Преглед садржаја
- Постављање циљева
- Врсте рачуна
- Карактеристике и приступачност
- Накнаде
- Портфолији
- Улагање у пореске сврхе
- Сигурност
- Кориснички сервис
- Наш узми
СигФиг и Персонал Цапитал су јединствени робо-саветници у области која постаје препуна веома сличних конкурената. СигФиг се издваја као врста активног робо-саветника који нуде неки брокери. Овај додатни приступ спречава СигФиг да треба да гради ствари попут едукативног центра, омогућавајући платформи да се фокусира на вашу помоћ у портфељу. Персонал Цапитал је јединствен у готово супротном смеру, а нуди изузетно робусну платформу дизајнирану посебно за клијенте високих вредности. Чињеница да минимум на рачуну почиње од 100.000 УСД ставља особни капитал ван домашаја многих инвеститора. У складу са тим, погледаћемо ове две јединствене платформе да видимо која је од њих бољи избор за управљање вашим портфељем.
- Минимални рачун: 2.000 УСД
- Накнада: 0, 25% (првих 10 000 УСД је бесплатно)
- Најприкладније за инвеститоре са текућим рачунима у Сцхваб, Фиделити или ТД АмеритрадеИдеал за људе којима је потребно држање руку јер могу разговарати са финансијским саветницима и користити практичну апликацију Гуиданце дизајнирану да буду привлачни новим инвеститорима са бесплатним управљањем имовином до вредности рачуна прелази 10 000 УСД
- Минимални рачун: 100.000 УСД
- Накнаде: 0, 89% до 0, 49% за рачуне преко милион долара
- Савршен за софистициране инвеститоре високе нето вриједности Дизајниран је да имућним инвеститорима омогући висок ниво диверзификације уз врло конкурентну накнаду у поређењу са традиционалним највишим нивоом управљања богатством. Особни капитални готовински програм требао би се допасти инвеститорима који траже више од просечних каматних стопа осигураних ФДИЦ-ом
Постављање циљева
СигФиг вам поставља питања о старости, приходу, толеранцији на ризик и хоризонту улагања. Не постоје алати, калкулатори или рашчлањивање циљева, а хоризонт улагања је ограничен на краткорочне, средњорочне и дугорочне. Одсеци за пензионисање и изградњу богатства могу вам помоћи у планирању циљева, а добро насељен, али устаљени блог може бити тешко пронаћи јер је лоше повезан са главним страницама. Потенцијални клијенти могу се консултовати са финансијским саветником 15 минута пре финансирања рачуна, док активни клијенти са најмање 10.000 УСД управљане имовином могу у било ком тренутку разговарати са саветником.
Садржај блога садржи различите теме планирања циљева, али мало калкулатора или алата. Сучеље за управљање рачуном нуди обиље руку кроз апликацију Гуиданце као и информације о нивоима финансирања и миксу портфеља ако се ваши циљеви не постигну. Такође можете да прегледате месечне трансакције, портфељ модела трговине папиром и саставите обимне листе праћења путем платформе.
Лични капитал нуди чланке и водиче за планирање циљева, али они су вишеструки, бомбардовају вас речима индустрије. Лични капитал такође објављује дневни блог са новостима и тржишним догађањима. Од вас ће се тражити да увезите финансијске рачуне трећих страна, укључујући банкарске, инвестиционе и кредитне картице, стварајући широку слику ваших финансија и анализу тренутних алокација средстава. Ово се превасходно користи за информисање о пензионисању, што је главни циљ постављања који лични капитал нуди. На платформу можете додати циљеве који нису у пензији, иако је мала помоћ у одлучивању о величини захтјева или доприноса.
Планирање пензија
Лични капитал блиста када је реч о пензионим ресурсима, који укључују сопствени алат за повлачење паметног рачуна, дизајниран да максимизира приходе за пензионисање разбијањем опорезивања, одлагања и пореза без пореза. Поред тога, лични капитал ће вас саветовати о расподјели средстава на рачунима од 401К и такође вам помоћи у добротворној припреми поклона. Добротворна подршка поклонима је ретка понуда у индустрији саветодавних роба, али одговара циљном тржишту које Персонал Цапитал има на уму.
СигФиг нуди користан блог са многим чланцима о планирању пензија, али без калкулатора или алата. Међутим, клијенти такође имају приступ опсежним ресурсима за планирање пензија у Фиделити, Сцхваб или ТД Америтраде.
Врсте рачуна
Особни капитал и СигФиг покривају најчешће коришћене типове рачуна. Лични капитал, као роботски саветник за комплетну услугу, уместо да се користи, нуди шири спектар рачуна, укључујући план уштеде од 529 факултета. Код типова налога, наравно, битно је само да робо-саветник нуди оне које намеравате да користите.
Типови рачуна за лични капитал:
- Појединачни опорезиви рачуниСједињени опорезиви рачуниТрадиционални рачуни ИРАРавни рачуни ИРАСЕП пензиони рачунТрустсЦасх управљачки рачуни529 планови штедње у факсу
Типови налога СигФиг:
- Појединачни опорезиви рачуниСједињени опорезиви рачуниТрадиционални ИРА рачуниРавни рачуни ИРАСЕП пензиони рачуни
Карактеристике и приступачност
Особни капитал и СигФиг нуде људски додир као главну карактеристику. СигФиг долази са бесплатним 15-минутним консултацијама са саветником пре финансирања налога, као и са редовним приступом после регистрације. Сви клијенти личног капитала добијају неограничен приступ финансијским саветницима, као што се очекује са саветима са највишим нивоом. СигФиг нуди потпуно опремљене мобилне апликације за иОС и Андроид, као и приступ апликацијама Фиделити, Сцхваб или ТД Америтраде, док личним капиталним апликацијама недостају неке кључне карактеристике доступне само на веб локацији. Међутим, нема јасног победника у погледу функција, јер зависи од тога које ћете функције заиста користити.
Лични капитал:
- Финансијски планер: Клијент може разговарати са посвећеним саветником у било ком тренутку. Конкурентне цене за појединце велике вредности: Програм се такмичи добро са сличним услугама управљања богатством на највишим нивоима ривала. и друштвено свесни ЕТФ-ови.
СигФиг:
- Приступ финансијском саветнику: Клијенти са најмање 10.000 УСД управљане имовином могу се консултовати са финансијским саветником у било ком тренутку. Бесплатан трагач за портфељ: Погодан претраживач портфеља омогућава потенцијалним клијентима да „пуштају гуме“ без обавезе. Бројни посредници: Они управљају текућа имовина у Сцхваб, Фиделити или ТД Америтраде, док су у Америци Амер Америцраде отворени нови рачуни.
Накнаде
Накнада за управљање личним капиталом од 0, 89% и минимални депозит од 100 000 УСД ефикасно ограничава услугу појединцима високе нето вредности. Накнада се смањује на 0, 79% за имовину између 1.000.000 и 10.000.000 и 0, 49% за имовину преко 10 милиона долара. Накнада покрива ваше трошкове трговања, али могу настати трошкови раскида ако преносите средства и платите ЕТФ трошкове у просеку 0, 08%. Вреди напоменути да бесплатни алати за лично планирање не захтевају финансијску обавезу.
СигФиг наплаћује накнаду од 0, 25% за управљану имовину изнад 10 000 УСД и бесплатно је испод тог прага. Клијенти такође морају да плате накнаду на ЕТФ-овима са омјерима трошкова који износе између 0, 07% и 0, 15%. СигФиг не наплаћује накнаде за трговање или отказивање, али ЕТФ продаја може створити трошкове раног раскида.
Минимални депозит
Лични капитал и СигФиг су врло далеко када су у питању минимални депозити. Минимални минимум од 100.000 долара личног капитала приморава многе инвеститоре да потраже негде другде, док минимални минимум СигФиг од 2.000 долара омогућава клијентима да прегледају кључне карактеристике са ограниченим ризиком.
- Лични капитал: 100.000 долараигиг: 2.000 долара
Портфолији
Лични капитал и СигФиг имају исти широки приступ изградњи и одржавању портфеља, али Персонал Цапитал има и робуснију методологију и дубљи избор имовине. Методе анализе безбедности личног капитала укључују:
- Преглед релевантних корпи хартија од вредности или индекса ради одабира жељених атрибута. Процена историјских односа хартија од вредности или тржишних сегмената у односу један према другом. Процена хартија од вредности на основу историјских и пројектованих финансијских перформанси. Одређивање пожељности на основу извршења емисије у оквиру цене циклус
Лични капитал нуди 12 врста портфеља, а већина се заснива на класичним принципима модерне теорије портфеља (МПТ) и прилагођена је за готово неограничене стратешке варијације и профил ризика и финансијске циљеве клијента. Са доње стране, не можете видети препоруке за портфељ све док нисте разговарали са додељеним саветником у време подешавања рачуна. Портфељи се прате и поново уравнотежују када се крећу изван граница расподјеле средстава. Општи циљ за промет портфеља је 15% или мање, који има за циљ да максимизира уштеду пореза.
Инвестицијска филозофија Персонал Цапитал-а иде корак даље од бербе пореских губитака, желећи да оптимизира порески терет клијента. Портфоли су дизајнирани да буду порески ефикасни и саветодавни користи појединачне хартије од вредности да би додали вредност када је реч о пореским питањима. Инвестиције са већим приносима стављају се у ИРА-е и друге рачуне са одгођеним порезом кад год је то могуће како би се смањили порески рачуни. Узајамни фондови се не користе ни у једном портфељу којим се управља.
СигФиг-ова методологија инвестирања заснована на МПТ садржи следеће елементе:
- Пронађите класе имовине које добро функционишу у различитим тржишним и економским условима. Изаберите инвестиције које пружају диверзификацију по нижим трошковима. Створите портфеље који се подударају са распоном толеранција на ризик. Уравнотежите ризик улагања с очекиваним приносима. Управљајте портфељем ребаланса и одржавајте предвиђене расподјеле средстава.
Процес слиједи типичне МПТ методе, повећавајући изложеност издвајањима која су се смањила испод циљева, док смањује изложеност издвајањима која су се проширила изнад циљева. Не можете додавати или одузимати портфеље, али саветодавни уговор омогућава разумна ограничења која могу заменити један ЕТФ алтернативним из сличне класе имовине. Фини отисак наводи да се избалансирање може догодити у различитим временским интервалима, на основу карактеристика портфеља.
СигФиг попуњава портфеље са ЕТФ-овима са ниским трошковима и провизијама на сигурносној листи на имовини клијента брокерског холдинга, али највећи део изложености преузима се преко Вангуард, иСхарес и / или Сцхваб фондова. Портфељ личног капитала може да укључује појединачне акције (америчке акције), ЕТФ-ове, улагања у фиксни приход и приватни капитал за квалификоване инвеститоре.
Улагање у пореске сврхе
СигФиг нуди прикупљање пореских губитака на свим опорезивим рачунима без додатних трошкова. СигФиг платформа подразумевано разматра капиталне губитке и пере правила продаје пре продаје хартија од вредности. Лични капитал пружа сличне услуге убирања пореских губитака и додатне услуге оптимизације пореза за рачуне од 200.000 долара или више у управљаној имовини.
Сигурност
И СигФиг и Персонал Цапитал користе 256-битну ССЛ енкрипцију с великим оптерећењима. Отисци отисака прстију, препознавање лица и двофакторска аутентификација доступни су у мобилним апликацијама у оба савета, као и у апликацијама трећих страна. Средства за лични капитал чувају се у компанији Персхинг Адвисор Солутионс ЛЛЦ, која пружа корпорацију за заштиту хартија од вредности (СИПЦ) и приватно осигурање од вишка. Имовина клијента Сигфиг држи се у Фиделити, ТД Америтраде или Сцхваб, који пружају СИПЦ и приватно осигурање од вишка.
Кориснички сервис
Намењени саветник се бави питањима службе за кориснике Персонал Цапитал- а, тако да не постоји генерички телефонски број за позивање након успостављања рачуна. Потенцијални клијенти могу разговарати с представником продаје или сервиса телефоном, али Персонал Цапитал не нуди ливе цхат. Телефонски позиви обављени током радних сати у просеку су споро 4:14 разговарали са добро познатим представником службе за кориснике.
Радно време сервиса за кориснике СигФиг- а наведено је од 06:00 до 18:00, од понедељка до петка, а можете контактирати телефоном, четом уживо или е-поштом. Међутим, већина контаката са финансијским саветницима се врши преко апликације за веб конференције. Веб локација садржи малени оквир са два човека и речју "Питања", што води до линка за цхат уживо који се лако пропушта. Телефонски позиви за службу за кориснике током тржишних часова просечно су трајали 1:33 минута за разговор са познатим представником.
Наш узми
Ако упоређујете лични капитал и СигФиг, своди се на чињеницу да добијате оно што плаћате. Особни капитал предузима врло темељит приступ осигуравању оптималне разноликости у свом портфељу тако што превазилази једноставну комбинацију ЕТФ-ова. Међутим, велика потешкоћа у личном капиталу је што га већина људи не може себи приуштити. Ако сте високо вредни појединац који тражи робо-саветника који ће заменити скупе бутике за управљање богатством, онда је Персонал Цапитал роботски саветник за вас. Ово није изненађење, јер је то био наш општи избор за софистициране инвеститоре. Услуге које су важне, попут управљања портфељем, оптимизације пореза и корисничких услуга знатно су изнад просека робо-саветника.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
