Правила Басел ИИИ су регулаторни оквир који је осмишљен да ојача финансијске институције постављањем смерница које се односе на коефицијенте левера, капиталне захтеве и ликвидност. За инвеститоре у банкарском сектору они стварају уверење да се неке грешке које су учиниле банке које су проузроковале и допринеле финансијској кризи у 2007.-2008. Неће поновити.
Базел ИИИ замишљен је као добровољни напор и финализиран је доприносом и повратним информацијама од банака и финансијских регулатора. Многе земље су интегрисале аспекте Базела ИИИ у своје домаће регулаторне статуте за банке. Једна од лекција финансијске кризе била је да банке с високим коефицијентом левера морају бити на одговарајући начин регулисане, уместо да се саморегулишу. То су банке које су биле највише узнемирене током 2007-2008.
Како су ове банке тегле на ивици опстанка, њихов потенцијални пад имао је потенцијал да сруши здраве институције. Да се те банке не раскринкавају, њихова имовина продала би се по продајним ценама. Ово би смањило вредност свих врста имовине, што би довело до тога да се вредности имовине евидентирају на здравим билансима банака и створи невоља за њих. Јединствена, међусобно повезана природа банкарског система потребна је поверења у сам срж да би се преживело.
У нормалним економским околностима, висока полуга може повећати приносе, али може бити погубно када падају цене и одступи ликвидност као што је то обично случај у кризама. Током финансијске кризе, многе банке са високим леверидом постале су несолвентне, што је захтевало интервенцију владе и решења за финансирање. Према Базелу ИИИ успостављен је минимални коефицијент левера. То значи да висококвалитетна имовина, под називом Тиер 1, мора бити већа од 3% укупне имовине.
Капитални захтеви су такође део Базела ИИИ. Банке су дужне да имају 4, 5% активе пондерисане у облику сопственог капитала. Ово правило представља настојање да банке дођу до коже у игри када су у питању одлуке о смањењу проблема са агенцијама. Више капиталних правила укључује 6% ризичне активе која је квалитета Тиер 1. Имовина вреднована на ризику најугроженија је током пада, тако да ће ова правила заштитити банке.
Други елемент Базела ИИИ су потребни коефицијенти ликвидности. Коефицијент покрића ликвидности налаже да банке морају имати висококвалитетну, ликвидну имовину која би покрила новчане одливе банке најмање 30 дана у случају хитности. Нето стабилан захтев за финансирањем је да банке имају довољно средстава да у хитним случајевима трају читаву годину.
За инвеститоре у банкама ово повећава поверење у снагу и стабилност биланса стања банака. Смањивањем полуге и наметањем капиталних захтева, смањује се зарада банака у добрим економским временима. Ипак, банке чине сигурнијима и способнијима да опстану и напредују под финансијским стресом.
Финансијске институције имају тенденцију да буду процикличке, што значи да брзо расту у периодима економске експанзије. Међутим, током падова, многи пропадају. Базел ИИИ би их приморао да додају дугорочне резерве и капитал током добрих времена, ублажавајући неизбежне невоље када се услови погоршају.
