Шта је распадање?
Прекидач је врста превара на кредитној картици где појединац поднесе захтев за кредитном картицом, успостави нормалан образац коришћења и чврсту историју отплате, а затим наплати бројне трошкове и максимизира картицу без намере да плати рачун. Престанак се састоји од почетне фазе у којој појединац ради на развијању поверења издаваоца картица и снажном кредитном профилу са циљем отварања бројних рачуна и добијања повећања кредитне линије тако да је на располагању више средстава за другу фазу преваре, где појединац врши трансакције које не планира да отплати.
Објашњено разбијање
Отпуштање најчешће укључује редовне кредитне картице, али се такође могу извршити кредитном картицом затворене петље, домаћом капиталном кредитном линијом (ХЕЛОЦ) или другим обликом револвинг кредита. Према Екпериан-у, преваранти обично користе своје картице четири месеца до две године пре „пуцања“: нагомилавајући коначне оптужбе које не намеравају да врате. То се понекад назива и „превара са спавањем“.
Појединци са намером да почине ову врсту преваре обично би отварали бројне рачуне постепено - доносећи просечно отприлике 10 - на којима би временом могли максимално да смање и постану делинквентни. Једном када постану делинквентни, неће моћи стећи додатни кредит, али могу поновити превару са украденим идентитетом. На задњем крају такве шеме преваре, преварант може извршити прекомерна плаћања са лошим чековима, како би повећао кредитни лимит за кратко време пре него што се понашање ухвати.
Утицај преваре са пропадањем
Отпуштање резултира значајним губицима за компаније са кредитним картицама, али алгоритми за откривање превара могу идентификовати обрасце у понашању преваранта да предвиди пропадање пре него што се то догоди. Примери активности које могу указивати на препад у току су:
1. Изненадна велика куповина долара у продавцу код које власник картице обично обавља само мале куповине
2. Историја кредитног извештаја о честим захтевима потрошача за новим кредитним картицама или вишим кредитним лимитима
3. Историја кредитних извештаја која се не враћа много унапред и нема комбинацију различитих врста кредита, попут ауто кредита и хипотека поред кредитних картица.
Постоје и легитимни разлози због којих потрошачи могу обављати ове врсте активности, али даљим проучавањем различитих кредитних картица потрошача различитих издавача и упоређивањем активности преко тих картица може се указати да ли је дошло до провале или би могао бити непосредан.
