Шта је крађа синтетичког идентитета?
Синтетичка крађа идентитета је врста преваре у којој злочинац комбинује стварне и лажне информације да би створио нови идентитет. Стварне информације кориштене у овој превари обично се краду. Ове информације се користе за отварање лажних рачуна и обављање лажних куповина.
Синтетичка крађа идентитета омогућава криминалцу да краде новац од повериоца, укључујући компаније са кредитним картицама, који продужују кредит на основу лажног идентитета.
Како функционише крађа синтетичког идентитета
Превари који врше крађу синтетичког идентитета краду информације од појединаца који не сумњају да би створили синтетички идентитет. Они краду бројеве социјалног осигурања (ССН-ове) и спајају их с лажним подацима попут имена, адресе, па чак и датума рођења. Пошто не постоји јасно препознатљива жртва у овој врсти преваре, она често пролази неопажено.
Људи који почине синтетичку превару идентитета могу истовремено да користе више идентитета и чак могу да отворе рачуне отвореним и активним месецима - чак и годинама - пре него што је превара чак и откривена. Они могу отварати рачуне, одговорно их користити током одређеног времена, како би изградили кредитни резултат и историју. Већи кредитни резултат омогућава преваранту за веће навале на путу. У неким случајевима, криминалци подижу оптужбе за лажне оптужбе, а затим користе стварне информације које се користе за стварање лажног идентитета како би се представљали као жртва преваре и вратили им кредитну линију. Затим користе додатни кредит за даљу крађу.
Неки облици синтетичке преваре идентитета нису мотивирани потребом за крађу новца. Постоје случајеви у којима су недокументирани имигранти који користе измишљене или украдене ССН-ове за добивање финансијских услуга. Иако су још увек облик преваре, ови синтетички лопови не желе да украду новац финансијским институцијама, већ само желе да приступе банкарским рачунима и кредитним картицама који им омогућавају плаћање и вршење плаћања и куповине.
Кључне Такеаваис
- Синтетичка крађа идентитета је врста преваре у којој злочинац комбинује стварне и лажне информације како би створио нови идентитет. Фраудисти могу отворити рачуне и одговорно их користити током одређеног времена, како би изградили кредитни резултат и историју. У неким случајеви, криминалци подижу оптужбе за лажне оптужбе, а затим користе стварне информације које се користе за стварање лажног идентитета како би се представљали као жртва преваре и вратили им кредитну линију. Синтетичка превара с идентитетом је најбрже растући финанцијски криминал у Сједињеним Државама.
Откривање синтетике Идентифицирајте крађу
Крађа синтетичког идентитета једна је од најтежих врста превара које се могу открити. Филтри запослени у финансијским институцијама можда нису довољно софистицирани да би их ухватили. Када се крадитељ синтетичког идентитета пријави за рачун, може се чинити као прави клијент са ограниченом кредитном историјом.
Финансијске институције не могу чак ни да кажу да се догодила крађа синтетичког идентитета. То је зато што криминалац успоставља историју коришћења лажног рачуна одговорно пре него што постане делинквентно да би изгледао као стварна особа која има финансијске проблеме, а не као злочинац који подиже оптужбе и први пут постане преступник на рачуну. Ова врста преваре назива се превара са пропадањем.
Синтхетиц вс. традиционална крађа идентитета
Синтетичка крађа идентитета прилично се разликује од традиционалне крађе идентитета. Као што је већ споменуто, особа која стоји иза синтетске разноликости користи и стварне и састављене информације да би створила нови идентитет, чинећи га тежим за праћење.
С друге стране, редовним крађама идентитета украде се или продају на црном тржишту лични подаци потрошача и користе се без њиховог знања. Ово укључује имена, адресе, датуме рођења, ССН-ове и податке о послодавцу. Преваривачи у своју корист користе стварни идентитет других људи, отварају рачуне и купују. Ти људи су обично у мраку због преваре све док се она не појави на њиховом кредитном спису или их банка, финансијска институција или одељење за то не обавеште.
Жртве могу да означе и замрзну своје кредитне досијее и могу да одобре истрагу преваре. У већини случајева жртве крађе идентитета не сносе одговорност за рачуне ако се може доказати да су отворене лажно.
Трошкови крађе синтетичког идентитета
Синтетичка крађа идентитета сада је једна од најчешћих врста превара идентитета, што резултира великим губицима за потрошаче и финансијске институције. Према извјештају Федералних резерви, то је најбрже растући финансијски криминал у Сједињеним Државама. То је коштало зајмодавца шест милијарди долара у 2016. години, а просечна наплата трошкова износи 15.000 долара.
Синтетичка крађа идентитета је најзначајнији финансијски злочин у Сједињеним Државама, према Федералним резервама.
Ко сноси одговорност?
Банке могу постати плијен синтетичке крађе идентитета јер је већина информација које им пружају криминалци легитимна. На пример, криминалац се може побећи ако аплицира за кредитну картицу користећи лажно име, али стварни, украдени број социјалног осигурања (ССН). Злочинац подиже оптужбе без намере да их врати, а компанија са кредитним картицама губи јер не може да прикупи плаћање од лажног идентитета који је утврдио рачун.
Експоненцијални раст крађе синтетичког идентитета - а посебно његов утицај на дечији идентитет - имаће несрећне последице за младе људе у будућности. Студија коју је спровела компанија ЦиЛаб Царнегие Меллон утврдила је да је дечија ССН већа вероватноћа да ће се користити у крађи синтетичке идентификације. У извјештају Феда наведено је милион дјеце која су 2017. године идентификована као жртве преваре са синтетичким идентитетом.
