Шта је накнада за пренос равнотеже?
Накнада за пренос биланса је износ новца који зајмодавац наплаћује за пренос постојећег дуга од другог зајмодавца. Накнада је обично проценат од укупног пренесеног износа.
Накнаде за пренос равнотеже су уобичајене за кредитне картице које нуде ниску уводну каматну стопу.
Кључне Такеаваис
- Накнада за пренос равнотеже је једнократна накнада за пренос стања са једног зајмодавца на другог, често 1% до 3%. Накнаде за пренос равнотеже су уобичајене за кредитне картице које нуде ниску уводну каматну стопу. Зајмодавац објављује будуће стопе обично у широком и променљивом опсегу.
Како функционише накнада за пренос равнотеже?
Компаније за кредитне картице нуде ниске процентне камаре или уводне стопе како би привукле потрошаче да се пријаве за картице и пребаце на њих. Једном када је одобрен, дужник преноси постојећи салдо с друге кредитне картице на нову картицу или обједињује дуговања више зајмодаваца у један дуг који се плаћа новом зајмодавцу.
Стопе задиркивања могу бити ниже од 0% до 5%. Стопа се обично враћа на виши проценат након шест до 18 месеци. Зајмодавац открива будућу стопу обично као широк и променљив распон, као што је 15, 24% до 25, 24%. Стопа коју корисник заиста плаћа када истекне камата зависи од кредитног рејтинга појединца као и од ширих тржишних услова у то време.
Поред тога, зајмодавац може применити накнаду за пренос биланса на посао. Потрошач плаћа накнаду за пренос постојећег стања на нову кредитну линију. Накнада од 3% је уобичајена.
Посебна разматрања
Различите понуде кредитних картица доступне су у било којем тренутку, а мудри потрошач пажљиво разматра увјете прије него што донесе одлуку. Важна је стопа најаве и колико дуго траје, као и висина накнаде за пренос. Годишња накнада, ако постоји, такође треба узети у обзир.
Уз позитивну страну, неке картице нуде издашније понуде за поврат новца и остале погодности за власнике картица.
Нису све понуде са кредитним картицама наплатиле накнаду за пренос равнотеже. Међутим, за картице без накнаде за пренос одобрени су само потрошачи са веома добрим кредитним резултатима.
Предности и недостаци преноса равнотеже
Привлачност трансфера биланса је могућност да се бржи отплати значајан дуг по ниској или чак нултој каматној стопи. Дјелује све док:
- Потрошач успева да отплати велики део дуга, ако не и цео салдо, пре истека рате рате. Накнада за пренос и било које друге накнаде (као што је годишња накнада) не коштају више него што потрошач уштеди током трајања стопе задиркивања
Треба напоменути да се банка, нудећи рате за одређивање обавеза, клади да корисник картице неће у целости у року отплатити целокупни биланс, или у најмању руку да ће преузети више дуга који неће бити исплаћено пре него што почне с вишом каматном стопом.
Пример накнаде за пренос равнотеже
Потрошач који разматра трансфер биланса треба да израчуна укупне трошкове враћања текућег дуга током времена, са и без прихватања понуде за пренос. Фактори укључују релативне каматне стопе и накнаде и количину времена потребно за отплату укупног дуга.
Банка се клади да власник картице неће отплатити целокупан биланс током уводног периода.
На пример, стање на кредитној картици у износу од 10 000 УСД уз каматну стопу од 20% резултира годишњим трошковима камате у износу од 2000 долара или око 167 УСД месечно. Претпоставимо да је издавач кредитне картице понудио промотивну каматну стопу од 2% у уводном периоду од 12 месеци, уз накнаду за пренос биланса од 1%. Ако потрошач закључи тај посао, укупни трошак премештања читавих 10.000 УСД износи 300 УСД (провизија за трансфер од 100 УСД плус камата од 200 УСД). Зајмопримац би уштедио 1.700 долара током године.
Доња граница
Накнаде за пренос равнотеже могу значити да власници картица са хроничним билансима заврше на вртићу трансфера, плаћају накнаде за премештање дуга, без да га икада стварно врате. Једини начин да у потпуности искористите понуду за пренос биланса је обавеза да отплатите дуг, или онолико колико је могуће пре истека уводне понуде. Накнада тада постаје вредна труда и новца.
