Људи који тргују путем интернета имају приступ роботским саветницима од 2010. године, док је недавно у 2017. години Галлупова анкета закључила да тај термин познаје мање од половине инвеститора. Више од 100 платформи, укључујући сва велика имена у мрежно улагање, сада нуде робо-саветнике.
Нису доступне процене колико их људи заправо користе, али имајући у виду резултате анкете, чини се да још нису заменили два традиционална модела: Професионални (људски) финансијски саветник, за инвеститора са великом банкротом, или уради сам попуст преко интернета, за остале нас.
Шта је Робо саветник?
„Робо-саветник“ може да предложи забаван гадгет за руке сличан оној Роомба, усмеравајућем усисавачу. Улагање није увек забавно и никад не би требало да буде предавање руке.
У ствари, робо-саветник је потрошачка верзија оне врсте софтвера коју професионални финансијски саветници користе дуги низ година. Робо-саветник користи алгоритам да помогне да идентификује залихе које испуњавају наложене захтеве инвеститора, као што су толеранција на ризик и временски рок улагања. Потом аутоматски прати перформансе портфеља и прилагођава га како би био у току.
Дакле, робо-саветник има неколико потеза више од Роомбе, а неки од њих садрже и људску помоћ, иако је аутоматизовано праћење и прилагођавање портфеља.
Е * Траде'с Хибрид
На пример, Е * Траде Финанциал (ЕТФЦ), пионир у индустрији који нуди интернетско трговање од 1990-их, управља овом врстом хибридног робо-саветника, мада избегава ознаку робо-саветника.
Корисник који се пријави направи анкету која показује временску линију за улагање и толеранцију на ризик. То су два главна питања која постављају и људски саветници. На основу њихових одговора, корисници добијају препоручени портфељ састављен од фондова којима се тргује на берзи (ЕТФс), од којих су сваки истраживали, анализирали и бирали људи иза сцене.
Е * Траде-ова "напредна технологија" (ака робо-саветник) тада преузима из дана у дан, надгледајући перформансе и врши прилагођавања алокације да би била у току са корисниковом временском траком, на готово исти начин као што је узајамни фонд циљаног датума временом прилагођаван. На позив тима за подршку.
Е * Трговина има услугу без плаћања прве године, а накнадно накнаду од 0, 30%. Минимални почетни биланс је 5000 УСД.
Такмичење
Као што је напоменуто, око 100 роботских саветника се такмиче за ваш новац. Сваки нуди било који од два модела, у потпуности аутоматизовани или хибридни. Минимални салдо многих је нула, али неки постављају минимум до 100.000 долара. Накнаде се разликују, али углавном су испод 1%, што је јефтино у поређењу са професионалним саветодавним услугама.
Најбољи роботски саветник делимично зависи од тога шта су ваше потребе као инвеститора и колико људске интервенције или помоћи један на један вам треба.
Опште мишљење
Пре него што је увео своју услугу, Е * Траде је спровео студију која је открила да више од половине анкетираних инвеститора преферира људски додир над апсолутним ценама најнижих камења.
Према том истраживању, „када се тражи да одаберете између три врсте рачуна - јефтино решење само за дигитално управљање, које се управља и ребалансира искључиво алгоритмом; дигитално хибридно решење са умереном ценом, дефинисано аутоматским ребалансом и људским смерницама; или већи трошкови, рачун саветодавних рачуна којим управља искључиво професионалац - већа је вероватноћа да ће инвеститори одабрати дигитални хибридни модел."
Ова предност је била најизраженија међу инвеститорима Миленијума и Ген Кс.
Е * Трговина и њени конкуренти циљају на апелирање како на миленијале са сврхе трошкова, тако и на технологију, као и на оне који жуде за људским доприносом.
