајмодавац и да ћете морати да решите проблем.
Неке банке имају програме за кориснике кредита са ниским до умереним примањима и могле би да буду део програма зајма ФХА. ФХА зајам је хипотека осигурана од стране Федералне стамбене управе (ФХА), што значи да ФХА смањује ризик за банке код издавања хипотекарних кредита. Морате пронаћи локалну банку која је зајмодавац одобрен од ФХА. Предности ФХА кредита су у томе што они захтевају ниже уплате и кредитне оцене од већине традиционалних хипотекарних кредита.
Доња граница
Ако вам је одбијена хипотека, будите сигурни да питате зајмодавца како можете себи учинити атрактивнијим кандидатом за кредит. Временом, стрпљењем, напорним радом и мало среће требало би да будете у стању да преокренете ситуацију и постанете власник стамбене имовине.
