Да, можете подићи новац са свог појединачног пензијског рачуна (ИРА) док још радите. Међутим, то можда не желите - из три главна разлога.
Кључне Такеаваис
- Превремена повлачења са традиционалног ИРА-а углавном покрећу 10% казне од ИРС-а. Сва повлачења из традиционалне ИРА-е су опорезовани доходак. Ако га уклоните из ИРА-е, новац је који вам више неће доносити поврат током ваших пензија.
1. Платићете казну
Прво је пореска казна коју је увела Служба за унутрашње приходе (ИРС). Ако узмете новац од традиционалног ИРА-а пре 59. године, обично ћете платити 10% савезне пореске казне и такође се можда суочити са државним пореским казнама.
Рани повлачења без казне дозвољена су само у следећим ситуацијама:
- До 10.000 УСД за први пут куповину куће (што значи да нисте били власник куће у последње две године) за квалификоване трошкове образовања (школарине, накнаде, собе и смештај, уџбеници и други потребни трошкови за себе, децу, супружник или ваше баке у било којој школи која је одобрена у оквиру савезног програма помоћи ученицима) Ако вам постане трајно и потпуно онеспособљено да плаћате ненаплаћене медицинске трошкове веће од 7, 5% од подешеног бруто прихода, да плаћате премије здравственог осигурања док сте ви незапослени 12 недеља или више Ако узимате битно једнаке периодичне исплате, што значи да редовно планирате расподелу у износима на основу очекиваног животног века
Међутим, не можете уклонити ниједну зараду без плаћања казне прије 59 и пол. Изузеци: Ако постанете онеспособљени или ако купујете квалификовану прву купњу куће (за коју можете повући само 10.000 УСД).
Постоји и петогодишњи захтев, што значи да ако желите да повучете зараду без пореза и ослобађање од казне за једну од ове две одобрене сврхе раног повлачења, ваш Ротх рачун мора постојати најмање пет година.
2. Дугујете порез
Друго су порези. Плаћате порез на износ повучен из традиционалне ИРА, без обзира на ваше године, јер су ваши доприноси извршени у доларима пре опорезивања.
Ваша пореска стопа док радите може бити виша од ваше пореске стопе у пензији, тако да то може коштати више пореза код традиционалне дистрибуције ИРА-а док још радите.
3. Штета вашем дугорочном финансијском плану
Трећа је штета коју можете нанијети дугорочном финансијском плану. Сваки новац који повучете рано није само новац који нећете имати касније; то је новац на којем нећете зарадити годинама сложени повраћај који сте могли покупити. Губитак може завршити прилично знатан.
Саветник увид
Алина Паризиану, ЦФП®, МБА
ММББ Финанциал Сервицес, Греат Нецк, НИ
Чињеница да радите не утиче на вашу подобност за дистрибуцију, али могу бити одређени порези и казне. За традиционалну ИРА-у морате платити порез на доходак по повлачењу. Ако сте млађи од 59 година, платит ћете и 10% казне, уз изузеће. Ако је рачун Ротх ИРА, расподјела се врши након пет година од првог доприноса, а власник је 59½ година, расподјела је опорезована и нема казне. Ако, међутим, један од горе наведених услова није испуњен, дистрибуција подлеже следећем:
- Доприноси: увек без пореза и пенала. Претворбе: ослобођене пореза, али подлежу 10% казне ако су мање од пет година. Зарада: важе порез и 10% казне.
Расподјела се мора извршити сљедећим редослиједом: доприноси, конверзије и зараде.
