Свако ко је студирао, радио или обављао послове у иностранству вероватно је наишао на проблем како да се најбоље промене и пошаљу новац у иностранство. Банке и брокери обично наплаћују неколико одсто од укупног размењеног износа као и накнаду за пренос. Сада, нови талас интернетских услуга пеер-то-пеер (П2П) девизних служби смањује банке (и њихове провизије) из размене. Путем интернетске платформе П2П појединци могу наћи и сигурно размјењивати валуту с појединцима у другим земљама уз много ниже трошкове. Већина онлајн П2П компанија тврди да клијентима пружају уштеду до 90 одсто трошкова на међународној размени и накнади за пренос.
Како функционише П2П мењачница
Компаније за размјену валута П2П као што су ЦурренциФаир, Канток (за предузећа) и ТрансферВисе омогућавају корисницима да се региструју на мрежи за рачун и уплате новац на њега. Зависно од локације, корисници могу прихватити одређени курс или лицитирати по курсу по властитом избору. Након што корисник нађе прихватљиву цену, веб локација се подудара, показује промену власништва над средствима и враћа средства у року од 1 до 2 дана једноставним домаћим преносом. Ниједна валута никада не напушта земљу, она се само размјењује између корисника. Корисници могу послати новац било којој особи, пословном рачуну или чак свом рачуну у другој земљи.
На пример, претпоставимо да је Мари Американка која ради у Паризу годину дана и зарађује еура. Она мора да претвори своје еуре у доларе и стави их на свој амерички банковни рачун да би платила своју хипотеку у Америци. У међувремену, Џон у Лос Анђелесу жели да конвертује доларе у еуре како би га послао сину који студира у Француској. Уместо да оду у банку, Марија и Џон пријављују се за рачуне на веб локацији П2П за размену валута. Мари депонује еуре на свој П2П рачун, а Јохн улаже доларе на свој. Веб локација П2П приказује Марији и Џону колико долара или евра ће добити за своје трансфере, а сви потврђују трансфер. У року од дан или два, П2П мењачница услуга ће пренети Јохн-ове доларе на Мари'с Америцан банковни рачун. У исто време, Маријини евра биће пренесени Иванову сину у Француску.
П2П провајдер чак уступи да обезбеди ликвидност ако дође до недостатка или ако нема добрих мечева за размену валута. У таквим ситуацијама П2П платформа обично наплаћује додатну накнаду. На пример, ако нема одговарајућег валутног подударања, платформа П2П, ЦурренциФаир, наплаћује 0, 5 процената и врши размену сопственим средствима (нешто више од уобичајених 0, 35 процената за вршњачке утакмице). П2П платформа ВеСвап у таквим ситуацијама наплаћује фиксну накнаду од 1, 5 одсто (од 1 процента за вршњачке утакмице). ВеСвап нуди могућност дознаке путем унапред плаћене МастерЦард картице коју шаље путем поште - атрактивна опција за путнике и туристе.
П2П размене девиза и даље су релативно нове и оне су најпогодније за промену уобичајених валута попут долара, фунти, евра и јена, где увек има много људи који желе да размењују. Будући да платформе зависе од повезивања појединих корисника у различитим земљама, корисници мањих валута можда неће одмах наћи одговарајуће подударање. Корисници мале валуте такође могу открити да одређене платформе још увек не тргују у својој валути. Корисници који покушавају разменити врло велику количину новца такође могу имати проблема са проналажењем подударања.
Значајне уштеде трошкова
Најатрактивнија карактеристика П2П трансфера страних валута је уштеда трошкова. Заобилазећи банке и брокере, ове платформе омогућавају размену валута по много нижим стопама. Просечна стопа штедње на међународним трансферима за кориснике П2П у поређењу са банкама је 75 до 90 процената. Проценат уштеде зависи од накнаде коју наплаћују банке која у већини случајева креће између 2 до 5 посто.
Према платформи за девизну размену П2П ЦурренциФаир, типична банка би пребацила 2.000 фунти за накнаду у износу од £ 100 или око 5 процената размене (40 £ за међународну накнаду за трансфер плус 60 £ за маржу курса). За истих 2000 фунти, ЦурренциФаир наплаћује само 10 или 0, 5 одсто (3 фунти за накнаду за пренос плус 0, 35 одсто укупне вредности или 7 фунти). Још једна предност коју ове тржнице нуде је практичност. Корисници могу да им приступе било када и било где. Једноставне су за употребу како за мале тако и за велике суме и трансакције се брзо уклањају (обично у року од 1-2 дана, али корисници могу доплатити за гарантоване преносе истог или наредног дана).
П2П размене страних валута такође циљају предузећа. Канток, интернет тржиште специјализовано за пословање са малим и средњим предузећима и фирмама са средњим капиталом, тврди да има више од 800 корпоративних клијената.
Али да ли су регулисани?
За компаније које нису постојале пре пет година, П2П мењачнице мењају невероватне суме новца. Веб локација ЦурренциФаир показује скуп средстава која је компанија пренела. Од јануара 2015. године она је износила 1, 5 милијарди евра. Да ли су финансијски регулатори правилно обухваћени и да ли су потрошачи сигурни?
Многе фирме за мењање страних валута П2П су основане или имају регистроване канцеларије у Великој Британији. Као регистрована предузећа која послују са новцем, њима управља Привреда и царина Њеног Величанства (ХМРЦ) и морају поштовати Правилнике о прању новца 2007. Као платна институција такође спадају под надзор британске управе за финансијско понашање (ФЦА). Неке фирме са седиштем у Великој Британији укључују ТрансферВисе, ФКС фирму, Мидпоинт, монеицорп, Азимо, ГлобалВебПаи, УКФорек, паметну размену валута и Канток.
Унутар ФЦА постоје две категорије: 1) регистроване (мање фирме) и 2) овлашћене (веће фирме). Овлаштене фирме морају на крају сваког дана одвојити новац купца од властитог у процесу познатом као ограђивање. Ово омогућава бољу сигурност кориснику и веће шансе за поврат новца уколико компанија пропадне у финансијским тешкоћама. Можете проверити регистар финансијских услуга за ФЦА статус компаније.
Неке компаније регулише више држава. ЦурренциФаир у Аустралији регулише Аустралијска комисија за хартије од вредности и улагања (АСИЦ). Фирма такође има седиште у Ирској где то регулише Централна банка Ирске. Друга компанија, монеивап (ЛСЕ: СВАП.Л), лиценцирана је као хонгконшки оператер новца и даље је регулисана у ФЦА у Уједињеном Краљевству као мала платна институција. Међународна девизна девиза је одобрена од стране ФЦА у Великој Британији, док њено пословање у Дубаију регулише Дубаи Финанциал Сервицес Аутхорити.
У Сједињеним Државама, америчко Министарство финансија за извршење финансијских злочина (ФинЦЕН) надгледа фирме за мењање валута П2П као што су ВенСтар Екцханге и УС Форек. Предузећа имају лиценцу за пренос новца од стране својих државних банкарских служби и морају следити смернице против прања новца (АМЛ).
Како одабрати праву П2П услугу мењања девиза
Пре него што одаберете и користите платформу за размену девиза П2П, урадите неколико основних истраживања.
- Потражите фирму која има велику количину: што више трансакција, то је већа ликвидност. Ово је битно за боље стопе, брзу конверзију и неометане трансфере. Проверите број валута које размена нуди заједно са временом потребно за обављање трансфера. Проверите да ли фирма врши размену у вашим одређеним валутама. Упоредите девизне курсеве и накнаде различитих компанија. Проверите да ли је фирма регистрована код овлашћена државна агенција и поседује све потребне дозволе. Користите фирму која новац купца чува у одвојеним рачунима, а не на уобичајеним рачунима. Ако компанија има финансијских тешкоћа, одвојени рачуни нуде бољу заштиту потрошача.
Доња граница
Мјењачнице паралелних валута подржавају брзе трансфере и пружају знатне уштеде у односу на банке. Компаније за размену П2П брзо расту нудећи јефтиније алтернативе појединцима и малим предузећима. С друге стране, тржиште П2П девизног тржишта не штити купце у потпуности. Корисници би требали изабрати основану и потпуно регулисану фирму за размјену валуте. (За сродна читања, погледајте Кључне употребе за П2П Мењачницу.)
