Захваљујући великом низу узајамних фондова са ултра ниским индексом трошкова и фондова којима се тргује на берзи (ЕТФс), Вангуард је постао једна од највећих инвестиционих компанија на свету. Такође је постала популарна дестинација за оне који желе пребацити своје пензионе штедње са плана рада 401 (к) у ИРА.
Многе инвестиционе компаније радиле су на томе да процес пребацивања буде што једноставнији како би се привукла имовина, а Вангуард није изузетак.
Кључне Такеаваис
- Можете пребацити свој 401 (к) до Вангуарда преко његове веб странице или телефоном. Вероватно ћете морати да попуните папирологију од свог послодавца, који ће у већини случајева послати чек директно Вангуарду. Ако вам чек буде послан уместо тога, будите сигурни да ћете га послати у Вангуард у року од 60 дана, у супротном ћете бити подвргнути ИРС-овим казнама. Вангуард има велики избор индексних фондова и ЕТФ-а који можете бирати, а нуди и средства других провајдера поред акција, обвезница и друге инвестиције.
Да бисте избегли кашњење у процесу превртања, важно је знати шта можете очекивати и које информације су потребне за завршетак трансакције. Ево пет ствари које морате бити свесни:
1. Потребна папирологија
Да бисте започели пребацивање, морате да контактирате и Вангуард-а и свог послодавца. Можете да користите веб страницу Вангуарда да покренете пребацивање у ИРА. Ако вам је потребна помоћ, за помоћ се можете обратити и служби компаније за кориснике компаније.
Прво морате да изаберете који тип рачуна вам треба за ваш ИРА. Можете да одлучите да купите Вангуард узајамне фондове и ЕТФ-ове директно од компаније или да отворите брокерски рачун за приступ средствима не-Вангуард провајдера, као и појединачне акције, обвезнице и депозитне сертификате (ЦД-ове). Укључите недавну копију своје тромесечне изјаве 401 (к) да бисте верификовали информације рачуна.
Многи послодавци имају сопствену папирологију за ролловер коју морате да попуните да бисте ослободили средства од свог 401 (к). Ово морате да испуните и вратите свом послодавцу са упутама да се проверити ролловер и пошаље директно Вангуард-у.
Након што завршите сву папирологију, превртање података обично траје око две или три недеље.
2. Накнаде и трошкови
Вангуард вам не наплаћује никакве таксе за обраду да бисте довршили пребацивање. У већини случајева ни ваш послодавац вам не наплаћује никакву накнаду.
Када прелазите 401 (к) на ИРА, не заборавите да наведете кориснике за рачун.
У зависности од тога колико новца пребацујете и које инвестиције одаберете, могу се наплатити одређене накнаде. Вангуард наплаћује годишњу накнаду за одржавање рачуна у износу од 20 УСД осим ако не испуњавате одређене минималне захтеве улагања или се пријавите на достављање електронских изјава.
Брокерски рачуни могу имати додатне трошкове. Куповина фондова Вангуард индексних фондова и ЕТФ-ова долази без икаквих трансакционих трошкова, али куповина акција не-Вангуард-ових узајамних фондова и производа може доћи уз накнаду. Уз то, куповина појединачних акција, уговора или опционих уговора долази са сопственим распоредом провизија, што зависи од укупног стања на рачуну.
3. Доступни инвестициони избори
Једна од великих предности пребацивања пензионих долара на ИРА је огромно богатство избора које вам доноси. Док је 401 (к) с углавном ограничено на неколико могућности улагања, у ИРА је доступна готово свака врста осигурања или улагања.
5, 2 билиона долара
Износ имовине Вангуард управља широм света.
Када пребаците 401 (к) на Вангуард ИРА, имате приступ Вангуардовој линији од стотине индексних узајамних фондова и ЕТФ-ова. Ако одаберете брокерски рачун за своју ИРА, добијате приступ породици фондова Вангуард као и већини других породичних производа фонда, поред појединачних акција и обвезница.
4. Индиректни преласци
Неки послодавци могу одлучити да вам ролловер директно пошаљу уместо Вангуард-у. То је познато као индиректно превртање. Ако се то догоди, без одлагања проследите чек Вангуарду. Новац мора стићи у Вангуард у року од 60 дана како бисте избјегли било какве ИРС казне.
5. Превртање Ротх рачуна
Многи послодавци сада нуде Ротх 401 (к) опцију у оквиру својих пензионих планова. Ако сте заинтересовани да пређете преко Ротх 401 (к) на Вангуард, поступак је у основи идентичан. Ви би само пребацивали свој новац у Ротх ИРА уместо у традиционални ИРА, без додатних трошкова.
Доња граница
Пре него што се одлучите да свој 401 (к) пребаците на Вангуард ИРА, важно је да разумете шта треба да очекујете, које накнаде и правила укључују и које информације које требате да дате - свом бившем послодавцу и Вангуарду - да бисте довршили трансакција.
