2019. Награде Робо-Адвисор
СоФи Инвест освојио је награду у следећој категорији:
Социал Финанце, Инц. (СоФи) основана је 2011. године као организација за позајмљивање студената. Од тог времена компанија је додала више услуга, укључујући платформу за аутоматизоване инвестиције, која је у власништву СоФи Веалтх ЛЛЦ, регистрованог саветника за инвестиције у СЕЦ-у. Услуге посредовања пружа СоФи Веалтх од СоФи Сецуритиес ЛЛЦ, повезаног регистрованог брокера са СЕЦ-ом, док се средства клијента чувају и бришу кроз Апек Цлеаринг.
СоФи аутоматизовано улагање намењено је млађим, свјесним инвеститорима који можда још немају пуно капитала. Можете покренути СоФи рачун са само 1 УСД улагања. Све у свему, платформа је солидан, макар генеричан, алгоритамски приступ управљању портфељем према Модерној теорији портфеља (МПТ) користећи средства којима се тргује размена (ЕТФ). СоФи аутоматизовано улагање постаје много атрактивније када узмете у обзир да нема никаквих накнада за управљање и опција са малим или без накнаде у смислу садржаја портфеља.
Прос
-
Одлични алати за планирање циљева
-
Ниске минималне и ниске накнаде
-
Приступ финансијским саветницима
-
Додатне услуге рачуна са шире СоФи платформе
Цонс
-
Мали ЕТФ свемир са власничким средствима
-
Успоравање услуге купцима
-
Нема бербе пореских губитака
Подешавање налога
2.8Неколико једноставних страница за подешавање захтева податке о вашој старости и имовини, као и циљ и врсту налога. Не постоје толеранције на ризик, искуство на тржишту или психолошка питања „шта ако ако“ попут оних која су укључена у прикупљање профила код већине ривала. Систем тада бира један од пет портфеља модела за вас у распону од конзервативног до агресивног. У овом тренутку можете заказати позив са финансијским саветником ако нисте сигурни у избор. Ово је одлична опција коју имају, посебно за мање искусне инвеститоре којима је СоФи можда први пут на тржиште.
Поступак подешавања отвара се у одељку о личним детаљима и финансирању. Саветодавни уговор и брошуре са мандатом СЕЦ-а лако се могу наћи на страници рачуна, пружајући основна обелодањивања која често недостају другим роботичким саветницима. СоФи прихваћа трансфере и 401 (к) пребацивања, тако да можете лако да их унесете. Нове врсте рачуна укључују традиционалне ИРА, Ротх ИРА, појединачне опорезиве рачуне и заједничке пореске рачуне.
Постављање циљева
5СоФи одељак за учење пружа одличне алате за постављање циљева. У тренутку постављања бирате циљеве и нивое финансирања и можете разговарати о циљевима „велике слике“ са финансијским саветником. Сучеље рачуна пружа основне информације о перформансама, дугорочним изгледима и трговинским активностима, али мало је информација о томе како користити ове информације. Другим речима, већина планирања и праћења биће вођена.
Кратки упитник и брзо постављање рачуна могли би вас запитати зашто је ваш портфељ распоређен онакав какав јесте, али ту долази у обзир почетна расправа са финансијским саветником. Идеја је да вас разговор са људским саветником припреми да разумете и зашто је ваш портфељ изграђен онакав какав јесте и како га требате пратити. Као и код других робо-саветника, СоФи управља портфељем, али увек би требало да вас занимају резултати.
Рачунске услуге
2.9Преко интерфејса рачуна можете да извршите депозите, подизање средстава и подешавање понављајућих депозита. Поред тога, након финансирања немате контролу над трговачким активностима, а све промене се врше одабиром различитог портфеља модела. Ваша расположива готовина пребацује се на каматни рачун осигуран ФДИЦ, али банке које учествују плаћају накнаде за СоФи, Апек и трећу страну за услугу, смањујући потенцијални поврат. Поред тога, сајт не открива тренутну каматну стопу, која ће се појављивати на месечном извештају.
Коришћење СоФи Аутоматед Инвестинг такође вам омогућава приступ другим чланицама. И овде се јасно фокусира млађа гужва са погодностима попут ексклузивних догађаја / искустава, каријерних саветовања и попуста на друге СоФи производе. Они су изван основне платформе робо-саветника коју разматрамо, али би могли бити кључна тачка диференцијације за неке људе.
Садржај портфеља
2.1СоФи Аутоматед Инвестинг нуди вам пет традиционалних портфолија са малим варијацијама између опорезивих и умировљених рачуна. ФАК наводи да се три до седам ЕТФ-ова користи за креирање портфолија користећи различите миксе, али евентуално застарело откривање указује на то да четири до 12 ЕТФ-ова попуњава портфеље. Листа ЕТФ свемира којима се приступа кроз контекстни мени странице за подешавање приказује само 11 хартија од вредности, укључујући два власничка фонда заснована на С&П 500 индексу. Фондови Вангуард индекса са нижом накнадом доминирају билансом котације, што је у реду, јер су они основни елемент многих пасивних стратегија инвестирања током година.
Пет портфеља модела прати МПТ претпоставке које користи велика већина робо-саветника:
- Агресивно: „за инвеститоре који су вољни и способни да сносе значајну количину волатилности у потрази за већим потенцијалним растом. Ова стратегија обично распоређује преко 90% у акцијске фондове. “ Умерено агресивно:„ за потенцијални дугорочни раст са нешто мање променљивим приносима за људе који не сметају волатилности и којима је циљ преко 10 година. Ова стратегија обично додељује већину акцијским фондовима. “ Умерено:„ смањити утицај нестабилности цена акција за инвеститоре који се приближавају пензионисању или са циљем који почиње за пет до десет година. “ Умерено конзервативно:„ да би се створио принос уз излагање расту имовина током првих година пензионисања или за циљеве у року од три до пет година. Има ризик од каматне стопе, али нижу волатилност с потенцијалом да сачува куповну моћ. " Конзервативни:" да би се створио принос у каснијим годинама пензионисања или за инвеститоре који имају циљеве за мање од три године када је раст мање брига… Овај портфељ је обично преко 90% обвезничких средстава. "
Управљање портфељем
3.1СоФи аутоматски аутоматизовани улагање се креирају и управљају у складу са МПТ. Платформа процењује ваш портфељ на кварталној основи, минимално, избалансирајући се када је имовина већа од 5% од циљане алокације. Често постављана питања наводе да СоФи може ребалансирати чешће него квартално ако дође до наглог померања било ког од средстава.
СоФи даље наводи да се принципи фокусирају на животне циљеве, ослањајући се на академско истраживање које избегава уобичајене грешке у понашању и не покушава победити тржиште. Међутим, то је мач с две оштрице, јер његова методологија претпоставља следеће резултате:
- Агресиван 6, 4% Умерено агресивно 5, 6% Умерено 4, 8% Умерено конзервативно 3, 5% Конзервативно 2, 3%
Све ове вредности имају испод резултата у вези с резултатима, који тренутно крећу између 10, 3% и 5, 6% годишњег поврата, сугеришући да само-усмерени рачун са неколико индексних фондова има способност да створи супериорне дугорочне резултате. У стварности, међутим, приступ СоФи-ја ће бити више у складу са референтним вредностима, јер ЕТФ-ови углавном опонашају та иста мерила. Једна ствар која СоФи-у легитимно недостаје је берба пореских губитака. Неки од његових конкурената у простору робо-саветника нуде то, мада с већим накнадама за управљање од нуле.
Корисничко искуство
2.2Мобиле Екпериенце:
Веб локација је спремна за мобилне уређаје и лако се креће. СоФи пружа исте иОС и Андроид мобилне апликације са широким четкицама за све типове власника налога, што може проузроковати збрку јер клијенти морају да прегледају меније, чланке и промоције како би приступили својим портфељима Аутоматизованог улагања. Уз то су обе апликације високо прегледане на њиховим одговарајућим платформама.
Десктоп Екпериенце:
Намјенски веб портал олакшао би приступ одјељку Аутоматизирано улагање и добити одређене информације. Имати толико услуга које деле дом може понекад бити и застрашујуће. Само СоФи Инвест има дионице, активно улагање, аутоматизирано улагање и ЕТФ-ове испод њега, а СоФи Инвест само је једна од осам категорија кишобрана, од којих свака има додатне под-понуде. Ако пролазите кроз обелодањивања и тражите додатне ресурсе, лако је збунити понуде. Ову збрку је краткорочно увећао ребранд компаније СоФи Инвест из компаније СоФи Веалтх и снажан темпо нових понуда и функција.
Кориснички сервис
2.9СаФи аутоматизирани часови за услуге купца наведени су од понедјељка до четвртка од 7:00 до 17:00 и петка од 7:00 до 16:00 неколико позива на намјенски телефонски број Инвест трајало је више од седам минута да би дошли до купца представници служби. Веб локација укључује везе за ћаскање уживо, али приступање апликацији покреће поруку у којој се наводи да не постоји тренутна функционалност. Клијенти се могу повезати и путем друштвених медија.
Образовање и сигурност
3.6СоФи пружа врхунске ресурсе за планирање циљева у складу са својим импресивним финансијским подацима и вишеструким понудама. Они укључују разне алате усмерене на циљеве, калкулаторе, контролне листе и чланке са упутствима. Многи од њих се, наравно, деле или производе из других производа и услуга СоФи-а, али то је корист од уградње робо-саветника у растућу фирму за финансијске услуге.
СоФи Аутоматед Инвестинг користи 256-битну ССЛ енкрипцију, док Апек Цлеаринг држи сва средства клијента, пружајући приступ осигурању и вишку осигурања од Сецуритиес Инвестор Цорпоратион (СИПЦ), као и ФДИЦ осигурање за преконоћне промене банке.
Провизије и накнаде
3.8СоФи-ово највеће продајно место је недостатак накнада за управљање и врло низак омјер трошкова. Неки од трошкова се одричу чак и за СоФи клијенте. Међутим, постоје неки додатни токови прихода којих треба бити свестан. СоФи прикупља приходе позајмљивањем потпуно плаћених хартија од вредности компаније Апек Цлеаринг, а те зараде не дели клијенти. Поред тога, компанија је лансирала два власничка ЕТФ-ова са тематским индексом С&П 500 која ће имати 0, 19% омјера трошкова када промотивни период заврши у јуну 2020. Ова средства чине до 64% најагресивнијег портфеља, потенцијално намећући скривену накнаду у поређењу са популарни С&П 500 Труст ЕТФ, који има омјер трошкова од 0, 09%. Клијенти компаније СоФи желеће да гледају шта се дешава после јуна 2020. године.
Да ли је СоФи погодан за вас?
СоФи-ова аутоматизована платформа за улагање нуди добру погодност за инвеститоре у свим старосним добима који траже програм уз подршку брзо растуће финансијске институције. Још је прикладније ако сте млади или тек започињете као инвеститор. Изградња и управљање портфељем могу бити помало инспиративни у поређењу с другим робо-саветницима са већим накнадама које покривају више функција и прилагођавања. Међутим, добијате основно управљање МПТ-ом по повољној цени. За многе инвеститоре ово је више него довољно.
Ова чврста и једноставна понуда подржана је одличним алатима за планирање и праћење, као и периферним предностима да будете део шире СоФи платформе. Људски додир саветодавног позива и могућност добијања помоћи у другим областима као што су планирање каријере или управљање кредитима за студенте јасно показује да СоФи иде после млађе демографске категорије, иако је робо-саветник добра опција са ниским накнадама за све. Чак и ако не будете имали користи од шире СоФи понуде, једноставност робо-саветника може се лако превидјети за стварне уштеде у накнадама.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
