Шта је ланчано банкарство?
Концептуално, ланчано банкарство је облик управљања банкама који се јавља када мала група људи контролише најмање три банке које су самостално закупљене. Генерално, контролне стране су већински акционари или шефови дирекција за закључавање. Ланчано банкарство као ентитет опада заједно са порастом међудржавног банкарства.
Кључне Такеаваис
- Ланацно банкарство је облик управљања банком у којем појединци или субјекти имају контролу над најмање три банке које су самостално закупљене. То није попут филијалног или групног банкарства, јер су банке у таквом систему одвојено у власништву и нису дио истог ентитета. Цхаин банкарство је смањило популарност брзим ширењем међудржавног банкарства.
Разумевање ланчаног банкарства
Ланчане банке постале су важне након пада берзе 1929. Они су постали популарни инструменти за улагање јер су ризик ширили међу групама банака, уместо да се концентришу на јединствен ентитет. Према истрази и истраживању различитих банкарских формата из 1931. године коју је спровео Одбор за федералне резерве, ланчано банкарство се прво појавило у Северној Дакоти, где је Давид Х. Беецхер купио банку 1884, а други 1887.
Накнадно је овај облик власништва над банкама постао популаран у јужним државама. Почев од 1896. године, организација Витхам купила је низ банака и убрзо контролисала око 200 банака које су се налазиле у Њујорку, Њу Џерсију, Џорџији и Флориди.
Главни разлог зашто се ланчано банкарство примирио у северозападној и јужној држави је тај што нису дозвољавали банкарство са филијалама. Њу Џерси је постала прва држава 1889. године која је успоставила правни преседан за оснивање корпорације која је формирана искључиво у сврху држања акција у другим компанијама. Банковне организације и појединци искористили су овај закон да би проширили власништво над другим финансијским институцијама.
Ланацно банкарство није попут филијалног банкарства, што укључује обављање банкарских активности (нпр. Прихватање депозита или давање кредита) у објектима удаљеним од матичне канцеларије банке. Пословнице у банкама прошле су значајне промјене од 1980-их. Такође се разликује од групног банкарства.
У групном банкарству постоји неколико придружених банака у оквиру једне банкарске компаније. У ланчаном банкарству три или више банака функционишу независно без традиционалних препрека холдинг компаније. Банковна компанија је матична корпорација, друштво са ограниченом одговорношћу или друштво са ограниченом одговорношћу које поседује довољно изворног гласачког капитала банке да контролише своје политике и управљање. Активности засебних банака унутар ланчаног банкарства не преклапају се (што се повремено догађа у холдинг компанији) тако да се приходи максимизирају у највећој могућој мери.
Предности и недостаци ланчаног банкарства
Главна предност ланчаног банкарства је та што ограничава ризик за клијенте. Иако су самостално закупљене, ланчане банке повезане су једна с другом кроз заједничко власништво. Овим се осигурава да је ризик распоређен између више институција и, самим тим, управљив. Они такође омогућавају великим банкарским организацијама да изађу на крајње незадовољне или мале заједнице узимањем власничког удела у банци која послује у оквиру те заједнице.
Остале предности ланчаног банкарства укључују поједностављивање пословања путем економије обима. Финансијске институције у ланчаном банкарском систему могу међусобно давати зајмове под релативно лаким условима. Такође је мања конкуренција између банака у истој ланчаној банкарској групи. На пример, мало је вероватно да ће се банке из групе такмичити за клијенте из исте географске регије.
Али, мање конкуренције и ризика могу такође имати негативне ефекте на банкарске услуге за одређени регион, јер ограничавају избор клијената. Инхибирајући конкуренцију и ризик, ланчано банкарство може такође довести до централизације услуга у рукама одабраних играча. Међусобни односи различитих банака у ланчаном банкарском систему значе да неуспех у једној банци може да покрене проблеме у другим повезаним институцијама.
Ланацно банкарство према међудржавном банкарству
Међудржавно банкарство је знатно нарасло средином осамдесетих, време у коме су државне власти донијеле нове законе који су омогућили банкарским компанијама да узајамно створе ван-државне банке са другим државама. Као што је горе поменуто, пораст међудржавног банкарства повезан је са падом ланчаног банкарства.
Међудржавно банкарство је расло у три фазе. Прва је почела 1980-их са регионалним банкама, које су се формирале када су се мање, независне банке спојиле у веће банке. Након тога, Закон о међудржавном банкарству и ефикасности банкарског банкарства Реигле-Неал дозволио је банкама које су испуниле капиталне захтеве да стекну банке у било којој другој држави после 1. октобра 1995. Ови законодавни акти резултирали су оснивањем међудржавног банкарства.
Ланацно банкарство и инвестиционо банкарство
Ланацно банкарство разликује се од инвестиционог банкарства по томе што инвестиционе банке стварају капитал преузимајући нове дужничке и власничке хартије од вредности, помажу у продаји хартија од вредности и олакшавају спајања и преузимања, реорганизације и брокерске трговине, заједно са пружањем смерница издаваоцима у вези са издавањем и пласман залиха. Инвестиционе банке су по природи међудржавне (и међународне), с обзиром на то да многи уговори, које посредничке инвестиционе банке броје, укључују инвеститоре широм света.
Многи систем инвестиционог банкарства су подружнице фирми са испупченим носачима као што су Голдман Сацхс, Морган Станлеи, ЈПМорган Цхасе, Банк оф Америца Меррилл Линцх и Деутсцхе Банк.
Примери ланчаног банкарства
Ланчано банкарство постало је популарна метода за контактирање руралних заједница на Средњем западу током 1970-их. Према истраживању из октобра 1977, Иова је имала 30 ланац банкарских организација које су контролирале 87 комерцијалних банака лоцираних углавном у руралним жупанијама. Илиноис је имао 40 ланац банкарских организација које су контролирале 197 комерцијалних банака, што је чинило петину укупног броја банака у држави. Те банке су имале сложене испреплетене односе са подељеним члановима вишег руководства и одбора и даним зајмовима.
У међувремену, Иова је имала укупно 30 ланац банкарских организација које су контролирале 87 комерцијалних банака и око 1, 2 милијарде долара депозита комерцијалних банака.
