Иако много тога зависи од ваше личне ситуације, постоји неколико једноставних принципа - порески савети на снази - који се односе на већину инвеститора и могу вам помоћи да уштедите новац., размотрићемо неке од њих, објашњавајући пореске предности доношења паметних одлука у вођењу евиденције, инвестирању и извештавању.
Кључне Такеаваис
- Постоје порески савети који помажу пореским обвезницима да уштеде новац, укључујући реинвестирање дивиденди како би се смањили опорезиви добици или улагање у општинске обвезнице ослобођене од пореза. Власници дионица могу укључити посредничке провизије и накнаде у трошак своје залихе. Отписивањем трошкова могу се смањити пореске обавезе ако трошак директно повезани са олакшавањем трговања или управљањем портфељима. Капитални губици могу надокнадити капитални добитак, умањивши пореску обавезу.
Дивиденде
Да ли сте инвеститор који на крају уплаћује превише пореза на капиталну добит од продаје акција свог узајамног фонда јер сте превидјели дивиденде које су током година аутоматски реинвестиране у фонд? Реинвестиране дивиденде повећањем улагања у фонд ефективно смањују ваш опорезиви добитак (или повећавају губитак од капитала).
На пример, рецимо да сте првобитно уложили 5.000 УСД у узајамни фонд и имали сте 1.000 долара дивиденди реинвестираних у додатне акције током година. Ако сте тада продали свој удео у фонду за 7.500 УСД, ваш опорезива добитак износи 1.500 УСД (7.500 УСД умањено за првобитних 5.000 УСД и 1.000 $ реинвестираних дивиденди). Многи заборављају да одузму своје реинвестиране дивиденде и на крају плаћају порез на већи износ (нпр. 2.500 УСД).
Иако смањење опорезивог дохотка у овом примеру не може изгледати као велика разлика, непостојање предности овог правила може вас дугорочно коштати. Пропуштањем пореске уштеде данас, губите сложен потенцијал раста који би додатни долари зарадили у будућности, а ако заборавите да размотрите реинвестиране дивиденде из године у годину, порезно прилагођени приходи дугорочно ће патити.
Водите тачну евиденцију својих реинвестираних дивиденди и прегледајте пореска правила која важе за вашу ситуацију сваке пореске сезоне. Ово ће вам послужити као подсетник о детаљима које требате поново користити у своју корист и надамо се да ћете бити свесни нових могућности избегавања пореза.
Обвезнице
Када акције на берзи лоше функционишу, инвеститори траже друго место где могу да ставе свој новац. Многи проналазе сигурно уточиште у обвезницама, које често делују контра капиталима и пружају додатни приход од камата. И ево најбољег дела: Можда нећете морати да плаћате порез на све примљене камате.
Како то? Ако сте купили обвезницу између плаћања камате (већина обвезница плаћа се полугодишње), обично нећете плаћати порез на обрачунате камате пре куповине. И даље морате да пријавите целокупни износ камате који сте добили, али ћете моћи да одузмете нагомилани износ у засебном ретку.
Многи инвеститори такође сматрају да је краткорочни државни дуг погодан сигуран лук за свој новац. За малопродајног инвеститора, општинске обвезнице (укратко) могу понудити значајне пореске предности. Ове обвезнице често издају државне владе или локалне општине за финансирање одређеног пројекта, као што је изградња школе или болнице или за подмиривање одређених оперативних трошкова.
Већина опћина издају се са статусом ослобођеног пореза, што значи да камате које генеришу не треба тражити када предате пријаву пореза. Они који су високо оцијењени, а самим тим и ниског ризика, могу бити врло атрактивна улагања.
Отписи
За инвеститоре који улажу у мала предузећа или су самозапослени, постоје многи оперативни трошкови који се могу отписати. На пример, ако путујете пословним путовањима током године која захтева да добијете смештај, трошкови вашег преноћишта и оброка могу се отписати као пословни трошкови, у одређеним границама овисно о томе где путујете. заборавити да укључимо ове врсте наизглед личних трошкова може изгубити велику пореску уштеду.
За власнике кућа који су се преселили и продали свој дом током године, важно разматрање приликом пријављивања капиталног добитка од продаје је основа трошкова куповине. Ако је ваш дом подвргнут реновирању или сличним побољшањима са корисним веком трајања дужим од једне године, вероватно ћете укључити трошкове побољшања у прилагођену базу трошкова вашег дома, смањујући на тај начин ваш капитални добитак од продаје и резултирајући порез. Сігналы абмеркавання
Програми за одлагање пореза
Сваки пут када тргујете дионицама, подложни сте порезу на капиталну добит. Куповином путем рачуна одложеног пореза можете уштедети гомилу новца. Рачуни с одгодом пореза долазе у различитим облицима и величинама. Два примера су индивидуални пензиони рачуни (ИРА) и планови поједностављене пензије (СЕП).
Основна идеја је да се новац не опорезује док их не повучете, у том тренутку се опорезује као приход. Вероватно да ће бити нижи него тренутно јер ћете бити у пензији са мало или без зараде приход.
Такође, иако су користи од одложених пореза значајне, оне пружају додатну корист флексибилности, јер се инвеститори не морају бавити уобичајеним пореским импликацијама приликом доношења трговинских одлука. Под условом да држите средства на рачуну са одгођеним порезом, имате слободу да се рано затворе из позиција ако су доживели снажно апрецијацију цена, без обзира на вишу пореску стопу која се примењује на краткорочни капитални добитак.
Успоредите профит / губитак
У многим случајевима, добра је идеја ускладити продају профитабилне инвестиције са продајом губитничке инвестиције у току исте године. Капитални губици могу се користити против капиталних добитака, а краткорочни губици се могу одбити од краткорочних добитака. Такође, ако имате посебно лошу годину, можете носити 3.000 долара свог губитка у будуће године. То може изгледати контраинтуитивно, али делује веома добро.
Такозвани папирни добици и губици се не рачунају јер нема гаранције да се ваше инвестиције неће променити на вредности пре него што затворите свој положај. Међутим, активним избором да се растеретите (можда привремено) губитка инвестиције можете успјешно се поклапате с капиталним добицима и надокнађивањем губитака, значајно смањујући порезно оптерећење.
Капитални добици и губици примењују се на пореску пријаву тек када су реализовани.
Додајте брокерске накнаде у трошкове дионица
Куповина акција није бесплатна. Увек плаћате провизије и такође можете платити накнаде за пренос уколико промените брокерске бројеве. Овим трошковима треба додати износ који сте платили за залиху приликом одређивања основице трошкова.
Сматрајте ове трошкове као отписе, јер су то директни трошкови који ће вам помоћи да ваш новац расте. На крају крајева, брокерска накнада и трансакцијски трошкови представљају новац који долази директно из вашег џепа као трошак настао док предузимате инвестицију.
Иако савремене брокерске брошуре често наплаћују релативно ниске таксе, нема разлога да избегнете тражење сваког могућег трошка приликом подношења пореза. Многе мале брокерске накнаде настале током читаве године могу додати стотине долара, а за активне трговце који сваке године пласирају стотине или чак хиљаде трговина њихов утицај може бити значајан.
Сачекајте своје залихе
Ево још једног доброг аргумената за стратегију откупа: Краткорочни капитални добици (мање од једне године) опорезују се као обични доходак, што може бити виша стопа од стопе капиталних добитака која се односи на дугорочне добитке. На пример, стопа пореза на капитални добитак за већину појединаца у САД није виша од 15%, док је највиша гранична пореска стопа за обични доходак 37%. Када узмете у обзир дугорочне ефекте сједињења на смањени порези на доходак остварени данас, може се показати корисним да се држите на залихама најмање једну годину.
Већина инвеститора планира да учествује на тржиштима акција деценијама, можда се крећу из акција у акције током година, али и даље задржавају свој новац активно радећи за њих на тржишту током њиховог периода акумулације капитала. Ако вам одговара овај опис, узмите тренутак да размислите о пореским предностима коришћења дугорочне стратегије куповине, ако то већ не радите - уштеда може бити вреднија и више него што мислите.
Доња граница
Чини се да има готово толико ситница уграђених у порезне законе колико и инвеститора који плаћају порез. Део успешног финансијског плана је проницљиво управљање порезом, које подразумева да се активно искориштавају могућности избегавања пореза које се односе на вашу ситуацију, као и да се не обазире на трошкове или друге технике смањења прихода који могу снизити ваш порез зарада.
Иако су многи инвеститори жељни читања о следећој могућности улагања која има потенцијал за повраћај на тржишту, мало њих улаже исти износ напора да минимизира своје порезе. Учините себи услугу када се порезна сезона ове године креће тако да одвојите време како бисте били сигурни да радите све што можете да свој новац сачувате у џепу. (Такође препоручујемо да разговарате са пореским планером.) Уштеде које откријете могу вам донети здрав допринос годишњем поврату.
