Основано 1918. године као дионичко друштво за животно осигурање, Удружење за наставничко осигурање и ануитет (ТИАА) је подружница у потпуном власништву Управног одбора ТИАА, њујоршке непрофитне организације. Удружење и подружнице пружају широк спектар услуга пензионисања, ануитета и управљања богатством које се пре свега пласирају на образовну заједницу. Поред традиционалних финансијских понуда, ТИАА Персонал Портфолио нуди алгоритамске савете за улагање за средства која се управљају путем брокерских услуга ТИАА-ЦРЕФ, а врши их Персхинг ЛЛЦ.
ТИАА Персонал Портфолиос наплаћује конкурентну накнаду у износу од 0, 30% за имовину под управом, плаћа се квартално. Међутим, ниска накнада је заваравајућа јер власнички узајамни фондови могу сачињавати до 90% портфеља са "активним управљањем". ТИАА поседује Нувеен Сецуритиес и ТИАА-ЦРЕФ породицу фондова, омогућавајући компанији да удвостручи наплатом високих накнада за заједнички фонд заједно са накнадама за управљање програмом. Овај сукоб интереса смањује приносе на опорезивим рачунима, али ТИАА ублажава утицај код ИРА-а пружајући накнаде за кредите и надокнаде.
Прос
-
Одлични алати за планирање циљева
-
Накнада за конкурентно управљање
-
Финансијска институција највишег нивоа
Цонс
-
Властита средства са високим трошковима
-
Нема приступа финансијским саветницима
-
Нема бербе пореских губитака
-
Нема наменске мобилне апликације
Подешавање налога
3.5Опис ТИАА личног портфеља, честа питања и интерфејс за подешавање може бити тешко пронаћи јер прво морате одабрати један од девет главних типова рачуна наведених у маркетиншкој презентацији. У ствари, многи људи неће знати да је то аутоматизовано саветовање о инвестирању све док не стигну до финог штампања, јер се описни материјали односе на „напредну технологију“, а не на рачунарско улагање.
Нови корисници анонимно попуњавају кратак упитник који вас пита о вашим животним циљевима, временским хоризонтима и месечним прилозима. Тада се појављује конзервативни портфељ са упутама за одабир угодног нивоа ризика, који може створити другачији портфељ. Постоји згодна веза до засебног упитника о толеранцији на ризик ако се не можете одлучити за ниво ризика.
Последње питање захтева да изаберете између индексних узајамних фондова / ЕТФ-ова и активних узајамних фондова који су у стању да се фокусирају на друштвено свесна улагања. Кад је одабран, систем препоручује портфељ који садржи графикон пита, листу средстава и очекиване дугорочне перформансе. Можете одабрати други портфељ или затражити уклањање одређеног фонда позивањем корисничке службе и захтевањем „персонализације“.
Саветодавни уговор на 12 страница може се прочитати унапред, пружајући основно обелодањивање које понекад недостаје код других робо-саветника. За финансирање и одржавање рачуна потребно је најмање 5.000 долара, који се могу поставити као традиционални ИРА, Ротх ИРА, појединачни опорезиви рачун или заједнички порески рачун.
Постављање циљева
5Веб страница ТИАА садржи импресивну разноликост алата и калкулатора за постављање циљева који помажу клијентима да схвате колико новца треба издвојити да би постигли своје циљеве у реалним временским оквирима. Многи алати усредсређени су на пензијско планирање, али калкулатори за планирање и процјену живота једнако су вриједни у дугорочном финансијском планирању.
Можете проверити свој напредак пријављивањем на ТИАА.орг, избором „Брокераге“ и одабиром ТИАА Персонал Портфолио. Резиме рачуна укључује хипотетичку пројекцију кроз наведени период, која је дуплирана на страници „Циљеви“. Веза „Уреди промену“ омогућава вам да промените њихове инвестиционе профиле са неколико кликова. Међутим, не постоји начин за консолидацију екстерних рачуна за потребе планирања циљева.
Рачунске услуге
2.3ТИАА лични портфељ вам олакшава постављање депозита, али тешко је извући свој новац. Депозити захтијевају пријављивање на сучеље рачуна и подношење захтјева на повезани банковни рачун. ТИАА такође подржава понављајуће депозите који се могу обављати недељно, сваке недеље, 1. и 15. у месецу, месечно, квартално, полугодишње или годишње. Такође се могу подесити једнократна или понављајућа повлачења са опорезивих рачуна, али повлачења са пензионих рачуна су превише компликована, па захтевате да телефонирате служби за кориснике.
Усмерени сте на „квалификоване представнике“ да одговарате на питања улагања и не можете да разговарате са финансијским саветницима. ТИАА плаћа камате за преконоћне уплате готовине, али не нуди друге банкарске услуге путем овог програма. Придружено друштво добија компензацију путем програма банке прогутања, што може да рачуна на ниску каматну стопу од 0, 40% (од маја 2019.). Наравно, ТИАА нуди широк спектар финансијских производа изван платформе ТИАА Персонал Портфолио, али они нису интегрисани у понуду.
Садржај портфеља
3.2ТИАА Персонал Портфолио користи традиционалан приступ креирању и попуњењу свог портфеља, али то чини са друштвено свесним укусом. Нуди вам се једна од три широке категорије портфеља модела, прилагођене додатно узрасту, периоду задржавања и другим критеријумима:
Основно: Инвестициони менаџери бирају фондове који „покушавају да прате тржиште.“ Ови фондови за праћење индекса обично имају „ниже трошкове у просеку, у поређењу са активним узајамним фондовима“.
Увид: Активни стил у којем менаџери инвестиција „истражују и одабиру фондове који покушавају дугорочно надмашити тржиште.“ ТИАА признаје да ће трошкови фондова за Инсигхт портфеље бити већи од просека у поређењу са фондовима за праћење индекса.
Утицај: Активни стил у којем менаџери инвестиција дају предност друштвено одговорним критеријима за улагање тражећи „праћење тржишта“.
ТИАА попуњава ове портфеље са састављене „Листа референтних инвестиција“ која се временом мења, као и са широко заснованом списком индексних фондова. На овим листама се налазе власнички Нувеен фондови и ТИАА-ЦРЕФ породица фондова, као и не-придружена средства. Скупи власнички фондови могу да чине до 90% портфеља Импацт, 54% Инсигхт портфеља и 0% основног портфеља заснованог на индексу.
Управљање портфељем
3.8ТИАА лични портфељ не пружа много детаљних информација о томе како се тачно управља вашим портфељем након што је финансиран. Брошура АДВ-2 са мандатом СЕЦ-а наводи да ТИАА пружа следеће услуге управљања програмом личног портфеља:
- Професионално управљање инвестицијама Редовни преглед узајамних фондова и фондова којима се тргује разменом рачуна
ТИАА се свакодневно укључује у микробалансирање, али нуди неколико детаља о својим методологијама инвестирања у позадини. Даљња ревизија није нашла референце на бербу пореских губитака, али у брошурама се наводи да се за бирање хартија од вредности за продају примјењује поступак рачуноводства трошкова.
Корисничко искуство
2.2Мобиле Екпериенце
Веб локација ТИАА је спремна за мобилне уређаје. ТИАА пружа исте иОС и Андроид мобилне апликације за све врсте налога, што може изазвати конфузију јер клијенти морају да прегледају меније како би приступили програму личног портфеља. Поред тога, у ФАК-у програма посебно се наводи да клијенти морају да се пријаве на веб локацију да би видели напредак или извршили измене у инвестиционим циљевима. Тај материјал је можда застарео, што сугерише да би ТИАА требало да напише текст како би разјаснио како клијенти личног портфеља могу да користе мобилне апликације.
Десктоп Екпериенце
Обилазити веб страницу може бити изазовно јер програм личног портфеља садржи само једну од девет ТИАА понуда. Намјенски ФАК олакшава посао, али намјенска веб страница пружила би корисно и трајно рјешење. Срећом, систем спрема корисничке детаље ако се процес подешавања прерано затвори. Информације о обелодањивањима и накнадама добро су написане, пружајући детаљну изјаву о сукобу интереса.
Кориснички сервис
1.9ТИАА Персонал Портфолио има старомодно поуздање у телефон. Власници рачуна користе различити телефонски број од широке клијентеле компаније ТИАА, са радним временима од 8:00 до 19:00, од понедељка до петка. Покушаји контакта произвели су различита времена чекања, од мање од 30 секунди до готово три минута. Не постоје разговори за потенцијалне или тренутне клијенте, а уграђена апликација за поруке на страници за контакт захтева два радна дана за одговор.
Образовање и сигурност
3Веб локација ТИАА пружа одличне ресурсе за планирање циљева који укључују контролне листе, чланке са упутама и све врсте калкулатора. Можете да примените ове драгоцене алате за процену укупних трошкова за пензионисање, вршење прегледа имовине и одозго према доле и планирање главних животних циљева. Још боље, ови ресурси су вам доступни анонимно, омогућавајући потенцијалним клијентима да детаљније погледају пре него што се обавежу.
ТИАА лични портфељ има солидну сигурност и покриће за клијентске рачуне. Сајт користи 256-битну ССЛ енкрипцију и не задржава никакве личне податке. Подружница БНИ Меллон-а Персхинг ЛЛЦ држи сва средства клијента, пружајући приступ осигурању и прекомерном осигурању вриједносних папира (СИПЦ), као и ФДИЦ осигурање за преконоћне банке.
Провизије и накнаде
3ТИАА лични портфељ има конкурентне цене на први поглед, али скривене накнаде могу потенцијално угрозити неки поврат инвеститора. Робо-саветник наплаћује конкурентну накнаду у износу од 0, 30%, плаћа се квартално. То звучи разумно, али власнички узајамни фондови могу сачињавати до 90% алокације вашег портфеља и ви сте одговорни за све трошкове фонда. Посебно активни фондови којима управљају имају виши просечни омјер трошкова. Срећом, власници ИРА рачуна избегавају ово двоструко потапање, примање кредита и повраћај накнада. Персхинг ЛЦЦ такође вам може наплатити папирологију за пренос рачуна другим брокерима или слање банковних пријеноса.
Да ли је ТИАА погодна за вас?
ТИАА лични портфељ је солидна опција за инвеститоре који желе да се укључе у друштвено свесно улагање путем финансијске институције са дугом и стабилном историјом. Штавише, шири свемир ТИАА производа може деловати као „све на једном месту“ за финансијске услуге. Ако сте већ уписани у друге програме ТИАА, онда је ТИАА лични портфељ једноставан избор за аутоматизацију управљања неким или читавим вашим портфељем. Такође можете имати користи нижим трошковима и промоцијама за лични портфељ или сродне услуге.
Упркос томе, потенцијал за веће од просечних накнада када се у обзир узму сви трошкови смањује привлачност ТИАА личног портфеља. Улагачи који тек почињу могу се борити са 5000 долара потребних за отварање рачуна. Чини се да је ТИАА лични портфељ намењен едукаторима и другима који су већ у свемиру ТИАА - није усмерен на то да буде најјефтинији могући робо-саветник. Та чињеница вероватно неће сметати циљаним купцима ТИАА-е који су већ посвећени компанији. Новинцима, међутим, постоје роботски саветници са нижим трошковима и мањим рачунима које бисте желели да упоредите и упоредите са понудом компаније ТИАА пре него што се пријавите.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
