Преглед садржаја
- Постављање циљева
- Планирање пензија
- Врсте рачуна
- Карактеристике и приступачност
- Накнаде
- Портфолији
- Улагање у пореске сврхе
- Сигурност
- Кориснички сервис
- Наш узми
Веалтхсимпле анд Беттермент су веома усклађени робо-саветници који су одлична опција за инвеститоре. И Веалтхсимпле и Беттермент имају функције које се свиђају мање искусним инвеститорима, са доста алата за планирање и нула захтева за отварање биланса. Погледаћемо неке кључне разлике у погледу подршке постављању циљева, могућности портфеља и накнада да бисмо утврдили који робо-саветник је најприкладнији за ваше инвестиционе доларе.
- Минимални рачун: 0 УСД
- Накнаде: 0, 50% имовине под управљањем (0, 40% на 100 000 УСД)
- Идеално за млађе инвеститоре који траже одличне образовне ресурсе и потезање или две да уштеде још више. Добра за инвеститоре који желе да повежу финансијске функције, јер Веалтхсимпле нуди и штедни рачун са конкурентним каматним стопама. Идеално за неке инвеститоре изван САД-а, јер Веалтхсимпле такође прихвата купце из Канаде и Уједињено Краљевство
- Минимални рачун: 0 УСД
- Накнаде: 0, 25% (годишње) за дигитални план, 0, 40% (годишње) за премијум план
- Савршено за инвеститоре који траже једноставну платформу са снажним алатима за постављање циљева и праћење. Посебно за оне који желе да погледају садржај портфеља пре финансирања рачуна. Опција за људе који желе да приступе људским финансијским пројектантима, иако за већу годишњу накнаду за управљање или ону -часовна накнада.
Постављање циљева
И Богатство и Беттермент имају солидне могућности постављања циљева.
Током подешавања рачуна, Веалтхсимпле клијенти могу бирати циљеве током подешавања рачуна који укључују власништво над домовима, одлазак у пензију, образовање, дугорочни раст и приход. Један рачун може обухватати више циљева, нудећи већу софистицираност и диверзификацију ако је потребно. На страницама управљања рачунима можете прегледати трансакције и релативне статистике перформанси, подељене по циљевима.
Беттермент нуди могућност рада са четири главне врсте инвестицијских циљева: пензионисање, сигурносна мрежа, генерално улагање и велика куповина. Платформа има веома једноставне кораке за постављање циља, а сваки се може посебно пратити. Приказује расподјелу имовине за сваки циљ у рингу са удјелима у нијансама зелене и фиксним приходима у нијансама плаве. Ако заостајете у испуњењу циља који сте си поставили, Беттермент ће вас подстаћи да оставите више по страни. Ово може бити од помоћи брзо, посебно за младе инвеститоре који још увек не осећају хитност да уштеде за своје дугорочне циљеве.
Планирање пензија
И Веалтхсимпле и Беттермент нуде неколико опција за пензионе рачуне, укључујући традиционалне и Ротх ИРАс, СЕП ИРАс и 401 (к) ролловере.
На Веалтхсимпле, корисници са имовином мањом од 100.000 долара имају приступ клизачком алату који пројектује колико ће имати уштеде у пензионом узрасту, на основу њихове тренутне стопе штедње. На сајту се истиче и колико бисте више имали у пензији ако повећате уштеде за предложене износе. Клијенти Веалтхсимпле Блацк - они са имовином од 100 000 УСД или више - имају приступ веб локацији за финансијско планирање треће стране која се зове еМонеи Адвисор.
Беттермент прикупља разне информације о вашој пензији - како изгледа пензија из снова, колико сте уштедјели и шта имате на екстерним рачунима. Овај последњи је важан јер многи инвеститори имају више рачуна за пензионисање и добијање консолидоване слике може бити изазовно. Беттермент узима све ове податке, а затим пројектује ваш пензиони приход и пружа план како да стигнете тамо. Беттермент ће вас упозорити када је пожељно да уштедите више или да преместите новац да бисте уштедјели на накнадама. Када се ближи пензији, платформа ће препоручити промене које можете извршити како бисте оптимизирали уштеде. За питања пензионисања, основни чланови Дигитал-а могу платити 199 до 299 УСД за једнократне консултације са цертифицираним финансијским планером, док Премиум корисници имају неограничен приступ професионалцима ЦФП-а.
Врсте рачуна
И Веалтхсимпле и Беттермент нуде типичне рачуне које инвеститори траже у роботском саветнику. Веалтхсимпле такође нуди Униформне поклоне малолетницима (УГМА) и Униформне трансфере малолетним актима (УТМА). Ако тражите посебно за ове врсте скрбничких рачуна, тада Веалтхсимпле има предност.
Врсте корисничких рачуна:
- Порезни рачуни (појединачни, заједнички и поверљиви) Традиционални ИРА рачуниРавни рачуни ИРАСЕП рачуни ИРА (за самозапослене и мала предузећа) Преноси ИРА401 (к) ролловерсКаматни готовински рачуниУТМА и УГМА рачуни
Врсте рачуна са бољим рачунима:
- Порезни рачуни (појединачни, заједнички, поверљиви) Традиционални рачуни ИРАСачувани ИРА рачуниСЕП ИРА (за самозапослене купце или власнике малих предузећа без запослених) ИРА трансфери401 (к) ПреокретИконтација готовине високих камата
Карактеристике и приступачност
Важне су једине карактеристике које ћете користити, али Веалтхсимпле и Беттермент имају неке убедљиве. Са Веалтхсимпле значајка Роундуп-а са повезаним кредитним и дебитним рачунима је паметан и безболан начин да повећате своје инвестиције без да заиста покушавате. Са своје стране, Беттермент користи синхронизацију ваших екстерних налога како би вам пружио боље смернице о вашим циљевима. Оба робо-саветника нуде својим клијентима штедне рачуне са пристојним каматама.
Веалтхсимпле:
- Надокнада трошкова трансфера: Веалтхсимпле плаћа трошкове трансфера са нових рачуна финансираних са најмање 5.000 УСД. Довољно је да попуните анкету да тражите свој повраћај новца након што је пренос завршен. Паметна штедња: Веалтхсимпле нуди инвестицијски рачун ниског ризика са предвиђеним годишњим приносом од 2% након провизије за управљање од 0, 25%. Средства се улажу у ЕТФ портфељ са ниским ризиком. Преглед: Након повезивања кредитних и дебитних рачуна клијенти могу активирати значајку „Роундуп“ Веалтхсимпле-а, која заокружује трошкове до следећег читавог долара и положи „резервну промену“ на рачун клијента. Образовни ресурси: Веб локација Веалтхсимпле садржи свеобухватни глосар о инвестирању 101, често постављана питања о широком четкању и одличан месечни часопис / блог са десетинама чланака „како треба“. У складу са тим, може бити тешко пронаћи предмете који вас занимају јер нема садржаја или функције претраживања.
Беттермент:
- Премиум приступ професионалцима ЦФП-а: Ако унесете у сто од најмање 100.000 УСД, можете се укључити у Беттермент-ов Премиум план, који наплаћује већу годишњу накнаду (0, 40%) и нуди неограничен приступ тиму ЦФП-а ради навођења. Образовни ресурси: Центар за ресурсе Беттермент садржи десетине информативних и добро написаних чланака о планирању пензионисања и како минимизирати пореско оптерећење, плус неколико видео записа који ће вам помоћи да схватите како користити платформу. Беттермент је такође створио низ чланака који ће помоћи инвеститорима да разумеју састав портфеља и како компанија приступа негативним тржишним догађајима попут Брекита. Синхронизујте екстерне рачуне: Основни корисници налога могу да синхронизују екстерне рачуне са појединачним циљевима, па ћете, на пример, видети како вам 401 (к) помаже у пензионим уштедама. Чланице Премиум-а имају приступ детаљним саветима за спољна улагања. Смарт Савер рачун: Беттермент нуди „алтернативну штедну рачуну“ која 80% свог новца улаже у америчке државне благајне и 20% са корпоративним обвезницама ниске волатилности, стварајући 2% уз годишњу накнаду од 0, 25%.
Накнаде
Када је ријеч о накнадама, постоји значајан јаз између Веалтхсимпле-а и основног нивоа Беттермента.
Веалтхсимпле наплаћује 0, 50% накнаде - међу највишима у нашој групи саветодаваца роба - што укључује све инвестиционе савете, управљање портфељем и трошкове трговине. Накнада пада на 0, 40% за рачуне на или изнад 100 000 УСД. Накнада за програм Смарт Савингс нижа је 0, 25%. Просечне цене ЕТФ-а крећу се око 0, 15%.
Беттермент нуди две различите опције наплате: дигитални купци плаћају 0, 25% свог портфеља годишње, уз могућност плаћања од 199 до 299 УСД по позиву за приступ цертифицираном финансијском планеру. Премиум купци плаћају 0, 40% годишње уз неограничен приступ ЦФП-овима. ЕТФ-ови који чине већину портфеља имају просечан омјер трошкова у износу од.08%.
Минимални депозити:
Беттермент и Веалтхсимпле узели су исти приступ минималним депозитима и баријери коју могу представљати инвеститорима са ограниченим капиталом. Ниједна платформа не захтева минимум.
- Једноставни богатство: $ 0Беттермент: $ 0
Портфолији
Веалтхсимпле нуди једноставан поступак покретања. Клијенти морају одговорити на низ питања о финансијским циљевима, временском хоризонту, толеранцији на ризик, искуству инвестирања у прошлости и знању о инвестирању, као и банкарским подацима за верификацију банке. Платформа обећава да ће ваш налог бити функционалан у року од пет радних дана и креирати - на основу вашег уноса - предложени портфолио и ЕТФ листу. Портфоли су подељени у три генеричке категорије. Клијенти могу да промене предложене алокације, али платформа може да се повуче ако су промене у супротности са претходним одговорима. Свој рачун можете финансирати једнократним плаћањем или текућим депозитима.
Беттермент има један од најлакших рачуна за постављање. Само унесите своју доб, пензиони статус и одговорите на неколико питања о својим приходима и инвестицијским циљевима. Не постоји ниједно стандардно питање везано за ризик. Уместо тога, Беттермент вам представља предлог за расподелу имовине и његов повезани ризик, који можете прилагодити променом процента капитала у односу на фиксни доходак у портфељу. Предложени Беттермент портфолији су у потпуности транспарентни пре финансирања, укључујући приступ проспектима за финансирање. Од вас ће се тражити да повежете екстерне рачуне - као што су банкарски и брокерски улози - на свој Беттермент рачун, како бисте пружили комплетну слику своје имовине и олакшали готовинске трансфере у портфељ улагања Беттермент-а.
Имовина богатства:
Богатствени портфељ изграђен је само од ЕТФ-а, иако ситни отисци спомињу како канадски купци такође могу добити узајамне фондове. Платформа наводи само 10 ЕТФ-ова, подељених у различите категорије имовине. Сваки портфељ може садржавати осам до 10 инструмената, што сугерише да се већина прилагођавања врши променама у процентима, а не избором ЕТФ-а.
Беттермент Ассетс:
Беттерментови портфоли су направљени од ЕТФ-а из иСхарес-а и Вангуарда. Беттермент нуди пет типова портфеља:
- Стандардни Беттермент портфељ који се састоји од глобално диверзификованог портфеља акција и обвезница ЕТФсА Друштвено одговорно улагање (СРИ) који смањује изложеност према компанијама за које се сматра да имају негативан социјални утицај Голдман Сацхс Смарт Бета портфељ који покушава да надмаши тржишни портфељ целокупних обвезница фокусиран на приход до БлацкРоцк ЕТФсА флексибилног портфеља израђеног из истих појединачних класа имовине као и стандардни портфељ, али пондерисано у складу са преференцијама корисника
Све у свему, Беттермент и Веалтхсимпле нуде углавном ЕТФ улагања.
Клијенти у Веалтхсимпле могу да одаберу друштвено свестан портфељ који искључује неквалификоване ЕТФ-ове, а снимак тог портфеља садржи само шест „зелених“ фондова. (Остали се могу не објавити.) Компанија такође нуди Халал рачун који је у складу са исламским законом, купујући унапред прегледане залихе, али без ЕТФ-а или производа са фиксним приходом. Фрационални ребаланси настају након депозита, повлачења и других промена на нивоу имовине. Клијенти не могу да захтевају поновно балансирање или уношење промена у ЕТФ-ове, али промене профила клијента покрећу ребалансирање портфеља када се промене оцене ризика.
Рачуни за бољитак се редовно вреднују и поново уравнотежују ако су се помакнули са алокације циљева. Клијенти за бољу куповину могу пребацити стратегије након што се портфељ финансира, а платформа ће вас упозорити ако постоје пореске импликације пре уношења промене. Сваки се циљ може уложити у другачију стратегију, тако да средства за дугорочне циљеве попут штедње за одлазак у пензију могу бити додељена једном од портфеља високог ризика, док краткорочни циљеви, као што је финансирање аванса на кућу, могу бити додељени онима са нижим ризиком.
Док Беттермент нуди фонд усмерен на друштвено одговорне инвеститоре, фокусирање саветника на ЕТФ-ове отежава постизање потпуно СРИ комбинације. Поред ЕТФ-ова уложених у фирме са великим капиталом и ЕСГ фонд у настајању, врло мали део портфеља се улаже у фирме које испуњавају критеријуме „друштвено одговорног“.
Улагање у пореске сврхе
Постоји мноштво начина да се ефикасно уложи новац како би се избегли прекомерни порези. Прикупљање пореских губитака је продаја хартија од вредности са губитком ради надокнаде пореске обавезе по основу капиталног добитка и то је најчешћи начин да се роботски саветници позабаве порезним проблемом.
На Веалтхсимпле, прикупљање пореских губитака је аутоматско за купце Веалтхсимпле Блацк - који на својим рачунима имају депозите од 100.000 или више долара - али сви клијенти имају могућност убирања пореских губитака ако се пријаве.
Слично томе, клијенти Беттермента испуњавају услове за прикупљање пореских губитака на свим порезним интерним рачунима, без обзира на салдо. Морате се укључити у услугу у подешавањима вашег налога, а затим ће она бити примењена на све ваше портфеље у оквиру вашег Беттермент налога.
Сигурност
И Беттермент и Веалтхсимпле имају довољно сигурности и у том су погледу готово идентични. Њихове веб странице су шифроване и доступна је двофакторска аутентификација. Обе фирме имају клијентска средства код Апек клиринг корпорације, пружајући приступ осигурању вриједносних папира (СИПЦ) и прекомјерном осигурању. Стандардна покривеност СИПЦ-а осигурава од губитака због неуспелих брокерских услуга и до 500.000 долара.
Кориснички сервис
Беттермент има предност на Веалтхсимплеу када је у питању услуга за кориснике.
На Веалтхсимпле на главној веб локацији нема контакт везе или информација, али ФАК нуди телефонски број и адресу е-поште. Служба за кориснике доступна је од 9:00 до 20:00 (источни) од понедељка до четвртка или петком од 9 до 17:30. Позиви током радног времена стигли су до клијента у року од једне минуте. Адреса канцеларије Робо-саветника наведена је на страници Абоут без телефонских бројева.
У Беттермент-у, онлајн ћаскање је уграђено у мобилне апликације и веб локацију да би купци могли у сваком тренутку да им приступе. Служба за кориснике доступна је путем е-маила и телефона од 9 до 18 сати по источном времену, од понедељка до петка, и путем е-поште од 11 до 18 сати по источном времену у суботу и недељу. Као што је већ поменуто, можете добити помоћ финансијских планера у било ком тренутку помоћу Премиум рачуна, али ћете платити накнаду од 199 до 299 долара да бисте се консултовали са саветником ако имате основни дигитални рачун.
Наш узми
Беттермент је један од најбољих робо-саветника у нашој ранг листи за 2019. годину, али Веалтхсимпле тесно постиже погодак готово у свакој категорији. Обе услуге немају минимално улагање, спакују своје портфеље са ЕТФ-овима, нуде прикупљање пореских губитака и пружају својим клијентима могућност штедног рачуна уз конкурентну каматну стопу. Да будемо фер, Беттермент надмашује богатство у тим областима, али то није велики јаз. Штавише, Веалтхсимпле нуди УТМА и УГМА скрбничке рачуне, што може бити привлачно инвеститорима са потомцима који су везани за колеџ.
Међутим, у једној кључној категорији Беттермент ужива значајну предност. Накнада за управљање Беттерментом за основни рачун половина је трошкова накнаде Веалтхсимпле, а то ће одлучити већина инвеститора. Бољи саветник за робо са мањом накнадом тешко је победити комбинацију. Дакле, Беттермент је дефинитивно најбољи избор за већину америчких инвеститора, али у овом мечу постоји преокрет ако живите негде другде. Беттермент не нуди рачуне изван САД-а и то вриједи за многе друге робо-савјетнике. Дакле, док Беттермент лагано победи Веалтхсимпле на америчком тлу, Веалтхсимпле по дефаулту побеђује у Канади и Великој Британији.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
