Чак и у рукама финансијског стручњака, многи имућнији миленијалци још увек се не осећају угодно откривајући своје праве новчане навике. Према Анкети о богатом миленијуму компаније Инвестопедиа, 30% имућних миленијалаца извештава да су лагали свом финансијском саветнику (ФА) или апликацији за управљање новцем о својим трошковима или инвестицијским навикама, што представља препреку и за људске саветнике и за дигиталне платформе.
Према националном истраживању 1.405 појединаца, од оних који су пријавили лагање, готово половина (46%) је навела непријатност колико троше као разлог за одузимање истине.
Богати миленијалци су такође били знатно вероватнији од анкетираних из генуса Кс да лажу, а само 20% гена Кс је признало да су лажни у вези са својим трошењем или улагањем.
Међутим, на питање колико је важна листа квалитета у финансијским алатима, производима и професионалцима, имућни миленијали су на листи # 1 (89%) пописали "поштеност", са "поузданим" и "има ли на уму моје најбоље интересе" за # 2 на 86%. Иако признају да крију истину од својих саветника или платформи за управљање финансијама, богати миленијалци желе да знају финансијска средства и стручњаке за које се претварају да ће бити једноставни и поуздани.
Искреност може шкодити, посебно око новца
Зашто лажете људе или платформе које сте платили да вам помогну? Према истраживању, од миленијалаца који су признали да лажу, 34% њих изјавило је да су непоштене јер су мислили да ће им ФА судити или их срамотити због истине. Ово је упркос чињеници да су саветници за извештаје о богатим миленијалцима највернији извор финансијских савета, више од роботских саветника, књига, веб локација или било ког другог извора финансијских информација.
Богат миленијалци би могли бити и мање од искреног чак и када испуњавају писмени упитник, сугерише Доуг Бонепартх, председник Боне Фиде Богатства, јер су питања рефлективна. „Погледајте себе, и пуно пута се људима неће свидети оно што виде.“ Самопоуздање и пратећа кривица могу бити такви колико и пресуда саветника, повећавајући оклевање миленијалних људи да буду поштени чак и са собом.
Према Бонепартху, непоштење је знак стигме око разговора о новцу. „То значи да ми морамо да радимо као саветници, како бисмо били сигурни да смо створили удобан простор за наше клијенте, да са нама поделе истину о својој финансијској ситуацији.“
Маргуерита Цхенг, извршна директорица Блуе Оцеан Глобал Веалтх-а, није изненађена што миленијалци понекад погрешно представљају своју зараду или потрошњу. „Технологија је учинила ствари доступнијима, али то не значи да осећају потребу да ФА-у дају тренутни приступ свом животу. Ви сте странац и морате да стекнете њихово поверење."
Ипак, миленијалци верују саветницима више од било кога другог
Упркос њиховом оклевању да буду искрени, 43% имућних миленијалаца изјављује да имају финансијске саветнике. 65% њих наводи да су ФА веома поуздани, у поређењу са само 58% генерала Ксерса, што сугерише растуће прихватање индустрије финансијских савета генерацијама. Поред тога, 55% имућних миленијалаца извештава да су ФА-ови најпоузданији извор финансијских информација.
Истраживање је такође открило да 56% оба имућна миленијала и гене Ксерс верује ФА-има преко робо-саветника. Супротно томе, само 11% имућних миленијала и 8% гена Кс верује робо-саветницима више него људским саветницима.
Саветници помажу у решавању неких од највећих финансијских препрека
Анкета о обилном миленијумима инвестирања открила је да 58% имућних миленијалаца чији су родитељи имали ФА сада имају једног себе, у поређењу са само 32% имућних миленијалаца чији родитељи то нису учинили. Они чији су родитељи имали ФА су такође вероватније (55%) сигурни у своје финансије, насупрот само 35% имућних миленијалаца чији родитељи нису имали ФА. Узимајући у обзир значај финансијског повјерења за паметно управљање новцем касније у животу, налази сугерирају да ФА-ови могу играти важну улогу у финансијској писмености током читавог животног вијека клијента.
Богати миленијалци који користе финансијске саветнике такође извештавају о бољим перформансама улагања. Када се испитује задовољство инвестицијским перформансама између богатих миленијала са и без финансијског саветника, 27% испитаника са саветником каже да су њихове инвестиције врло добре - 2Кс онолико колико имају они који немају ФА.
Богати миленијалци који сматрају да знају о инвестирању имају више од 2Кс вероватноће да ће имати ФА него мање богати миленијали. Такође је 5Кс већа вероватноћа (73% у односу на 14%) да се осећају веома самоуверено у своју способност доношења сопствених финансијских одлука, удруживања улагања са позитивним емоцијама и мање је вероватно да ће их застрашити, ризично или претешко.
Како саветници могу да помогну
Колико год једноставно звучало, истинита пријава може покренути страх од пресуде и кривице, усмеравајући неке имућне миленијалце да не кажу истину својим саветницима.
Упркос томе, саветници захтевају од клијента транспарентност, што Цхенг каже да је много вероватније када миленијалци раде са ФА који има колаборативни и не-судски приступ. „Важно је разумети шта људи цене. Новац је за потрошњу: или га данас трошимо или га штедимо како бисмо га могли потрошити на ствари у којима уживамо у будућности."
На крају, слично као лекар, финансијски саветници не могу пружити најбољи савет ако немају потпуну слику о финансијском здрављу свог клијента. Иако је на клијентима да открију све релевантне информације својим ФА-овима, изазов је и на саветницима да пруже корисну, не-пресудну подршку која подстиче отворен и користан однос између обе стране.
Методологија
Инвестопедија је желела да испита које су мотивисане инвестиционе одлуке за генерацију која је дошла у одрасли живот током велике рецесије и која је ноторно наишла на разне изазовне економске факторе. Да бисмо разумели ставове око улагања, проучавали смо оне који би требало да имају расположиви приход за улагање, који се назива "богатим миленијалима". Испитивањем дела становништва који за своју старосну групу остварује већи од просечног годишњег дохотка, надали смо се елиминисати финансијске тешкоће из разлога због којих не могу улагати.
Радећи са фирмом за истраживање тржишта Цхирп Ресеарцх у мају 2019. године, Инвестопедиа је путем интернетске анкете добила одговоре од 1.405 Американаца, која су се састојала од 844 имућних миленијала (узраста од 23 до 38 година) и упоредила њихове акције и ставове са 430 испитаника из Ген Кс и 131 Ген З. Пажљиви млађи миленијали су дефинисани као они у доби од 23 до 29 година, са примањима домаћинства (ХХИ) од 50 000 или више долара, а старији миленијалци у доби од 30 до 38 година, са ХХИ од 100 000 или више долара. Средњи миленијски приход овог истраживања износио је 132, 473 долара, у поређењу са средњим миленијским ХХИ од 69 000 долара.
Пре него што је одредио квантитативно истраживање, Инвестопедија је желела да обезбеди да се постављају праве врсте питања и то на језику који је одјекнуо са испитаницима. Инвестопедиа је сарађивала са Цхирп-ом на спровођењу девет 60-минутних интервјуа 1 на 1 са учесницима у Бирмингхаму, Чикагу, Даласу и Њујорку. Интервјуи су се посебно фокусирали на миленијалне богате језике који описују искуства у управљању сопственим финансијама, као и њихова мишљења, уверења и ставове према управљању новцем и улагањем.
