Преглед богатства

Канадски Веалтхсимпле, лансиран у септембру 2014. године, пружа алгоритамске програме улагања и штедње кроз своје канцеларије у Њујорку, Торонту и Лондону. Канадски финансијски гигант Повер Финанциал уложио је најмање 74 милиона долара у брзорастући савет. Нови клијенти могу пребацивати опорезиве и пензионе рачуне или депоновати средства на нове рачуне. Минимални рачун је 0 УСД, што новим инвеститорима олакшава почетак рада. Мали скуп ЕТФ-ова са ниском накнадом користи се за попуњавање релативно генеричких портфолија који су додатно прилагођени информацијама које ставите у платформу (ово се ради узајамним фондовима у Великој Британији). Овај преглед је првенствено написан из угла америчког инвеститора, али покушали смо да уградимо и релевантне информације из Велике Британије и Канаде.

Прос

Канадске, америчке и рачуне у Великој Британији
Одлични образовни ресурси
Штедни рачун са конкурентним интересом
Побирање пореских губитака
$ 0 за отварање налога

Цонс

Морате открити личне податке да бисте погледали подешавање
Алгоритми слиједе генеричку стратегију куповине и задржавања
Ограничени избори у креирању портфеља

Подешавање налога

4.2

Да бисте поставили Веалтхсимпле налог, своје личне податке морате да предате унапред. То значи да не можете прегледати упитник или прегледати додељивање портфеља пре него што дате детаљне личне податке. Упитник вам поставља низ типичних питања о финансијским циљевима, временском хоризонту, толеранцији на ризик, прошлом искуству улагања и нивоу знања о инвестирању.

Ваши одговори се користе за генерисање портфеља и ЕТФ листе прилагођених одговору на комплетирани профил. Можете променити предложене алокације, али систем може тражити разлоге ако су промене у супротности са претходним одговорима. Рачуни се финансирају путем веза за банковне рачуне и могу се обавити једнократним плаћањем или понављајућих депозита.

Врсте рачуна Веалтхсимпле разликују се у зависности од регије у којој живите. У Сједињеним Државама, Веалтхсимпле пружа подршку за појединачне и заједничке пореске рачуне, поверљиве рачуне и стандардни распон пензионих рачуна.

У Канади, Веалтхсимпле нуди читав низ рачуна, укључујући рачуне без штедње (ТФСА), корпоративне рачуне, заједничке рачуне, пензионе штедне фондове (РСП), закључане пензионе рачуне (ЛИРА), регистроване пензионе фондове (РРИФ), регистровани планови за образовање у образовању (РЕСП) и опорезиви рачуни.

У Уједињеном Краљевству Веалтхсимпле нуди пензијске рачуне, појединачне штедне рачуне (ИСА), јуниор индивидуалне штедне рачуне (ЈИСА) и личне опорезиве рачуне.

Поред редовног инвестиционог програма, Веалтхсимпле нуди и рачун паметне штедње који плаћа веће камате од традиционалних штедних рачуна коришћењем ЕТФ-а ниског ризика. Рачун је опорезива и наплаћује накнаду од 0, 25% уместо накнаде од 0, 50%, снизујући нето камате. Рачун паметне штедње је осигуран путем корпорације за заштиту улагања у хартије од вредности (СИПЦ), а не ФДИЦ.

Постављање циљева

3.4

Веалтхсимпле вам пружа неограничене сесије финансијског планирања и једнократне сесије за не-клијенте који унапред подносе извештаје о рачунима. На захтев можете разговарати и са људским саветником. Током поступка постављања, од нових власника рачуна се тражи да изаберу са листе планирања циљева која укључује власништво над кућама, пензионисање, образовање, дугорочни раст и приход. На једном рачуну може се створити више циљева, нудећи већу софистицираност и разноликост ако је потребно. На страницама управљања рачунима можете прегледати трансакције и релативне статистике перформанси, подељене према циљевима, након завршетка финансирања.

Рачунске услуге

3.3

Финансирање вашег Веалтхсимпле рачуна једноставно захтева пријављивање у интерфејс за управљање рачунима и тражење депозита или постављање понављајућих депозита путем повезаног банковног рачуна. Повлачење се може затражити с неколико кликова, али може потрајати и до 10 радних дана да бисте добили средства ако на вашем рачуну нема неизмирених трансакција. Као додатни подстицај, Веалтхсимпле плаћа трошкове трансфера са нових рачуна финансираних са најмање 5.000 долара. Оквир можете активирати и након повезивања кредитних и дебитних рачуна, који израчунава и депонује „резервне промене“ сакупљене заокруживањем трошкова на наредни цео број.

Појединачни и заједнички опорезиви рачуни не могу користити маржу или позајмити с рачуна, а Веалтхсимпле тренутно не нуди додатне банкарске услуге.

Канадски клијенти могу да користе интегрисану услугу припреме пореза СимплеТак да поднесу поврат. Ово партнерство најављено је крајем септембра 2019. године и обједињује две канадске финтецх компаније под једним виртуелним кровом.

Садржај портфеља

2.5

Систем генерише конзервативни, уравнотежени или раст раста као одговор на податке вашег профила. Изложеност портфељу врши се искључиво преко ЕТФ-а у понуди у САД-у. Узајамни фондови могу се мешати са канадским рачунима и основно су средство у понуди у Великој Британији. На редовним рачунима не постоје појединачне залихе или производи са директним приходима. Такође можете да одаберете прилагођавање свог портфеља избором за друштвено свестан портфељ који искључује неквалификоване ЕТФ-ове. Веалтхсимпле такође нуди Халал рачун који је у складу са исламским законом, купујући унапред прегледане залихе, али без ЕТФ-а или производа са фиксним приходом.

Можете прегледати своја тренутна издвајања у Изјави о политици инвеститора која је доступна путем интерфејса за управљање налогом. За понуде у САД-у постоји релативно мали свемир од 10 фондова који обухвата ЕТФ листу, подељен у једнаком броју категорија имовине. Канадска верзија има исти број средстава, али садржи фонд за некретнине који у америчкој верзији нема еквивалент. Велика Британија нуди 12 фондова која се користе за попуњавање портфеља.

Снимак екрана друштвено свесног портфеља садржи само шест „зелених“ фондова, али други се могу неоткрити.

Сваки Веалтхсимпле портфељ може садржавати осам до 10 инструмената, што ствара утисак да се највише прилагођавања врши путем процентних промена, а не ЕТФ избором. Сва средства су од уобичајених сумњиваца за америчку понуду, укључујући иСхарес, Вангуард, ВанЕцк и ВисдомТрее. Канадска понуда такође има ЕТФ-ове компаније Вангуард и иСхарес, са додатним понудама компаније Пурпосе Инвест и БМО. Откривање сукоба интереса за канадске рачуне бележи да две институције које дају узајамне фондове имају личне или пословне везе са директорима Веалтхсимпле. Верзија у Великој Британији нуди средства од Вангуарда уз Легал & Генерал, ПИМЦО, БлацкРоцк и Амунди Ассет Манагемент.

Садржај и конструкција портфеља Веалтхсимпле одабрани су према принципима модерне теорије портфеља (МПТ), као што је случај са већином робо-саветника. Ипак, чини се да мало разликује приступ Веалтхсимпле-а од ривала са нижом капитализацијом. Универзум с ограниченим фондом и даље се може користити за стварање разноликог портфеља, али ривали сличних величина кренули су у веће дужине како би изградили провјере имовине или географске концентрације и снажније циљне функције.

Управљање портфељем

3.7

Веалтхсимпле управља вашим портфељем путем испробаних и истинских тржишних стратегија које укључују диверзификацију кроз класе имовине, пасивно улагање и улагање, реинвестирање дивиденди и повратне информације клијената кроз профил и оцењивање ризика. Напредак ка вашим циљевима генерише тренирање из система да бисте повећали финансирање или остали курс. Промјена оцене ризика која је повезана са вашим профилом у било којем тренутку покренуће ребаланс портфеља.

Чак и без промене вашег профила, Веалтхсимпле аутоматски ребалансира ваш портфељ након депозита, подизања и промене вредности имовине. Не можете захтевати поновно успостављање равнотеже нити мењати ЕТФ-ове изван друштвено одговорних и Халал опција. Апек скрбник извршава стратегије убирања пореских губитака у име Веалтхсимпле, што значи да ће ваши порески портфељи понекад видети замене еквивалентних улагања за пореске сврхе.

Корисничко искуство

3.8

Мобиле Екпериенце

Веалтхсимпле нуди веб страницу која је спремна за мобилне уређаје и мобилне апликације за иОС и Андроид које се лако читају и имају побољшане функције управљања налогом. иПхоне и многи Андроид уређаји пружају биометријску идентификацију, а обе апликације подржавају двофакторну аутентификацију. Не постоје апликације или апликације намењене таблету за Виндовс Пхоне или друге секундарне оперативне системе

Десктоп Екпериенце

Веб локација приказује главне карактеристике налога, објашњава филозофију компаније и пружа свеобухватна ФАК која покривају већину подручја од интереса. Нови власници рачуна морају да унесу личне податке на почетку процеса подешавања рачуна, тако да не можете унапред да завирите у опције портфеља. Честа питања не бацају много светла на овај скривени материјал, осим што наводе да подносиоци захтева дају „основне информације, одговоре на неколико питања о претходном искуству у инвестирању и е-потписују један или више споразума о управљању инвестицијама“.

Веб локација Веалтхсимпле из САД не нуди брошуру о инвестицијским саветима АДВ-2А како то захтијева СЕЦ. Правило каже да су саветници „дужни да клијентима и потенцијалним клијентима доставе брошуру која открива информације о вашој фирми.“ Веалтхсимпле има АДВ-2А на веб локацији СЕЦ, тако да је бизарно да није експлицитно везан на веб локацији. АДВ-2А замишљен је као документ о заштити потрошача, а обелодањивања компанија унутар тих брошура од виталне су важности за успостављање поверења између саветника и клијента, тако да то представља велики пропуст.

Кориснички сервис

Као што је већ споменуто, клијенти могу разговарати са финансијским саветником на захтев, мада су контактне податке мало теже пронаћи него што би требали бити. Можете контактирати Веалтхсимпле телефоном и контактима е-поштом, али не постоје разговори уживо за потенцијалне власнике или власнике текућих рачуна. Контакт број за Веалтхсимпле може се наћи на дну неких веб страница, као и у центру за помоћ. Не постоји експлицитна страница „контактирајте нас“ изван ФАК-а. Телефонски сати су наведени од 9:00 до 20:00 по источном времену од понедјељка до четвртка и од 9:00 до 17:30 по источном времену у петак за Сједињене Државе. У Канади се позивни центар отвара сат раније. У УК центру за позивање није наведено радно време.

Неколико позива на амерички телефонски број током радног времена створило је контакт са представником купца у року од једне минуте. Првобитно снимање дало је различите сате за контакт од ФАК-а, а продуживало се од понедељка до четвртка на 8:00 ујутро адресе канцеларије Веалтхсимплеа наведене су на страници „Ко смо“ без телефонских бројева.

Образовање и сигурност

3.6

Веб локација Веалтхсимпле садржи свеобухватни глосар о инвестирању 101, широко постављена питања о инвестицијама и одличан месечни часопис / блог са десетинама чланака са „како да се уради“. Међутим, тешко је пронаћи теме које занимају јер не постоји интерна функција претраживања образовног садржаја. Поред тога, многим туторијалама недостају квантитативни алати потребни да вам помогну при краткорочном планирању циљева и дугорочном финансијском планирању.

Веб локација Веалтхсимпле користи 256-битну ССЛ енкрипцију и садржи јасно изражену политику приватности која вам пружа осећај сигурности. За пријаву у управљање налогом потребна је двофакторска аутентификација путем текстуалне поруке. За америчке рачуне, Апек Цлеаринг Цорпоратион држи сва средства на инвестиционим рачунима, пружајући вам приступ СИПЦ осигурању и вишку осигурања. Стандардно покривање СПИЦ осигурава губитке услед неуспелих брокерских послова (не губитке услед кретања на тржишту) до 500.000 УСД.

СхареОвнер има улогу скрбника у Канади, а СЕИ Инвестментс то исто чини у Великој Британији. Велика Британија и Канада такође имају различите нивое заштите рачуна преко Канадског фонда за заштиту инвеститора (до милион долара) и шеме надокнаде за финансијске услуге британске владе (до 85.000 фунти).

Провизије и накнаде

4.6

Накнаде Веалтхсимпле разликују се од регије до горе поменуте, али у складу су са просецима за индустрију. У САД и Канади 0, 50% накнаде укључује све инвестиционе савете, управљање портфељем и трошкове трговине. Накнада пада на 0, 40% за рачуне на и изнад 100 000 УСД. У Уједињеном Краљевству накнада износи 0, 7% уз пад на 0, 5% са 100, 000 £ у имовини под управљањем. Накнада за програм Смарт Савингс нижа је 0, 25%. У обелодањивањима се наводи да просечне ЕТФ таксе крећу око 0, 15%. Апек трошкови за пренос рачуна и пренос рачуна код другог брокера.

Да ли је Веалтхсимпле погодан за вас?

Веалтхсимпле нуди добру погодност за инвеститоре свих старосних група који желе уштедети новац и предузму следећи корак на путу дугорочне финансијске сигурности. Накнаде су просјечне за роботско-савјетодавни простор, а минимални рачун на 0 долара уклања препреку за инвеститоре који тек почињу. Супротно томе, ниже накнаде за управљање и снажније функције на рачунима изнад и изнад 100 000 УСД могу привући интерес појединаца веће вриједности.

Апел Веалтхсимпле се проширује чињеницом да нуди своје услуге изван Сједињених Држава инвеститорима у Канади и Уједињеном Краљевству. Чињеница пословања у више јурисдикција можда стоји иза несталих америчких обелодањивања, али то није одличан изговор за пропуст који ће створити нелагоду код искуснијих инвеститора који зависе од тих докумената.

Све у свему, приступ који Веалтхсимпле користи у конструисању и управљању вашим портфељем није револуционарни. Портфељ је изграђен са обичним МПТ-ом ванилије са ограниченом прилагођавањем ван друштвено одговорних и Халал опција. Овај недостатак прилагођавања састоји се од малог пописа фондова у поређењу с већим избором доступним од стране конкурената. Веалтхсимпле користи основну откупљену и разграничену имовину са разноврсном имовином, по потреби ребалансом и убирањем пореских губитака, а овај приступ има историју успеха на тржишту са којом се већина појединачних инвеститора не може поклапати. Ипак, Веалтхсимпле можда неће бити најбоље ако тражите портфељ који је прилагодљив на нивоу имовине. Ако цените једноставност и желите да имате спреман портфељ, онда је Веалтхсимплеов приступ можда прави.

Упоредите Веалтхсимпле

Веалтхсимпле је добра погодност за инвеститоре свих старосних група који желе уштедети новац. Погледајте како се упоређују са осталим роботским саветницима које смо прегледали.

Методологија

Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.

Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.

Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.

Преглед садржаја: