Веллс Фарго анд Цомпани управља програмом Интуитивни инвеститор као део Веллс Фарго Адвисорс-а, трговачког назива за Веллс Фарго клиринг сервисе и Веллс Фарго Адвисорс Финанциал Нетворк, регистрованих брокерских дилера и небанкарских подружница. Веллс Фарго Интуитивни инвеститор пружа аутоматизовано управљање професионално курираним портфељима који се у великој мери ослањају на принципе модерне теорије портфеља (МПТ), али такође можете у било које време да разговарате са финансијским саветником.
Прос
-
Може да разговара са финансијским саветницима
-
Класична методологија
-
Финансијска институција највишег нивоа
Цонс
-
Нема података о перформансама
-
Висок минимум рачуна
-
Морате дати број социјалног осигурања за преглед препорука
Подешавање налога
2.8Интуитивном програму инвеститора можете приступити путем веб локације Веллс Фарго Адвисорс. На сајту се налази информативни квар који упоређује накнаде и нивое услуга између аутоматизованих и потпуно људских савета. Међутим, поступак подешавања је тежак, због чега морате да дате личне податке који укључују ваше социјално осигурање и било које бројеве рачуна Веллс Фарго.
Ова блокада пута је у супротности са тврдњом инвеститора Веллс Фарго Интуитиве Инвестор да није потребно обавезивање за преглед упитника и препорука за портфељ. Такође означава велики негативан утицај јер би подносиоци захтева требало да поближе погледају „испод хаубе“ пре него што предају личне податке комерцијалној банци која се и даље суочава са правним грешком из скандала са преваром на рачунима из 2016. године који је погодио милионе клијената.
Једном када дате своје личне податке, испуните једноставан упитник о циљевима улагања, временском оквиру и толеранцији на ризик. Након што ово завршите, систем препоручује један од девет портфеља модела распоређених по конзервативним, уравнотеженим и агресивним темама ризика. Не можете да вршите промене или тргујете директно, али хартије од вредности пренесене са другог рачуна могу се задржати ако замењују једну или више ЕТФ алокација. Ваш профил ризика може се променити у било ком тренутку, што потенцијално покреће другачију алокацију портфеља.
За финансирање вашег портфеља потребно је минимум 10.000 УСД, који се може успоставити као појединачни или заједнички опорезиви рачун, традиционални индивидуални пензиони рачун (ИРА), Ротх ИРА или рачун СЕП ИРА. Рачуни који падну испод 7.500 долара добит ће обавештење, након чега ћете имати 30 дана да надокнадите салдо изнад границе од 10.000 УСД. У супротном, ваша средства биће пребачена на стандардне брокерске рачуне. Нови клијенти такође могу директно да пребаце на 401 (к), 403 (б), 457 (б) или други план који се води код бившег послодавца. Једном када се полог или трансфер изврши, може проћи три до пет радних дана да се средства појаве на вашем рачуну.
Постављање циљева
3.9Циљно усмјерени ресурси инвеститора подељени су у одељке о планирању живота и улагањима о инвестирању, који пружају мноштво корисних информација. То се надокнађује чињеницом да је лоше организована, што вас форсира да прегледате много садржаја да пронађете релевантне теме. Ови одељци би имали велику корист од централизације, оквира за претрагу, табеле са садржајем и пописа врућих тема.
До функција управљања налогом можете доћи путем јединственог пријављивања Велл Фарго-а. Интерфејс је веома функционалан, са сервисима рачуна, падом перформанси, дугорочним пројекцијама и алатима за процену потенцијала тренутног приступа тржишту. Такође подржава прилагођене приказе портфеља, детаљна истраживања и техничке графиконе, као и ажурирања тржишта у реалном времену. Такође можете да пошаљете сигурне поруке саветницима и приступате документима налога путем овог портала.
Финансијски саветник доступан вам је телефоном у периоду од 8:00 до 20:00, од понедељка до петка, како бисте одговорили на питања.
Рачунске услуге
3.5Као што се може очекивати од врхунске финансијске институције, робо-саветник је добро интегрисан у остале понуде Веллс Фаргоа. Интуитивни инвеститор пружа следеће услуге:
- Развој и управљање портфељем Избор инвестиција за сваки портфељСастављање и одржавањеИнвестирање иницијалне и текуће имовинеДевид рачуна свакодневним подсетницимаТомељни подсетници путем е-поште
Интуитивни улагач укључује и новчане услуге, пружајући трансфер новца на и са других рачуна Веллс Фарго. Ова услуга омогућава купцима:
- Депонирајте средства у било којој пословници Веллс ФаргоДепосит провјере паметним телефономПосаљите и примите новац путем услуге Зелле® трансферДодајте готовину путем трансакција аутоматизираних клириншких кућа
Можете да извршите депозите, подесите понављајуће депозите и покренете подизање путем интерфејса рачуна. Камата се зарађује на нераспоређеним новчаним средствима преко банке преко ноћи на рачуне осигуране ФДИЦ и узајамне фондове тржишта новца који нису ФДИЦ. Веллс Фарго Адвисорс „могу примати накнаде и друге финансијске користи“ кроз различита возила за чишћење.
Садржај портфеља
2.5Веллс Фарго Интуитивни инвеститор нуди вам класичан портфељски приступ са мало утеге. Садржај портфеља слиједи шему категоризације који се налази код већине ривала, дијелећи на девет портфеља који се протежу од врло конзервативних до врло агресивних циљева ризика. Између осам и 14 ЕТФ-ова користи се за попуњавање сваког портфеља. Поред нискобуџетних ЕТФ-ова који прате тржишно пондерисане индексе, платформа Интуитивни инвеститор купује и ЕТФ-ове који прате перформансе једнако ваганих, темељно ваганих и волатилних индекса „у настојању да се постигну већи приноси и бољи дужи период - термичка диверзификација. “На сајту се наводи да ЕТФ-ове бирају људи у Институту за инвестирање у Веллс Фарго, али није било лако доступних спискова пружалаца услуга и типичних средстава за преглед.
Управљање портфељем
2.3Интуитивни инвеститор нуди вам основно управљање портфељем које можете пронаћи код већине робо-саветника. Платформа одржава широко разнолик портфељ који укључује инвестиције из различитих тржишних сектора и класа имовине. Методологија следи традиционалне принципе МПТ, наглашавајући предности јефтиних хартија од вредности, диверзификације и индексирања за постизање дугорочних финансијских циљева. Као и код ривала, алгоритми не базирају одлуке на временском расположењу или краткорочном учинку.
Интуитивни инвеститор ребалансира свој портфељ „онолико често колико је потребно“ да задржи алокације. Портфељ се свакодневно проверава најмање да би се осигурало да ли су алокација унутар прагова. Такође можете да се укључите у прикупљање пореских губитака на вашем појединачном или заједничком пореском рачуну путем бесплатног програма за пријаву. Ако омогућите прикупљање пореских губитака, Интуитивни улагач ће заменити сличне ЕТФ-ове да надокнади добитак капитала уз задржавање алокације вашег портфеља.
Корисничко искуство
3.7Мобиле Екпериенце
Веб локација је спремна за мобилне уређаје и лако се чита. Веллс Фарго пружа исте иОС и Андроид апликације за све типове налога са двофакторном аутентификацијом и готово свим функцијама налога доступним преко интерфејса за управљање радном површином.
Десктоп Екпериенце
Интуитивни инвеститор део је веб локације Веллс Фарго Адвисорс, али проналажење програма може потрајати неколико кликова, јер садржи само једну од више понуда. Често постављена ФАК надопуњује професионалну маркетиншку презентацију, пружајући већину информација потребних за отварање рачуна. Информације о методологији и изради портфолија написане су за лаике, избјегавајући фино испис, а преглед рачуна истиче главне карактеристике.
Наш преглед није пронашао брошуре о накнадама за паковање са обавезом СЕЦ-а на јавној веб локацији. Откривања на СЕЦ-овом месту била су ограничена на брошуру о накнади за замотавање која укључује Интуитивног улагача на листу саветодавних програма. Међутим, тај документ не описује или не открива посебне накнаде, тржишне активности, циљеве или сукоб интереса. Као и код других роботских саветника, и овај Веллс Фарго представља велики пропуст јер многи искусни инвеститори сматрају АДВ-2А најбржим начином процене понуде.
Кориснички сервис
3.7Часови телефонских услуга зависе од одељења, уз покривеност 24/7 за општа питања о мрежним услугама. Као што је већ споменуто, финансијски саветници доступни су вам од 8:00 до 20:00, од понедељка до петка. Покушаји контакта уродили су разним неприхватљивим временима чекања у просеку пуних четири минуте и 25 секунди, док је један позив стигао до представника који није био упознат са основним детаљима програма.
Нема ћаскања уживо, а порука упозорења указује да Веллс Фарго неће управљати финансијским функцијама попут преноса и подизања путем е-поште због инхерентне несигурности. Уз то, често постављена и добро написана ФАК детаљно покрива програм Интуитивни инвеститор, смањујући потребу за слогирањем кроз густа откривања, споразуме и друге ситне отиске.
Образовање и сигурност
3Веб локација Веллс Фарго пружа вам довољно ресурса за планирање циљева кроз одељке Инвестицијски увид и Планирање за живот, који су посвећени основним и напредним темама инвестирања, као и високим тржишним коментарима особља Веллс Фаргоа. Одељци такође садрже десетине контролних листа, чланака са упутама и калкулатора за широк спектар циљева који укључују брак, развод, пензионисање и планирање имања.
Све у свему, образовни ресурси су корисни, али нису добро организовани, без функције претраживања и садржаја.
Сигурност је у складу са индустријским стандардима, а Интуитивни Инвеститор користи 256-битну ССЛ енкрипцију као и двофакторну аутентификацију за радне и мобилне функције. Веллс Фарго такође гарантује замену средстава уколико је веб локација или налог хакован. Финансијска мрежа Веллс Фарго Адвисорс у стопостотном власништву држи средства клијента, пружајући приступ корпорацији за заштиту хартија од вредности (СИПЦ) и вишка осигурања.
Провизије и накнаде
1.9Програм се пласира углавном на постојеће купце Веллс Фаргоа који желе искористити односе снижавањем накнада за уписнике у Портфолио компаније Веллс Фарго (ПВФ). Интуитивни инвеститор наплаћује 0, 50% накнаде за оматање која укључује трансакционе трошкове, али корисници ПВФ-а који испуњавају додатне критеријуме плаћају само 0, 40%. Минимални рачун на рачуну од 10.000 УСД је висок у поређењу с другим робо-саветницима. Просек ЕТФ-а је између 0, 11% и 0, 17% омјера трошкова. Веллс Фарго наплаћује високу накнаду од 95 УСД за укидање ИРА рачуна или за пренос налога другом брокеру.
Да ли је интуитивни инвеститор погодан за вас?
Интуитивни саветници нуде одличне ресурсе и аутоматски управљају инвестицијама постојећим клијентима Веллс Фарго-а по умереним ценама. Као и неки други робо-саветници везани за финансијске смернице, изгледа да Веллс Фарго настоји да спречи клијенте да одлазе да истражују робо-саветнике код других финансијских фирми, а не да привуче нове клијенте. Овај утисак сачињава чињеница да је минимум рачуна ван домашаја већине почетника. Штавише, многи нови подносиоци захтева могу отићи након што погледају поступак постављања, за шта је потребан број социјалног осигурања пре него што погледате питања или портфолио. Ова блокада пута могла би да функционише у другим највишим нивоима институција, али Веллс Фарго нема такав луксуз након што је поткопао поверење клијената у скандал из 2016. године.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
