Стасх преглед

Покренут 2015. године, Стасх је све дигитална понуда за финансијске услуге које су усмерене на млађе инвеститоре како би им помогли да троше, штеде и улажу паметно. Има корисничко сучеље и више је усмерен на уштеду и потрошњу него за улагање. Нуди оно што се зове Стоцк-Бацк трансакције које вам омогућавају да зарађујете акције акција или ЕТФ-а када купујете са Стасх дебитном картицом.

Прос

Низак минимум рачуна
Дебитни рачун са "Стоцк-Бацк"
Одлични образовни ресурси
Аутоматски алати за штедњу и улагање

Цонс

Нема бербе пореских губитака
Нема реинвестирања дивиденде (опорезиви рачуни)
Нема аутоматског изравнавања
Дебитни рачун не зарађује камате

Стасх нуди дебитне рачуне путем Греен Дот банке, а дигиталне саветодавне услуге нуде путем Стасх Инвестментс ЛЛЦ. Апек Цлеаринг Цорпоратион пружа услуге обрачуна и извршења и служи као скрбник за саветодавну имовину Стасх клијената. Стасх је увео слојевиту структуру налога. За почетни ниво инвеститори плаћају 1 УСД месечно за опорезиви инвестициони рачун. То укључује лични инвестициони рачун, приступ дебитном рачуну и могућност зараде залиха, уз бесплатно финансијско образовање. Рачун за раст, за 3 УСД месечно, нуди све у почетном нивоу плус пореске олакшице за улагање у пензију. Стасх + рачуну, у износу од 9 УСД месечно, такође се додају рачуни за улагање за двоје деце (Рачуни о униформисаним поклонима за малолетнике (УГМА) и Рачуни о униформним трансферима малолетника (УТМА)), као и дебитна картица и месечни извештај о увиду у тржиште.

Неки од фондова којима се тргује на берзи (ЕТФ) имају накнаде које су на вишем крају - мада то одражава колико су неки од њих циљани у погледу тематског одабира. Сташов ЕТФ универзум укључује понуде усредсређене на компаније које су укључене у нове технологије као што су блоцкцхаин и дигитална сигурност, игре, роботика и друштвени медији поред регионалних фокуса, друштвено одговорних опција и традиционалнијих тема.

Подешавање налога

4.8

Стасх је веома дизајниран с обзиром на улагача почетника. Морате да направите Стасх налог, а затим апликација Стасх Цоацх води вас кроз поступак укрцавања, постављајући низ питања која прикупљају ваше личне детаље заједно са избором између конзервативне, умерене и агресивне толеранције на ризик. Подаци о животном статусу, нето вредности и другим приходима допуњавају ваш профил. Као део подешавања рачуна, креирате опорезовани инвестициони рачун пре него што поставите дебитни рачун путем банке Греен Дот.

Пре постављања рачуна, можете се играти с неким широким алатима, али они су углавном у облику мерења утицаја повећаних финансијских средстава на портфељу за који се претпоставља да расте 5% годишње. Упркос томе, још увек можете детаљно да видите инвестиционе понуде путем Стасха пре него што предате своју е-пошту. Стасх иде додатни корак прикупљања корисних веза и информација на секундарној одредишној страници за сваку понуђену понуду.

Као део подешавања вашег налога, изабрали сте једну од шест специфичних тема које укључују „Нови међународни послови и трговци“ и „Компаније са вешћу“, иако вам маркетиншки материјали не говоре да обавезно тематско филтрирање може ограничити избор улагања. Можете одбацити Стахову листу „куриране погодне инвестиције“ и изабрати ограничене алтернативе, али систем може одговорити из разлога зашто су алтернативе инфериорне у односу на предложени списак - било да су друштвено одговорне, тематске или традиционалне. Препоруке за портфељ могу се променити након финансирања ако уредите одговоре који су коришћени за креирање вашег профила.

Стасх подржава рачуне за појединце, одласке у пензију и старатељство, али на заједничким рачунима нема информација или обелодањивања, па се претпоставља да нису подржани. Минимални износ на рачуну је 5 УСД, али 1 УСД месечно (појединачно) и 3 УСД месечно (повлачење путем рачуна за раст) резултираће врло високим накнадама у релативном смислу док стање на рачуну није довољно високо да би то могло да доведе до просека у индустрији.

Постављање циљева

3.4

Сташови циљеви и алати за праћење су усмерени према младим инвеститорима који тек почињу. Апликација Стасх Цоацх усмјерава вас на широк асортиман едукативних чланака и чланака са „како да направите“ путем Стасх Леарн портала, док интерфејс налога укључује рудиментарне алате за анализу који укључују одјељке „Потенцијал“ и „Идеја“. Поред дигиталних ресурса и алата, након постављања сте сами, јер Стасх не нуди могућност разговора са финансијским саветником.

Овај недостатак људског саветника добро је покривен дигиталним помагачем у облику Стасх Цоацха. Стасх Цоацх је организован као игра у којој зарадите бодове и постигнете више нивое након завршетка изазова за улагање и учење. Улагање у гамификацију вероватно ће се свидети младим инвеститорима, али старијим клијентима се неће свидети интерфејс - нарочито када траже брзе савете.

Садржај преко Стасх Цоацх-а прилагођен је вашем профилу клијента, што значи да видите различите чланке и добијате различите задатке ако сте по природи конзервативног карактера, за разлику од агресивног или умереног. Седмични изазови имају за циљ да проширите своје знање о инвестирању и свест о распону фондова које нуди Стасх. Постоје и задаци који се односе на финансирање вашег рачуна, награђујући вас за укључивање аутоматског скривања или неколико месеци без продаје инвестиција. То би се могло схватити као користи Стасха колико и вама, али крајњи резултат је више средстава која одлазе у ваш портфељ и останете тамо.

Рачунске услуге

3.2

Стасх такође пружа банкарске услуге које могу да раде са инвестицијама кроз Стоцк-Бацк. Стасх дебитни рачун укључује хиљаде бесплатних банкомата и нема скривених или прекорачених накнада. Међутим, нема преконоћног померања и не плаћа камату, за разлику од готовине на инвестиционом рачуну. Уместо тога, ваше куповине остварују „Стоцк-Бацк“ награде које аутоматски додају делиће деоница продавача или матичног продавача ако се компанијом тргује јавно и на Сташсовој листи од преко 450 акција и ЕТФ-ова. Награде од осталих куповина купују фракцијске акције Вангуард Тотал Ворлд Стоцк ЕТФ-а, који имају низак омјер трошкова од 0, 09%.

Свој дебитни рачун можете финансирати директним депозитом, бесплатним новцем на инвестиционом рачуну или преносом са повезаног банковног рачуна. Рачун можете такође финансирати тако што ћете положити готовину у малопродаји, али они могу наплатити до 4, 95 УСД по трансакцији, а финансирање је ограничено на 2500 УСД дневно.

Документација о програму дебитне картице и њеним карактеристикама је збуњујућа јер је рани приступ први пут понуђен само позивом, а застарјеле информације су постојане на цијелом веб мјесту иако је нови рачун отворен свим клијентима прије неколико мјесеци. Фина штампа такође каже да неће бити примљени сви клијенти у програм, али разлози за одбијање нису добро откривени.

Депозити на вашем инвестиционом рачуну захтевају се пријављивање и подношење захтева који се шаље повезаној банци или постављање понављајућих депозита на недељни, два недеље или месечно. Повлачења се траже преко истог интерфејса, али потребно је до пет радних дана да бисте добили средства. Стасх рачуни не користе маржу и у овом тренутку не нуде банкарске услуге изван дебитне картице.

Садржај портфеља

3.9

Према обелодањивањима, Сташови савети за инвестирање се превасходно заснивају на следећим принципима:

Акције као класа имовинеПасивно улагањеФотокси хедге портфеља са фиксним дохотком ДиверзификацијаИнвест о инвестирању прилагођен емоционалној пристраности и личним уверењима

Свеукупно, обелодањивање методологије улагања ограничено је на коментаре широког четка у фином тиску, па је тешко рећи да ли Стасх робо-саветник спроводи робусну стратегију.

Сташов саветник за роботе бира садржај вашег портфеља из базе од 190 С&П 500 компоненти и 58 фондова којима се тргује на берзи. Листа ЕТФ-а повезана је са друштвено свесним и другим тематским насловима, попут „Све што блиста“ за фонд племенитих метала и „Вода свет“ за фонд за водене ресурсе. Тематски наслови су нови за нове инвеститоре и сигурно вам олакшавају разумевање о чему се ради у фонду ако вам је први пут да видите ЕТФ-ове на нивоу сектора.

Нажалост, многи од набројаних ЕТФ-ова носе високе омјере трошкова који нису добро откривени, што потенцијално има скривене трошкове који ће збунити инвеститоре ако нисте прошли кроз наведене линкове да провјерите кључне статистике. Такође, тематске налепнице преносе се на списак удела вашег портфеља путем интерфејса рачуна, а не на стварне хартије од вредности или ознаке. То је обично расправа са робо-саветницима, јер инвеститори који траже робо-саветника да преузму одговорност за управљање својим улагањима често не осећају потребу да два пута провере стратегију диверзификације и дистрибуције алгоритма, али то постаје проблем са Сташом којим ћемо се позабавити у оквиру управљања портфељем.

Управљање портфељем

0, 9

Стасх у основи препушта управљању портфељем вама. Према Стасх-у, они користе "власнички процес да помогну у генерисању препорука које су доступне сваком клијенту путем платформе." На страници Инвестиције наведено је да цитирају листу познатих акција и тема улагања на основу односа трошкова, ликвидности трговине, и профил ризика. Стасх изјављује да не ребалансира портфеље „или на други начин управља Стасх рачунима за клијенте на основу дискреционе основе.“ Уместо тога, „пружају недискреционо саветовање о инвестирању“, остављајући управљање портфељем у рукама клијента. Другим речима, Стасх Цоацх ће препоручити улагања за вас и означити потенцијална питања око диверзификације, али ви ћете на крају бити одговорни за решавање проблема (или не).

Млађи клијент клијента Стасх након тога можда не разуме овај нови приступ, уместо тога, очекујући да ће робо-саветник будно пратити своје инвестиционе позиције. Слаба обелодањивања методологије не помажу, што потенцијално узрокује да се клијенти који губе новац питају зашто је изабрана једна хартија, а друга није. Поред тога, информације о перформансама компаније Стасх ограничене су на историјске податке о појединим хартијама од вредности, што онемогућује упоређивање отпорности Стасх-овог приступа са ривалима који откривају софистициране и детаљне методологије. У недостатку свега тога, Стасх полаже многа очекивања инвеститору почетнику да брзо научи, а истовремено од њих тражи да верују у процес који није обелодањен до нивоа са којим би искусни инвеститор био угодан.

Коначно, реинвестирање дивиденди је обавезно за пензионе рачуне, али није доступно за појединачне опорезиве рачуне. Ово је необичан пропуст који је у супротности са класичним тржишним принципима за дугорочно улагање. На опорезивим рачунима ваше дивиденде се уместо тога приказују на рачуну у готовини.

Корисничко искуство

2.2

Десктоп Екпериенце

Веб локација садржи прегршт линкова који истичу главне карактеристике налога, објашњавају услуге и откривају законске захтеве. Многе карактеристике су усмерене према младим инвеститорима, са референцама на друштвене медије и на „почетну легалну индустрију марихуане.“ Стасх признаје да су 84% њихових клијената почетници, а веб локација решава њихове потребе поједностављеним приступом финансијском планирању и комуникацијама.

Међутим, законска обелодањивања су управо супротна - с дуготрајним, лоше написаним и намерно густим текстом присиљавајући већину нових и потенцијалних клијената без правних диплома да заспе или одустану. На пример, за читање саветодавног споразума потребно је штампање на 40 страница ситног штампаног материјала, са преко 19.000 речи и без садржаја. Нека додатна компензација током протока наруџби, на пример, крије се у овој дугој слици.

Мобиле Екпериенце

Веб локација је спремна за мобилне уређаје и Стасх нуди зреле апликације за иОС и Андроид које имају добре критике и пружају могућност двофакторне аутентификације. Стасх је, наравно, првобитно лансиран преко платформе која је намењена само мобилним уређајима и прерасла је у понуду за управљање налогом на мрежи. Један недостатак овога је што искуство на радној површини није тако потпуно опремљено као мобилна апликација. Неке функције, попут употребе дебитне картице, доступне су само у мобилној апликацији.

Кориснички сервис

1.9

Стасх вам пружа брзу услугу купцима већим делом. Контактна веза активира падајући мени са обрасцем за унос који претражује на доступним ФАК-има за потенцијалне одговоре. Поред тога, адреса е-поште и телефонски број налазе се на дну већине веб страница и у ФАК-има. Сати за кориснике нису наведени. Неколико телефонских позива током тржног сата остварило је контакт са представником у року од двије минуте. Међутим, не постоји ливе цхат и ФАК поставља кључне информације, укључујући опис управљачког интерфејса и савете - или недостатак истих - који су добијени након подешавања налога.

Образовање и сигурност

2.4

Стасх нуди бесплатно своје едукативне материјале кроз одељак Стасх Леарн. Одељак Стасх Леарн импресиван је са десетинама чланака подељених у логичке теме инвестирања и планирања које укључују пензионисање, одмор, родитељство, каријеру и приходе. Овај одељак такође садржи бројне подкастове као и туторијале о кориштењу Стасх платформе, са много чланака са упутствима који су такође доступни путем ФАК-а. Сав прегледани садржај био је добро написан једноставним језиком - плус за демографске почетнике. Рачун за премијска улагања долази с додатним маркетиншким коментарима и садржајем који превазилази оно што се нуди на нижим нивоима рачуна.

Сташова сигурност је довољна и упоредива са вршњацима. Стасх користи 256-битну ССЛ енкрипцију и слиједи индустријске стандарде за сигурност података и контролу приступа. Апек клиринг држи своја средства, пружајући приступ осигурању вриједносних папира (СИПЦ) и прекомјерном осигурању.

Провизије и накнаде

2.7

Стасх је користио да наплаћује паушалну накнаду од 0, 25% годишње за саветодавне услуге, са минимумом од 1 УСД месечно за опорезиве рачуне и 2 УСД за пензионе рачуне. Ово се променило у августу 2019. године у разграничену структуру са 1 УСД месечно за опорезиви рачун (почетник), 3 УСД месечно за рачун за пензију (раст) и 9 УСД месечно за све то плус Закон о униформисаним поклонима малолетницима (УГМА) и јединствени трансфери. на рачуне Закона о малолетницима (УТМА). Сви ови рачуни долазе са горе наведеном услугом дебитних рачуна као део њих. Апек такође може наплатити накнаду за пренос рачуна другом брокеру и слање банковних пријеноса.

Неколико је важних ствари које морате имати на уму да бисте разумели структуру Сташове накнаде. Не наплаћује вам се додатна накнада за трговање, али наплаћиват ћете накнаде које ЕТФ наплаћују након куповине. Као што је већ поменуто, ЕТФ-ова листа садржи много хартија од вредности са високим омјером трошкова, тако да је ово слој накнада изван Стасха директне услуге на који бисте требали имати на уму. Оно што је још важније, накнада од 1 до 3 УСД месечно је на већим процентима много већа од процента у односу на средства која се користе код других административних саветодавних накнада. На пример, 12 УСД годишње на 1000 УСД износи 1, 2%. Ако погледате тај број у поређењу са услугом која нуди прикупљање пореских губитака и аутоматско поновно уједначавање за 0, 5% годишње (5 УСД), видјет ћете да мањи рачун на рачуну кошта почетнике. Са 5000 долара на почетничком рачуну, Стасх је конкурентних 0, 24% годишње у складу са мање аутоматизованим алатима за управљање портфељем.

Да ли је Стасх погодан за вас?

Сташов поједностављени приступ покретању нових инвеститора започео је са апликацијом која омогућава праћење потрошње и уштеде, а истовремено вам омогућава да купујете акције са бодовима награде је јединствен и ефикасан. Његов образовни садржај је користан и погодан за нове умерено искусне инвеститоре. Стасх зарађује кроз конкурентну накнаду за управљање од 0, 25%, док не скрива трошкове, али придружени брошура-дилер Стасх Цапитал има користи од протока налога клијента, позајмљивања хартија од вредности, усмеравања трансфера са дебитних на инвестиционе рачуне и ФДИЦ осигураних преко ноћи. Те скривене накнаде долазе директно из клијената клијента, стварајући неповерење које се може превазићи са неколико промена у компанијској политици и потпуним обелодањивањима које може разумети просечан клијент.

Упореди Стасх

Складиште може бити одлично решење за многе врсте инвеститора. Погледајте како се упоређују са осталим роботским саветницима које смо прегледали.

Методологија

Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.

Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.

Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.

Преглед садржаја: