Започињање са појединачним пензијским рачунима (ИРА) може изгледати компликовано, али је потребно само неколико једноставних корака. За године ћете се захвалити што сте одвојили време за доношење исправних одлука о инвестирању.
Кључне Такеаваис
- Можете поставити ИРА у готово било којој банци, брокерском послу или другој финансијској институцији. Када одаберете место за свој рачун, размотрите накнаде и трошкове повезане са ИРА.Традиционални ИРА-ови и Ротх ИРА-е су две главне врсте ИРА-а које су доступне појединачни инвеститори. Постоје годишња ограничења колико можете доприњети традиционалном или Ротх ИРА-у.
Где отворити ИРА
ИРА можете поставити у готово свакој банци, брокерском послу или другој финансијској институцији. Потребно је само ваш потпис на папирологији и чек за ваш први допринос.
Такође се можете побринути за већину детаља на мрежи. У ствари, интернетске брокерске куће помрачиле су традиционалне брокерске куће како би постале главни начин на који се људи пријављују за нове налоге. Најбољи посредници за ИРА-ове и Ротх ИРА-е имају корисничке интерфејсе и драгоцене информативне материјале што олакшава отварање и одржавање рачуна једноставније него икад.
Разматрања при избору ИРА провајдера
Када бирате место за свој рачун, узмите у обзир накнаде и трошкове повезане са ИРА-ом.
Као и код сваке инвестиције, постоје накнаде за трговање и оне се увелико разликују. Треба бити опрезан са бесплатним трошковима попут накнада за "одржавање" или "старатељства".
С друге стране, неке компаније нуде посебне понуде за нове рачуне. Провјерите да ли скрбник који размишљате нуди подстицај за покретање вашег посла.
Поред тога, размотрите опције које нуде за ваше улагање. Ваш ИРА новац можете уложити у фондове којима се тргује (ЕТФ), узајамне фондове, обвезнице, појединачне акције и многе друге врсте имовине. Можете одабрати ризичне фондове раста или споро растуће, али стабилне фондове на новчаном тржишту. Најбоље од свега је што новац можете ширити около, мешајући конзервативне и агресивне инвестиције.
Једном када имате рачун, добићете уобичајене тромесечне и годишње извештаје, мада у било ком тренутку можете проверити напредак својих средстава на мрежи.
Инвестиције које су краткорочно мање ризичне углавном имају ниже дугорочне приносе.
Можете се предомислити о томе како ваш новац улаже у било којем тренутку, и вероватно би то требало периодично. Саветници за инвестиције апелују на људе да ризикују када су млади и буду опрезнији када се ближе пензији.
Традиционални ИРА или Ротх ИРА?
Традиционални ИРА-ови и Ротх ИРА-е су две главне врсте ИРА-а доступне појединачним инвеститорима. Власници малих предузећа и самозапослени такође могу отворити ЈЕДНОСТАВНУ ИРА или СЕП ИРА.
Главна разлика између традиционалних и Ротх ИРА-ова лежи у порезном третману вашег доприноса.
- Ваш допринос традиционалном ИРА-у је у претпорезним доларима. Умањује ваш опорезовани доходак у години. Након пензионисања обично дугујете порез на сав новац који сте повукли, и на првобитне уплаћене доларе и на инвестиционе приходе које су ти долари зарадили. Ротх ИРА захтева плаћање у доларима након опорезивања. Плаћате порез на доходак у години у којој уплате депозит и стога не добијате непосредну пореску корист. Али након што се повучете, целокупно ваше гнездо јаје је опорезовано, укључујући приход од улагања.
Ограничења доприноса ИРА-е
Постоји ограничење колико можете допринети традиционалном или Ротх ИРА-у годишње. За пореске године 2019. и 2020. максимум је 6.000 УСД годишње. Људи старији од 50 година могу да допринесу још 1.000 УСД као "допринос" доприносу. Не можете да допринесете више од 100% свог прихода од запослења.
Чак и ако један супружник није запослен или има врло мало прихода, брачни парови могу уложити више. Брачни пар може заједнички допринијети двоструком индивидуалном лимиту, чак и ако један партнер има мало или никако остварене приходе. Сваки од њих такође може да допринесе 1.000 долара више ако има 50 или више година.
Како започети
Управо сада, можете осећати да немате довољно времена да то правилно урадите. Лакше је него што мислите.
Вероватно можете да отворите ИРА у банци у којој већ имате рачун. Само будите сигурни да су накнаде разумне.
Ротх ИРАс и традиционалне ИРА су одлични избор. Традиционални ИРА штеди новац сваке пореске године током ваших радних година. Ротх значи мало више бола испред за много зараде након што се повучете.
Запамтите, увек можете променити своје инвестиционе одлуке или чак потпуно променити добављаче ако нађете бољу понуду.
Најбоље од свега, можете поставити аутоматско плаћање да бисте редовно додавали свој нови ИРА. На тај начин сваке године можете расти и инвестирати и остварити дугорочне финансијске користи у будућности.
