Преглед садржаја
- За кога су добри
- Постављање циљева
- Планирање пензија
- Врсте рачуна
- Карактеристике и приступачност
- Накнаде
- Портфолији
- Улагање у пореске сврхе
- Сигурност
- Кориснички сервис
- Наш узми
Стасх вс Веалтхфронт: за кога су добри
Стасх и Веалтхфронт су и роботи-саветници који ће се свидети млађим инвеститорима, али нуде врло различите приступе. Стасх, који је започео као апликација за микро улагање и сада нуди функционалност на радној површини, привлачи почетника инвеститора са својим ниским минимумом (5 УСД), јединственим опцијама рачуна и разноврсним понудама акција и ЕТФ-а. Веалтхфронт следи традиционалнији приступ као саветник и има шта да понуди било којем инвеститору уз ниску накнаду за управљање од 0, 25%. Погледаћемо кључне разлике између Стасха и Веалтхфронта да бисмо вам помогли да одлучите који је бољи избор за управљање вашим портфељем.
- Минимални рачун: 5 УСД
- Накнаде: 1 УСД месечно за почетни опорезиви рачун, 3 УСД за рачун раста који укључује ИРА-е, 9 УСД месечно за Стасх + рачун са УТМА опцијама
- Идеално за младе инвеститоре са мало искуства којима требају смернице са дугорочним и краткорочним финансијским планирањем. Дизајниран за људе који траже нове начине уштеде новца иновативним путем до власништва у капиталу кроз значајку Стоцк-БацкПерфецт за људе који навикну да им дигитални помагачи помогну да им помогну заједно и гамификујте искуство са достигнућима
- Минимални рачун: 500 УСД
- Накнаде: 0, 25% за већину рачуна, без провизије за трговање или накнада за подизање, минималне трошкове или трансфере. 0, 42% –0, 46% за 529 планова. Основни портфељ ЕТФ-а просјечно износи 0, 07% –0, 16% накнаде за управљање
- Изврсно за оне који желе да повежу све своје финансијске рачуне да би видели већу слику Дизајниран за људе који желе да поставе и прате своје циљевеДоступање кредитном портфељу за оне који су заинтересовани за кредит Ако сте неко ко има рачун од 100.000 или више долара добијате приступ додатним хартијама од вредности
Постављање циљева
Веалтхфронт је на робо-саветима поставио златни стандард за планирање циљева, али Стасх добија заслугу за испробавање јединственог приступа који је намењен посебно млађим инвеститорима. Сташови алати за планирање (Стасх Цоацх) су организовани као игра у којој зарађујете бодове и пењете нивое након што завршите изазове за улагање и учење. Сваке недеље се појављују нови изазови и предложени одабир портфеља, који могу увести инвеститоре у нова средства. Ако предузмете одређене акције на вашем налогу, као што је укључивање функције Ауто-Стасх (понављајући депозити на вашем инвестиционом рачуну), такође ћете добити бодове. Овај приступ би требало да се допадне младим инвеститорима који желе да гамификују искуство, али старији инвеститори можда неће уживати у интерфејсу - нарочито када траже брзе савете.
Значајке постављања циљева Веалтхфронта сврстане су у сам врх по питању свих робо-саветника које смо прегледали 2019. Алат за планирање Веалтхфронта укључује веб партнере и калкулаторе који ће клијенте водити ка њиховим циљевима, повезујући се са Редфином (на пример) који ће вам помоћи да процените колико кућа ће коштати на жељеној локацији. Сценарији штедње на факултетима процењују трошкове за многе универзитете са седиштем у САД и трошкове пројекта за школарину, собу и смештај и друге трошкове. Постоји циљ планирања венчања и база података која вам говори колико ће коштати ваш идеалан аутомобил. Можете чак и одредити колико дуго бисте могли радити одмор и путовати, а притом задржати напредак ка другим циљевима. Инструментална табла вам даје кратак снимак ваше имовине и обавеза и вероватноће да постигнете своје циљеве.
Планирање пензија
Док Веалтхфронт нуди традиционалне и Ротх ИРАС, СЕП ИРАс и 401 (к) ролловере, Стасх нуди само традиционалне и Ротх ИРАс.
Стасх Ретире инвеститоре почетнике води према традиционалним или Ротх ИРА рачунима, а надзорна плоча рачуна нуди снимке тренутног напретка, годишњи праћење доприноса и будући потенцијал. СтасхЛеарн нуди разне едукативне чланке о пензионисању и другим темама.
На Веалтхфронт- у је искуство планирања пензија свеобухватније. Ваше информације се користе за процјену нето вриједности код одласка у пензију и онога што ћете моћи потрошити мјесечно након што престанете радити. Можете упоредити пројектовани пензиони приход са тренутним навикама потрошње да бисте видели да ли ћете моћи да одржавате свој стил живота у каснијим деценијама користећи алат за планирање пута. Платформа вам омогућава да прилагодите старосну пензију, уштеде, циљане пензионе трошкове и животни век да бисте експериментирали са различитим резултатима.
Врсте рачуна
Веалтхфронт има јасну предност у разноврсним понудама рачуна, који обухватају разне појединачне пензионе рачуне (ИРА), опорезиве рачуне и мање уобичајени план уштеде у 529 факултета. Имајући то у виду, Сташ нуди најчешће типове рачуна, као и јединствени рачун за поклон малолетницима (УГМА) и јединствени рачун за пренос малолетника (УТМА).
Врсте налога за скривање:
- Дебитни рачуни * Порезиви рачуниТрадиционални ИРА рачуниКри ИРА рачуниУГМА / УТМА рачуни
* Клијенти морају отворити најмање порезни рачун како би отворили дебитни рачун.
Врсте рачуна Веалтхфронт:
- Порезни рачуни (појединачни, заједнички и поверљиви) Традиционални рачуни ИРАРуби рачуни ИРАСЕП рачуни ИРА (за самозапослене и мала предузећа) Преноси ИРА401 (к) пребацивање529 рачуни штедних рачуна на високој камати (појединачни, заједнички, поверљиви)
Карактеристике и приступачност
Веалтхфронт и Стасх имају јаку понуду када су у питању карактеристике. Са Веалтхфронт-ом услуга расте с вашом имовином под управљањем и даје инвеститорима више како се њихов биланс повећава. Супротно томе, Стасх је изграђен око јединствене залихе резерве која помаже младим инвеститорима да тек почну. Избор између ове две у погледу функција и приступачности опет зависи од тога које ћете вероватно користити, али у овом случају може бити и питање где се налазите у животу. Стасх-ове карактеристике дизајниране су тако да започнете са радом на берзи, док вас Веалтхфронт награђује након што сте изградили инвестицијско гнездилно јаје.
Складишне карактеристике:
- Позадине : Стасх нуди дебитни рачун који укључује хиљаде бесплатних банкомата, а куповине граде „Стоцк-Бацк“ бодове који аутоматски додају делиће деоница продавача или матичног продавача, ако се јавно тргује и на њиховој листи од 190 акција. Бодови од других куповина купују фракцијске акције Вангуард Тотал Ворлд Стоцк ЕТФ-а, који имају низак омјер трошкова од 0, 09%. Пријатељски за мобилне уређаје: Стасх је првобитно представљен као мобилна платформа. Иако сада нуди интернетско управљање налозима, искуство рада на радној површини није тако потпуно опремљено као што је то мобилна апликација. За инвеститоре паметне паметне телефоне ово може бити плус. Прилагодљиви портфељ: Иако вам Стасх не прави прилагођени портфељ као многи робо-саветници, такође постоји већа слобода и флексибилност у погледу онога што можете учинити са својим улагањима. Стасх препоручује улагања која одговарају вашим финансијским циљевима и одатле можете изградити сопствени портфељ. Округли услови: Ако повежете банковни рачун са својим инвестиционим рачуном, Стасх вам омогућава да омогућите Роунд-Упс који заокружује куповину (на том банковном рачуну) на најближи долар и пренесе промене на свој скривени рачун. Једном када уштеда досегне 5 долара или више, Стасх уплаћује промену у стање готовине на вашем личном инвестиционом рачуну.
Значајке Веалтхфронт:
- 529 уштеда на факултетима: Веалтхфронт вам омогућава да отворите рачун рачуна о 529 факултетској штедњи, што је ретко међу робо-саветницима. (Накнаде су нешто веће за 529 рачуна у поређењу с другим рачунима Веалтхфронт-а, јер ови планови укључују административну накнаду.) Веалтхфронт Цасх Аццоунт: Веалтхфронт нуди готовински рачун високог камата који плаћа 2, 57% АПИ без накнада, неограничени трансфери и ФДИЦ осигурање до Милион долара. Кредитна линија: Након што на Веалтхфронту дођете до 25.000 УСД на рачуну појединца, поверења или заједничког улагања, имаћете приступ кредитној линији са каматама од 4, 75% до 6%. Нема кредитног чека или утицаја на кредитни резултат и можете позајмити до 30% свог рачуна. Пасивно улагање: ово је термин Веалтхфронта за њихове инвестиционе стратегије засноване на правилима, које имају за циљ максимизирати улагања клијената користећи прикупљање пореских губитака. На вишим нивоима имовине (100.000 УСД +), компанија нуди прикупљање пореза на губитке на нивоу залиха и паритет ризика. Са 500.000 УСД и више, стратегија укључује Смарт Бета која интелигентније важи залихе у вашем портфељу.
Накнаде
На површини, Стасх и Веалтхфронт изгледају слично у погледу накнада.
Стасх наплаћује 0, 25% годишње за саветодавне услуге, уз минимум 1 УСД месечно за опорезиве рачуне и 2 УСД минимално месечно за пензионе рачуне. То је минимум који ствара потенцијално питање, међутим, будући да ће 1 УСД месечно на малој укупној вредности бити већи проценат накнада за управљање од 0, 25%. Овај проблем одлази, како ваш портфељ расте, наравно, а Стасх је конкурентни на оним вишим нивоима. За 9 долара месечно, Стасх клијенти такође могу отворити УГМА или УТМА рачуне за скрбничке уштеде. Да бисте имали Стасх дебитну картицу, морате се пријавити за Стасх план најмање 1 УСД месечно. Стасх клијентима се не наплаћују накнаде за трговање, али наплаћиват ћете накнаде ЕТФ-овима након куповине, а ЕТФ листа укључује неколико хартија од вриједности са високим омјером трошкова. Такође се могу наплатити накнаде за пренос рачуна другом брокеру и слање банковних пријеноса.
Веалтхфронт има јединствени план који наплаћује годишњу саветодавну накнаду од 0, 25%. Нема накнада за процену стања готовине, а услуге као што су прикупљање пореза на губитку на нивоу залиха и Смарт Бета програм се додају на основу нивоа имовине без додатних накнада. ЕТФ-ови који чине већину портфеља Веалтхфронта имају годишње накнаде за управљање од 0, 08%. Вриједно је напоменути да већи портфељи уписани у програм Смарт Бета могу бити уложени у средства са нешто вишим накнадама за управљање од просечног портфеља Веалтхфронт. Све у свему, Веалтхфронт има предност над Стасх-ом у погледу накнада, углавном зато што избегава минимум рачуна, али нуди и шири спектар управљања портфељем за ту накнаду.
Минимални депозити:
Стасх омогућава инвеститорима да започну много мање од Веалтхфронта. Низак минимални депозит од 5 долара опет је усмерен ка довођењу младих инвеститора на тржиште. Минимални износ од 500 УСД Веалтхфронта и даље је разуман, али то може представљати препреку инвеститорима који тек почињу.
- Складиштење: $ 5Предходиште: 500 УСД
Портфолији
Почетак рада у Стасх-у укључује одговарање на питања о толеранцији на ризик, животном стању, нето вриједности и другим подацима о приходима. Стасх потом генерише огледни портфељ и графикон алокације за потенцијалне клијенте. Морате одабрати једну од шест специфичних тема које укључују „Нови интернационални и нови трговци“ и „Компаније савесне савести“. Међутим, одабиром теме може се ограничити ваш избор улагања због тематског филтрирања. Можете одбацити списак курираних инвестиција и изабрати између ограничених алтернатива, али систем може да се повуче ако сматра да промене нису најбоља идеја.
Стасх гради свој портфељ из базе од 190 С&П компоненти и 58 ЕТФ-ова. Иако је реинвестирање дивиденди обавезно за пензионе рачуне, није доступно за појединачне опорезиве рачуне, што је необичан пропуст. Стасх такође не ребалансира ваш портфељ, мада вас Стасх Цоацх може упозорити да ли би требало да ваш портфељ буде разноликији.
Почетак рада са Веалтхфронт налогом је такође врло једноставан. Повезујете рачун за проверу и одговарате на нека питања о финансијским циљевима, толеранцији на ризик и временском хоризонту да бисте генерисали предложени портфолио. Иако можете видети тачан портфељ који бисте финансирали, нисте у могућности да га прилагодите, мада купци са више од 100.000 долара на својим рачунима могу да бирају портфељ акција, а не портфељ ЕТФ-ова.
Портфоли Веалтхфронт-а изграђени су из ЕТФ-а и узајамних фондова Вангуард-а, Сцхваба, иСхарес-а и Стате Стреет-а. Платформа прати портфеље и ребалансе када значајно одлазе из циљане комбинације имовине. Депозити, повлачења и реинвестирања дивиденди могу избацити портфељ из шарга, покрећући ребаланс. Ако клијент промени оцену ризика, алгоритам Веалтхфронта ће доделити имовину тако да одговара новом резултату, али може потрајати неко време. Циљ компаније је да минимизира краткорочни капитални добитак и избегне продају прања.
Улагање у пореске сврхе
Робо-саветници често користе стратегије, као што је берба пореских губитака, како би помогли инвеститорима да избегну прекомерне порезе. Убирање пореских губитака је продаја хартија од вредности са губитком ради надокнаде пореске обавезе по основу капиталног добитка. Веалтхфронт овде има јасну предност јер Стасх не нуди прикупљање пореза на губитке. На Веалтхфронту је берба пореских губитака доступна за све опорезиве рачуне; ЕТФ који приказује губитак може бити замењен сличним ЕТФ-ом како би се смањио порезни рачун. Рачуни већи од 100.000 долара могу искористити бербу пореза на губитак на нивоу залиха.
Сигурност
И Стасх и Веалтхфронт имају довољно сигурности, пружајући 256-битну ССЛ енкрипцију на својим веб локацијама. Стасх држи средства клијента у Апек клирингу, пружајући приступ осигурању вриједносних папира (СИПЦ) и прекомјерном осигурању. Веалтхфронт је члан корпорације за заштиту улагања у хартије од вредности (СИПЦ), а рачуни клијената заштићени су до максимално 500.000 долара. На сајту се заправо налази чланак зашто СИПЦ осигурање не штити инвеститоре на начин на који они то сматрају, али компанија и даље има покриће - вероватно зато што су се суочиле са превеликим трењем клијента у вези с тим. Трговине Веалтхфронта рашчишћане су у РБЦ Цорпорате Сервицес, канадској компанији која се фокусира на управљање богатством и финансијске саветнике, а не на клириншке фирме које опслужују брокере / дилере са врло активним трговцима.
Кориснички сервис
Ни Стасх ни Веалтхфронт не нуде људске савете у вези са вашим портфељем, тако да је корисничка услуга ограничена на питања о подршци.
На Стасх- у су адреса е-поште и телефонски број наведени на дну већине веб страница и ФАК-а. Неколико телефонских позива током тржног сата остварило је контакт са представником у року од двије минуте. Нема доступног ћаскања уживо.
Веалтхфронт такође не нуди могућност онлајн ћаскања на веб локацији или мобилним апликацијама. Страница "Контактирајте нас" води тренутне и потенцијалне клијенте на образац за контакт путем е-поште, али телефонски број је доступан тек када се пријавите на свој налог. Телефонски позиви омогућавају приступ техничкој подршци ако је потребно. Клијенти такође могу поставити питање подршке на Твиттеру, а на већину су одговорено релативно брзо, мада је једном упиту требало више од једне недеље да би добили одговор.
Наш узми
Када се своди на поређење по категоријама, Веалтхфронт је готово све начине победио Стасх. Веалтхфронт садржи богате алате за постављање циљева и планирање, рачун у готовини са високим каматама, могућност уштеде од 529 и прикупљање пореских губитака. Минимална инвестиција је прихватљива (500 УСД), а портфељ клијената је изграђен на инвестицијама дивова попут Вангуарда и Сцхваба. У ствари, Веалтхфронт је укупни предњи тркач у нашим прегледи за роботске саветнике за 2019. годину.
За поређење, Стасх једноставно не нуди онолико смерница колико бисте добили од другог робо-саветника, а услуга недостаје у кључним областима. Платформа не нуди прикупљање или уравнотежење пореских губитака, а интерфејс „игре“ може изнервирати инвеститоре који траже једноставнију платформу за улагање. Уз све то, Стасх и даље заслужује признање за иновативну куповину деоница са деоницама путем дебитних трансакција. Нажалост, та једнострука функција није довољна да уравнотежи широк спектар управљања портфељем који Веалтхфронт доноси на ваш налог. За просечног инвеститора, избор између Стасха и Веалтхфронта је брза и једноставна одлука у корист Веалтхфронта.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
