Америчке штедне обвезнице серије ЕЕ у односу на серију И: преглед
Програм државних обвезница државне штедне штедње уведен је 1935. године како би подстакао Американце да штеде новац и улажу у америчку владу. Међутим, Трезор се прилагођавао временима и, уз ретке изузетке, штедне обвезнице се више не штампају на папиру. Влада продаје обвезнице за штедњу и друге хартије од вредности путем веб странице „ТреасуриДирецт.гов“.
Обвезнице за штедњу сада долазе у две верзије, Сериес ЕЕ и Сериес И.
Обвезнице ЕЕ серије имају фиксну каматну стопу и улагања су за које се гарантује да ће се удвостручити у вредности од 20 година. Новије обвезнице серије И имају и фиксну и променљиву стопу да би биле у току са инфлацијом.
Серија ЕЕ америчке штедне обвезнице
Познатија серија ЕЕ обвезница је директан потомк штедне обвезнице серије Е. Оригинална серија Е била је позната као Вар Бонд и помогла је у финансирању америчког учешћа у Другом светском рату.
Обвезнице ЕЕ серије могу се купити по номиналној вредности од само 25 УСД. Вриједности лица су такође доступне у корацима пенија преко базе од 25 УСД. Дакле, можете купити обвезницу за 25, 32 долара ако желите. Максималан износ који један купац може купити у години је 10.000 УСД. Обвезнице се издају једном власнику и не могу се продати на секундарном тржишту.
Гаранција за двоструку вредност и откуп
ЕЕ обвезнице долазе са гаранцијом владе САД-а да се бар удвоструче у односу на време обвезнице, који је обично 20 година. На дан доспећа, власник обвезнице може откупити главницу или се одлучити за наплате додатних камата још 10 година након рока доспећа. Власници не могу да откупе обвезницу пре него што је држе годину дана. Након те годишњице, они могу уновчити било када и одустати ће од зарађивања додатних интереса. Ако буде откупљен у року од пет година од куповине, намеће се тромесечна казна камате. Даље, минимални износ откупа је 25, 12 УСД.
Каматна стопа за серију ЕЕ
Каматна стопа је фиксна на 20 година у тренутку када је издата. Влада може да прилагоди стопу после 20. године. Каматне стопе исплаћене на серијске обвезнице ЕЕ постављају се два пута годишње, у мају и новембру, и остају исте за све обвезнице издате у наредном шестомјесечном периоду. Као пример, током шест месеци завршних 30. априла 2019. каматна стопа на обвезнице серије ЕЕ износила је 0, 10%.
Купац електронске обвезнице серије ЕЕ плаћа пуну вредност обвезнице унапред. Ако сложене камате не удвоструче вредност за 20 година, америчка благајна се обавезује да ће надокнадити разлику.
Приходи од камата из обвезница ЕЕ ослобођени су од државних и локалних пореза, али не и од федералних пореза. Власник може добити пореску олакшицу ако средства иду за финансирање квалификованог високог образовања.
Обвезнице серије ЕЕ издате пре јуна 2003. године купљене су по половини номиналне вредности, уз обећање да ће се удвостручити у односу на номиналну вредност током 20 година. Камата за те старије обвезнице обрачунава се на износ плаћања, а не на номиналну вредност.
Серија И америчке штедне обвезнице
Обвезнице штедње серије И релативно су новост, уведене 1998. године.
За разлику од обвезница ЕЕ, обвезнице серије И не добијају гаранцију да ће се удвостручити у вредности од 20 година. Уместо тога, Обвезнице серије И издају се на период од 30 година и имају стопу приноса која је фиксна за живот обвезнице увећана за инфлацију прилагођену каматну стопу. Подесива стопа се ревидира полугодишње, у мају и новембру, и заснива се на индексу потрошачких цена за све градске потрошаче (ЦПИ-У). Овај податак о ЦПИ узима у обзир производе које је купило скоро 90% америчког становништва и сматра се бољим мерилом потрошње потрошача.
Обвезнице серије И купљене током шест месеци закључно са 30. априлом 2019. године плаћају 2, 83% камате. То је више од 2, 52% у претходном шестомјесечном периоду.
Куповање обвезница серије И
Обвезнице серије И могу се купити директно из америчке благајне на њеној веб локацији „ввв.треасуридирецт.гов“. Такође се могу купити преко пореске пријаве, користећи доларе за поврат пореза. Када користите пореску пријаву за куповину обвезница серије И, ретки су случајеви када купац добије папирну потврду.
Такође постоји неколико сличности са везама ЕЕ серије. Обвезнице серије И се не могу продати, али могу се откупити прерано, с новчаном казном од три месеца, ако је мање од пет година од датума издавања.
Разлике у везама И серије
Један потенцијални бонус је да обвезнице серије И, ако се користе за плаћање трошкова високог образовања, могу бити ослобођене од савезних пореза, као и државних и локалних пореза - обвезница се мора откупити и приход који се користи у истој календарској години да би се квалификовао.
Кључна разлика између две врсте штедних обвезница је та прилагодљива стопа. Обвезнице серије И не носе исту гаранцију удвостручене вредности током 20 година, али имају уграђено прилагођавање инфлације.
Шта је најгоре што се могло догодити? Власник обвезнице серије И могао би бити погођен годинама ниске инфлације или чак дефлације, а не би успео да временом постигне то удвостручење вредности.
Кључне Такеаваис
- Обвезница штедње серије ЕЕ има фиксну каматну стопу приноса. Влада САД се обавезује да ће обвезница удвостручити своју номиналну вредност до доспећа 20 година. Обвезница штедње серије И нема гаранцију вредности на доспећу. фиксна стопа плус прилагодљива каматна стопа на основу инфлације.
