Кредитни извјештаји насупрот истраживачким извјештајима потрошача: преглед
Извештаји о потрошачким истрагама добијају много мање ноторности него извештаји о потрошачким кредитима, вероватно зато што је већа вероватноћа да ће ваш кредитни извештај бити извучен него да ће о вама обавити целокупни истражни потрошачки извештај. Постоје неке велике сличности између ове две врсте извештаја; оба су процена вашег индивидуалног профила ризика, послодавци или финансијске институције их обављају, а они су регулисани Законом о фер извештавању о кредитима или ФЦРА. Кредитне извештаје повлачи скоро свако од кога покушавате да позајмите новац, као и станодавци, послодавци и друга предузећа. Извештаје о потрошачким истрагама рјеђе повлачи мањи број предузећа и шири спектар информација.
Извештаји о потрошачким истрагама
Размислите о врло детаљној позадини провере са извештајем о потрошачким истрагама. Ови извештаји су лични; они могу укључивати интервјуе са колегама или комшијама о вашем карактеру и вашој репутацији; ваш животни стил и искреност доводе се у питање; и ваши односи са пријатељима, породицом и заједницом су пажљиво прегледани, између осталих фактора.
Ови извештаји се не користе за процену кредитне способности по себи, а у ствари, информације из вашег кредитног извештаја не могу се користити у истражном извештају о потрошачима. ФЦРА разликује извјештаје о личном карактеру од кредитних извјештаја, а зајмодавац не може повући истражни извјештај као дио поступка одобравања кредита.
Сваки пут када се о вама повуче истражни извештај, путем е-поште се шаље обавештење које тражи вашу дозволу. Према савезном закону, ниједна истрага не може да се спроведе без вашег одобрења. Међутим, неприхватање истраге вероватно значи аутоматско ускраћивање за све за шта се пријављујете, као што су станарина, лиценцирање, запослење итд.
Кључне Такеаваис
- Зајмодавци обично повлаче кредитне извештаје када покушавате да позајмите новац. Истраживачки потрошачки извештаји често су детаљнији од кредитних извештаја. Истраживачки потрошачки извештаји обично нису за процену кредитне способности.
Извештај о потрошачком кредиту
Кредитни извештаји се о вама састављају готово аутоматски путем зајмодаваца и агенција за кредитно извештавање. Датотеке података о нивоу вашег дуга, историји отплате и претпостављеној кредитној способности чувају се код кредитних бироа, посебно са три главна бироа: Екпериан, Екуифак и ТрансУнион.
Ваш кредитни резултат делује као квантифицирани резиме делова вашег кредитног извештаја, због чега је важно да информације садржане у овим датотекама буду тачне. Према савезном закону, једном годишње вам је дозвољено да бесплатно добијате сваки од својих кредитних извештаја. Тамо ћете наћи резиме своје личне кредитне историје.
Не могу сви да погледају ваш кредитни извештај; ФЦРА захтева од компанија да докажу да имају одрживо пословно интересовање за вашу кредитну историју пре него што могу да повуку ваш извештај. Дозвољене употребе вашег кредитног извештаја укључују пријаве за изнајмљивање, осигурање или кредит; одлуке о запошљавању; судске наредбе; периодичне прегледе ваших финансијских институција; професионалне одлуке о лиценцирању; одређивања уздржавања деце; и спровођење закона или истраге против тероризма.
Пуно је вероватније да ће се прегледати ваш кредитни извештај, него што се уради истражни потрошачки извештај. Ако имате забринутости у вези са повлачењем података, обратите се Федералној трговинској комисији или ФТЦ-у о вашим правима која се односе на ФЦРА.
