Као што можда већ знате, морате испуњавати одређене захтеве, као што је наведено у планском документу 401 (к), да бисте се сматрали подобним да бисте добили дистрибуцију из плана. Ваш послодавац или администратор плана обезбедиће вам листу захтева.
Износи повучени из вашег плана од 401 (к) и потрошени за куповину куће подлежу порезу на доходак и 10% казне за рану расподелу (ако сте млађи од 59½). Иако ће се дистрибуција користити за куповину вашег првог дома, изузетак првог купца куће не односи се на дистрибуције из квалификованих планова као што је 401 (к). Штавише, ако износ који добијете испуњава услове за превртање, послодавац је законски обавезан да одузме 20% од њега за савезни порез на доходак.
Под претпоставком да имате право на дистрибуцију и да је износ подобан за превртање, можете упутити план 401 (к) да вашу дистрибуцију обради као директно пребацивање у ИРА. Ово ће осигурати да се 20% савезног одбитка пореза не примјени на износ. Поред тога, можете повући износ из своје ИРА-е да бисте га искористили за куповину вашег првог дома и на тај начин избегли 10% казна ране дистрибуције. Запамтите, максимални износ који се од ИРА-е може дистрибуирати без казне за потребе куповине првог дома је 10.000 УСД. Ово је век трајања.
Такође можете размислити о томе да не узмете дистрибуцију од 401 (к), већ да је само посудите (погледајте Како могу да узмем зајам од свог 401 (к)? ).
(Контакт Денисе)
