Шта је универзално животно осигурање?
Универзално животно осигурање је трајно животно осигурање са елементом инвестиционе штедње и ниским премијама као што је орочено животно осигурање. Већина универзалних полиса животног осигурања садржи флексибилну опцију премија. Међутим, неки захтијевају једну премију (једнократна премија) или фиксне премије (заказане фиксне премије).
Шта је универзално животно осигурање?
Како функционише универзално животно осигурање
Универзална могућност животног осигурања пружа већу флексибилност од осигурања целог живота. Власници полиса имају флексибилност да прилагоде премије и накнаде за смрт. Универзалне премије животног осигурања састоје се од две компоненте: износа осигурања (ЦОИ) и штедне компоненте, познате као новчана вредност.
Кључне Такеаваис
- Трошак универзалног животног осигурања представља минимални износ премијске исплате потребан да би се полиса одржала активном. Универзална полиса животног осигурања може акумулирати готовинску вредност, која зарађује камате на основу тренутног тржишта или минималне каматне стопе. Осигураници могу позајмљивати нагомилану новчану вредност без пореских импликација.
Као што име говори, цена осигурања представља минимални износ премијске уплате потребан да би се полиса одржала активном. Састоји се од неколико предмета сједињених у једно плаћање. ЦОИ укључује трошкове за смртност, администрацију политике и друге директно повезане трошкове одржавања политике на снази. ЦОИ ће се разликовати у зависности од старости полиоца осигурања, осигураности и висине осигураног ризика. Прикупљене премије веће од трошкова осигурања накупљају се у делу новчане вредности полисе. Временом ће се трошкови осигурања повећавати с годинама осигурања, међутим, ако је довољно, акумулирана новчана вредност покриће повећање ЦОИ.
Универзална новчана вредност
Као и штедни рачун, универзална полиса животног осигурања може акумулирати новчану вриједност. У универзалној полици животног осигурања, новчана вредност зарађује камату на основу тренутног тржишта или минималне каматне стопе, која је већа. Како се готовинска вредност накупља, власници полиса могу приступити делу новчане вредности без утицаја на загарантовану смртну корист.
Универзално животно осигурање је трајно животно осигурање које има елемент инвестиционе штедње и ниске премије. Већина универзалних полиса животног осигурања садржи флексибилну опцију премија.
Осигураник ће платити порез на било која повлачења која изврши из вишка новчане вредности универзалног животног плана осигурања. Такође, у зависности од тога када се врше полиса и премија, зарада ће бити доступна или као средства „последњи-први-излаз“ (ЛИФО) или „фирст-ин-фирст-оут“ (ФИФО). Након смрти осигураника, осигуравајуће друштво задржава преосталу новчану вредност. Корисници ће добити само смртну накнаду полисе.
Осигурачи универзалног животног осигурања такође могу позајмљивати нагомилану новчану вредност без пореских импликација. Међутим, камате ће се обрачунавати на износ кредита, као и на накнаду за предају у готовини. Неплаћени зајмови ће смањити накнаду за смрт заостали износ, а неплаћене камате на кредит одузете од преостале новчане вредности.
Универзалне животне флексибилне премије
За разлику од полиса животног осигурања, универзална полиса животног осигурања има флексибилне премије. Читава полиса животног осигурања има фиксне премије током трајања полисе. Пропуштена плаћања морају бити исплаћена у одређеном року како би политика остала на снази.
Осигурач универзалног животног осигурања има флексибилност давања премија над трошковима осигурања (ЦОИ). Вишак премије додаје се новчаној вредности и акумулира камату. Ако постоји довољно готовинске вредности, власници полиса могу прескочити плаћања без претње од истека полисе. Иако постоји флексибилност у погледу наплате премија, осигураници морају бити пажљиви на растуће трошкове осигурања и у складу с тим планирати. Зависно од кредитне камате, можда неће бити довољно готовинске вредности да би се политика задржала на снази, па је од власника полисе потребно плаћање веће премије.
