Брокер, познат и као брокерска кућа, је компанија која повезује купце и продавце инвестиционих возила попут акција и обвезница. Брокерски рачун је често тамо где инвеститор чува имовину. Коју врсту брокерског посредника одабрати је ствар инвеститорових потреба и преференција.
Брза историја брокерских кућа
Пре средине двадесетог века, приступ берзанским и обвезничким тржиштима био је ограничен на имућне који су имали довољно новца за улагање и који су могли да приуште услуге којима је посредник могао да тргује и делује као саветник за инвестирање.
У 1970-им и 1980-има формирао се низ такозваних брокерских брокерских компанија, попут Вангуарда и Цхарлеса Сцхваба. Они су били спремни да преузму мање имућну клијентелу, јер су њихови пословни модели желели да прикупе велики број малих клијената.
Крајем 1990-их дошло је до пораста интернета, а интернетске брокерске куће попут Е * ТРАДЕ и ФОРЕКС.цом основане су како би искористиле прилику коју нуди нова технологија. Они су проширили модел брокерског попуста смањујући провизије и минималне износе. То је зато што су имали далеко мање режијских трошкова у погледу физичког простора и људских брокерских кућа који тргују, тако да би ове уштеде могли пренијети на потрошача.
Успон самоинвестираног инвестирања и интернетског посредовања
Уз ниже трошкове трговања, рачун за интернетско посредовање са собом је донео и самоинвестираног инвеститора - инвеститора који самостално врши инвестициона истраживања и затим бира које ће акције и обвезнице купити за свој портфељ.
Данас је на располагању широк спектар традиционалних, дисконтних и интернетских платформи за самостално посредовање, свака са својим предностима и недостацима.
Поред тога, нови развој током последњих неколико година био је долазак робо-саветника. То су аутоматизоване софтверске платформе, често доступне као мобилне апликације, које воде рачуна о готово свим вашим инвестицијским одлукама по веома ниској цени.
Наводно први роботски саветник, Беттермент је покренут 2010. године после Велике рецесије. Од тада, роботско саветовање приметило је експоненцијални раст усвајања и налет како стартупа тако и постојећих брокерских кућа, додајући руку роботске саветнице.
Уз све ове изборе, погледајмо која врста брокерског посредовања је најприкладнија за врсту инвеститора.
Људски посредници и финансијски саветници
Неки више воле да се људи баве својим финансијама. Ако сте то ви, онда вам традиционални људски саветник може боље одговарати од робо-саветника. Људски посредници и финансијски саветници постоје од почетка модерних берзи и исклесали су простор у данашњем конкурентном пејзажу, тако што су се бринули за имућнијег инвеститора (типично за улагање од 100.000 долара или више) или оне који више воле људску интеракцију.
Ефикасни финансијски саветници не само да граде и прате инвестиционе портфеље, већ нуде финансијске савете у свим областима живота својих клијената и пружају помоћне услуге као што су осигурање, планирање некретнина, рачуноводствене услуге и кредитне линије, било они сами или путем референтне мреже.
Купци ових посредника могу очекивати да ће платити око 1% годишње или више имовине под управљањем саветнику, или до 50 долара по трговини за појединачне трансакције. Многи саветници тврде да су ове накнаде вредне додатне вредности коју доносе, било да је у питању њихова способност да изаберу залихе одговарајуће портфељу својих клијената, приступ јединственим производима и понудама или свеобухватни финансијски план.
Многи саветници су доступни телефоном или е-поштом и прилично су брзи. Обично имају смисла да се лично упознају са својим клијентима.
Када упоређујете овај сет брокерских кућа, обратите пажњу на независност. Питајте да ли је ваш саветник приморан да прода одређени производ или услугу (на пример онај који нуди њихова одређена компанија) или да ли су у могућности да вам понуде најбоље производе без обзира из породице фонда из које долазе.
Такође обратите пажњу на накнаде. Ако наплаћују више од 1%, питајте зашто и сами процените да ли је додатни трошак вредан тога. Професионалне цертификације попут ЦФП или ЦФА ознаке показују да је ваш брокер прошао обуку и положио низ строгих испита везаних за финансијска тржишта и планирање.
Купци би требало да користе ФИНРА-ин БрокерЦхецк алат да виде да ли је њихов брокер изложен регулаторним жалбама или етичким кршењима.
Интернетски брокерски рачуни
Онлине самосталне платформе укључују, попут многих Е * ТРАДЕ, ТД Америтраде и Робинхоод, између многих других. Данас већина финансијских институција, па чак и многе банке, нуде својим клијентима рачун за интернетско посредовање путем Интернета.
На пример, Цапитал Оне, Цитибанк или Веллс Фарго сви нуде платформе за улагање. Скоро двадесет година у 21. веку, највећи део простора за дисконтна посредовања консолидовао се у онлине улагање.
Ове платформе у већини случајева препуштају вама да схватите које су инвестиције најбоље, али обично нуде пакет алата за истраживање и анализу, као и стручне препоруке и увида који ће вам помоћи да донесете информисане одлуке. Тада сте сами да извршавате обвезе за изградњу вашег портфеља путем њихове веб странице или мобилне апликације.
Ове платформе наплаћују провизију по трансакцији, која се обично креће од 4, 95 до 9, 95 долара по трговини акцијама и додатних 0, 50 до 1, 00 долара по уговору о опцијама. Омогућавају вам да тргујете маржом, креирате стратегије опција и директно улажете у узајамне фондове, као и у појединачне акције, девизне (форек) и фондове којима се тргује на берзи (ЕТФ).
Интернетске брокерске куће најбоље су за самосталног улагача који зна о тржиштима или зна како да спроведе своје сопствено истраживање и одабере портфељ који ће бити најприкладнији за њихове циљеве. Ако ћете направити само неколико обрта годишње, можда ћете морати платити мало више по трговини да бисте добили приступ квалитетнијим истраживањима и анализама. Ако сте трговац дневним даном, вероватно ћете желети да размотрите сајт који даје бесплатне трговине својим најактивнијим корисницима.
Свако мрежно посредовање има своје предности и слабости. Ко сте и шта цените, усмерават ће вас према ономе који је најбољи за вас. На пример, неки људи могу ценити погодност постојања свих својих финансијских рачуна под истим кровом. Други могу да цене интерактивни графикон. Ипак, други могу да вреднују приступ ИПО-овима.
Робо-саветници
Робо-саветници аутоматизују инвестирање и користе технологију за управљање вашим портфељем. Откако је Беттермент представљен 2010. године, дошло је до ширења како почетних, тако и постојећих финансијских компанија које нуде ову врсту алгоритамских услуга трговања.
За разлику од алгоритама за трговање који напајају високофреквентне столове за трговање на хедге фондовима и банкама, робо-саветници ће вероватно уложити свој новац у рад користећи нискобуџетне, индексиране ЕТФ-ове. У ствари, конвергенција ултра-ниских ЕТФ-ова са јефтиним технолошким решењима која су доступна на мобилним платформама омогућавају савјетовање о роботима.
Сада можете да инвестирате са само 1 УСД на неке платформе за само 0, 15% годишње у накнадама. Неке платформе уопште не наплаћују саветодавну накнаду, али наплаћују додатне услуге додатка.
Пре робо-саветника, ако бисте имали само неколико стотина долара или чак неколико хиљада долара за улагање, морали бисте да се повежете на интернет на платформи која само усмерава. Сада можете ставити 200 или 2000 долара да раде без потребе за истраживањем инвестиција, одабиром било које појединачне акције или забринутошћу око поновног успостављања свог портфеља.
Робо-саветници засновани на алгоритму имају за циљ да вас поставе у ефикасан и разноврстан пасивни портфељ. Многе од ових платформи ће чак и оптимизирати ваш портфељ прикупљањем пореских губитака, процес којим инвеститор продаје губитничке позиције како би компензирао капитални добитак остварен добитним позицијама. Сами алгоритми су власничка компанија роботских саветника.
Робо-саветници су идеална опција за нове или младе инвеститоре који имају мало улагања. Минимални салди за рачуне робо-саветника су прилично ниски, а неки ће вам омогућити да започнете са само $ 1. Ове платформе су такође добре за људе који су љубитељи пасивних стратегија инвестирања јер ћете у вашем имену најчешће наћи роботовог саветника који развија портфељ индексираних ЕТФ-ова.
Робо-саветници такође сјају за оне дугорочне инвеститоре који су једноставно превише заузети (или немотивирани) да раде сопствена истраживања о којима ЕТФ има најбоље карактеристике ризика / поврата у комбинацији са припадајућим накнадама, трошковима и пореским импликацијама.
Али робо-саветници сигурно нису за све. Ако сте активни трговац, можда ћете их сматрати досадним или несимистичним. Иако се роботи томе прилагођавају омогућавајући већу прилагодљивост избора портфеља (на пример, већина робота ће вам сада дозволити да прилагодите своје алокацијске алате даље од својих почетних препорука), то поражава сврху ових производа да започну шпекулације о врућим залихама или испарљивим компаније у оквиру ових платформи. Исто тако, ако сте софистицирани инвеститор коме треба маржа, трговање опцијама и техничке карте, робо-саветник вероватно није за вас.
