Свака индустрија има своје сјајне звезде и лоше јабуке. Хипотекарна индустрија није изузетак. За већину потрошача хипотека ће бити највећа појединачна куповина у току њиховог живота. Због тога је одабир правог хипотекарног зајмодавца још важнији. Како знате које компаније треба избегавати? Потражите ове путоказе.
Знакови преваре
1. Не узимајући у обзир своју способност плаћања
Исплата хипотеке не сме бити већа од 28% вашег бруто месечног дохотка. Није посао хипотекарне компаније да креира буџет вашег домаћинства, али требало би имати пуно питања у вези са вашим финансијама. Ако то не уради, вероватно није компанија са којом желите да се бавите.
2. Не добијате могућност куповине бодова
„Точка“ или „попустна тачка“ је попут плаћања унапред за вашу хипотеку. Зајмопримци купују поене да би смањили износ камате коју ће платити на кредит. Ваш зајмодавац би вам требао дати могућност снижења каматне стопе куповином бодова.
3. Прекомерни трошкови зајма
Многи трошкови зајма су фиксни без обзира колико се посудите. За већу хипотеку очекујте да ће трошкови затварања ваше хипотеке бити између 2% и 5%. Ако позајмљујете мање од 150 000 УСД, трошкови би могли прећи 5%. Неки зајмодавци ће уложити трошкове у зајам у облику веће каматне стопе, али зајмодавац би вам то требао јасно открити. Увек разговарајте с више зајмодаваца о укупним трошковима зајма који предлажу. А ако су трошкови много већи од 5%, питајте зашто пре него што пристанете на кредит.
4. Казне за плаћање унапред
Зајмодавци не би требали наплаћивати казну ако отплатите зајам пријевремено. Бескруполозни зајмодавци могу наплаћивати пенале у износу од 5% или више. Те накнаде су сада нелегалне у домовима у којима живе власници. Ако то видите, зајам је дефинитивно превара.
5. Брокери и зајмодавци који не откривају јасно како су плаћени
Ако радите са хипотекарним посредником, питајте како ће му бити исплаћена. Брокерима се исплаћује проценат укупног зајма и морају открити шта зарађују. Хипотекарни банкари, банке и директни зајмодавци могу додатно наплаћивати трошкове без откривања онога што чине. Погледајте Предности и недостаци коришћења хипотекарног посредника .
6. "Лоша кредитна способност није важна."
7. Балонске исплате.
Плаћање балоном је паушални износ који треба платити на крају рока зајма. Плаћање балоном понекад може бити исто толико колико и првобитно финансиран износ. Исплате балона више нису легалне за куће у којима живе власници, али су и даље легалне у погледу инвестицијских некретнина. Пажљиво процените да ли је балонско плаћање тачно за вас.
8. Инфлација прихода или вредности куће
Зајмодавац не би требао да вам помогне да се квалификујете за кредит надувавањем вашег прихода или вредности куће. Прво, није етичко или законско, и друго, никако си не можете приуштити зајам. Ако су вољни да вас лажу, спремни су да вас лажу. Није компанија са којом желите да послујете.
9. Нема добре оцене вере
Зајмодавац мора у року од три радна дана од пријема вашег хипотекарног захтева дати добру процену. (ГФЕ). ГФЕ вам пружа основне информације о зајму, укључујући процењене трошкове зајма. Процена долази на стандардизованом обрасцу ХУД-ГФЕ који се мора користити. Ако дође на било који други образац или не примите ГФЕ у року од три дана, не користите то предузеће.
10. Накнаде различите од ГФЕ-а
Ваша процена добре вере садржаваће детаљни списак трошкова повезаних са хипотеком са врло тачним подацима. На основу одређених фактора то неће нужно остати непромењено када добијете коначну хипотекарну документацију за потписивање. Неке накнаде се могу мењати за чак 10%. Остали се уопште не би смели мењати. Прочитајте објашњење накнада за заштиту потрошача за финансирање кликом овде. Такође, прочитајте Да ли су процене добре вере (ГФЕ) тачне?
Доња граница
Стара изрека и даље звучи истинито. Ако звучи превише добро да би било истинито, јесте. Немојте пасти на грабежљиву тактику зајма која може да вас стави на кредит који си не можете приуштити и који има страшне услове.
Користите многе веб странице посвећене томе да вам помогну да пронађете праву хипотеку. Поред тога, разговарајте са својом банком или кредитном унијом и прочитајте како уочити грабежљивог зајмодавца и, ако циљате неку од ових, 5 превара о преокрету хипотеке .
