Преглед садржаја
- Предности Ротх ИРА-е
- Финансијски изазови за миленијале
- Ротхс чине смисао за миленијале
- Како раде Ротх ИРА-ови
- Ротх ИРА Правила повлачења
- Улагање у ваш Ротх
- Суштина
Млађи људи имају тенденцију да буду сада у нижем порезном разреду него што ће они бити у пензији, што је и један од разлога зашто су Ротх ИРА-ови идеални за Миленијуме.
Ротх ИРА-и не добијају исти порески попуст као и традиционални ИРА-и. Али нећете дуговати порез на зараду на рачуну или квалификовану дистрибуцију. За миленијалце и друге младе инвеститоре то може значити деценијама раста пореза без пореза, а затим и неопорезивог дохотка током пензије.
Кључне Такеаваис
- Ротх ИРА-ови су идеални рачуни за пензиону штедњу ако сте сада у нижем порезном разреду него што сте очекивали да будете током пензије. Миленијули су добро расположени да у потпуности искористе пореске олакшице Ротх ИРА-а и деценије раста без пореза. Сада ћете плаћати порез на доприносе, али повлачења нису опорезива у пензији.
Пре него што почнете да градите своје гнездо, веће су шансе да ћете имати довољно уштеде за угодно пензионисање. Одличан начин за рано започињање уштеде је Ротх ИРА.
Предности Ротх ИРА-е
Један од најбољих начина за уштеду за пензију је Ротх ИРА. Ови рачуни погодни за порез нуде бројне погодности:
- Нећете добити пореску олакшицу (као што је случај са традиционалним ИРА), али ваши доприноси и зараде расту без пореза. Повлачења током пензије нису опорезована. Не постоје потребне минималне расподјеле (РМД) током вашег живота, што чини Ротх ИРА идеалним возилима за трансфер богатства. Можете допринијети у било којој доби, све док сте „зарадили приход“ и не зарађивали превише новца. Ако зарадите превише новца за директним доприносом, можете их легално заобићи ограничења са Бацкдоор Ротх ИРА.Ако допринесете Ротх ИРА-у (или традиционалном ИРА-у), можда ћете имати право на порески кредит штедиша, који може обријати чак 2.000 УСД (4.000 $ ако сте у браку ако заједно подносите захтев). пореза.
Ротх ИРА-ови могу бити посебно драгоцени млађим инвеститорима попут Милленниалса - људима рођеним између 1981. и 1996. - који годинама штеде да би отишли пре пензије.
Финансијски изазови за миленијале
Миленијуми су познати по томе што добро штеде технологију. Али они су познати и као генерација која се суочава са савршеном олујом када је у питању финансијска оптерећења. Овде су неки од њих:
- Смањивање студентског дуга: Школарина се више него удвостручила од 1980-их, а дуг студентских зајмова је увијек висок. Раст цена кућа: Више цене кућа - и веће аконтације - значи да већина миленијалаца дуже чека на куповину домова (ако уопште купује). Висине станарине: Будући да си не могу приуштити да купе кућу, миленијалци троше свој новац на велике закупнине, уместо на изградњу капитала. Незапосленост: Због променљивих трендова запослености, на радном месту постоји општа неусклађеност вештина. Многи миленијалци се ослањају на споредне свирке. Брига о остарелим родитељима: Више миленијалаца брине о својим старцима, а за то троше више свог новца. Инфлација: милион долара некада је био добра мета за гнездење јајашца у пензији. Али захваљујући инфлацији, тај износ за 40 година имаће исту потрошњу као и око 270.000 УСД.
10 година
Колико је времена потребно да уштедите за 20% аванса на кућу, наводи се у извештају компаније СмартАссет.
Зашто Ротх ИРА-и размишљају о миленијалима
Ови финансијски изазови могу отежати Милениалсима да уштеде у пензији. Али чак и мали доприноси могу нарасти до значајног гнездог јајета до тренутка када се пензија заврши због времена (миленијске суперсиле) и снаге сложења.
41%
Проценат нових Ротх ИРА рачуна које су Милленниалс отворили 2018. године.
Шта више, многи миленијалци ће зарадити више новца и налетјети на виши порезни ранг - како остаре. Ево зашто је то важно.
Једном када ставите новац у Ротх, готов сте с плаћањем пореза, све док следите правила повлачења. То значи да ће многи млађи људи плаћати порез по нижој стопи (рано) и уживати у повлачењу пореза током опорезивања - када је већа вероватноћа да ће бити у већем пореском рангу.
Можете да дугујете порез и 10% казне за нестручне дистрибуције.
Како раде Ротх ИРА-ови
Можете ући у мрежу и отворити Ротх ИРА за неколико минута. Већина добављача Ротх ИРА-е има поједностављен процес за то. А ако вам је потребна помоћ, можете разговарати (или уживо разговарати) са представником рачуна.
За 2019. годину можете да допринесете до 6.000 УСД (7.000 ако сте старији од 50 година) за Ротх ИРА. Али не морате све да положите одједном. Имате 15 месеци - од 1. јануара до крајњег рока за подношење пореске године средином априла следеће године - да максимално повећате своје доприносе.
Међутим, за Ротх ИРА постоје два захтева за приход:
- Морате имати „зарађени приход“ да бисте допринели Ротх ИРА-у. Не можете да допринесете више него што сте зарадили од плата и другог примања. Дакле, ако сте зарадили 4.000 долара, то је највише што можете да допринесете. Високи радници можда неће моћи дати пуни допринос (или уопште). За 2019. ваш допринос се смањује ако зарадите између 122.000 и 137.000 УСД као појединачни подноситељ, или 193.000 и 203.000 УСД ако сте у браку, ако подносите заједнички захтев. Ако направите више од горње границе за своју категорију, уопште не можете да допринесете Ротх-у.
Ротх ИРА Правила повлачења
Правила повлачења за Ротх ИРА-ове су флексибилнија од правила за традиционалне ИРА-е и планове које спонзорирају послодавци, попут 401 (к) с. Можете да повучете своје Ротх ИРА доприносе у било које време, из било којег разлога, без пореза. И повлачења током пензије су такође неопорезива.
Наравно, ако сте миленијалац данас, то вам сада не помаже. Али постоји нешто што може помоћи Миленијумима који се боре да уштеде за предујам. Зове се први изузетак код куће.
Можете да користите 10.000 УСД свог Ротх-а за куповину, изградњу или обнову куће, под условом да сте први купац за куповину. Испуњавање тог ограничења је лакше него што звучи. ИРС вас сматра првим купцем куће ако су прошле најмање две године од како сте власник куће.
Улагање у ваш Ротх
Највећа предност коју инвеститор има је време. Хиљадугодишњи инвеститори имају времена да искористе моћ мешања. Али они такође имају година да елиминишу било каква колебања на берзи.
Ротх ИРА је рачун у који сте инвестирали. То није самостално улагање.
Историја је показала да инвестиције с временом цене - упркос неизбежним падовима. Као резултат, Миленијуми су у доброј позицији да преузму мало више ризика у замену за веће потенцијалне награде са инвестицијама као што су:
- Појединачне залихе: Посебно су популарне растне акције и акције које исплаћују дивиденде. Узајамни фондови: Постоје индексни фондови и активно управљани фондови. Узајамни фондови са растом капитала могу бити идеални за многе инвеститоре. Средства за циљни датум: Одлучите коју годину желите да се повучете и одаберите фонд који одговара. Ако желите, на пример, да се пензионирате у 2040. години, одаберите (хипотетички) циљни датум КСИЗ 2040 фонда. Ова средства се аутоматски пребацују из виших и мањих ризика у тренутку када се приближите пензији. Средства којима се тргује на берзи (ЕТФ): ЕТФ-ови су узајамни фондови по томе што обично прате индекс, али обично коштају мање на годишњем нивоу. Некретнине: Можете да држите улагања у некретнине у Ротх ИРА-у, али за то ће вам требати самостални Ротх ИРА.
Суштина
