Основано 2007. године, СигФиг Финанциал Манагемент ЛЛЦ је подружница у 100% власништву компаније Нвест, Инц., која пружа алгоритамске услуге саветодавања за нове рачуне отворене у ТД Америтраде Институтионал и већ постојеће фондове у ТД Америтраде, Цхарлес Сцхваб и Фиделити Инвестментс. СигФиг је погодан начин управљања дугорочним портфељем ако сте тренутни или перспективни клијент ове три брокерске куће. Можда је најбоље замислити као „добар“ робо-саветник, коме можете приступити преко свог брокера, за разлику од самосталних понуда које се дају директно појединим инвеститорима. СигФиг такође нуди бесплатни портфолио трацкер и закључује уговоре са другим финансијским институцијама да лиценцирају и ко-брендирају његов саветодавни и менаџмент софтвер.
Прос
-
Могу разговарати са финансијским саветником
-
Берба пореских губитака
-
Снажан рекорд перформанси
-
Потпуно опремљен
Цонс
-
Ограничено на подржане брокерске куће
-
Мало прилагођавања
-
Нема социјално свесних средстава
-
Слабо планирање циљева
Подешавање налога
3.6Процес укрцавања за СигФиг је врло једноставан. Поставља вам само шест питања о старости, дохотку, толеранцији на ризик, проценту штедње и хоризонту улагања. Дугме „Нот Суре“ (толеранција ризика) отвара контекстни мени који омогућава систему да попуњава празно са четири додатна питања типа „цхецкбок“. Не постоје алати, калкулатори или рашчламбе на специфичне циљеве, док хоризонт улагања омогућава вам само три уноса - краткорочни, средњи и дугорочни - без дефиниције шта то у ствари значи временски.
Наравно, ова једноставност умногоме дугује чињеници да СигФиг не нуди инвестиционе рачуне, већ вам помаже да управљате постојећим брокерским рачунима. Ако већ немате брокерски рачун, СигФиг олакшава постављање. У том случају, процес захтева знатно више напора и времена, укључујући три до пет радних дана пре него што средства на рачуну буду доступна.
Једном када поставите налог, одговори на алата за укрцавање СигФиг створиће препоруку за портфељ и процентуалну алокацију која следи типичну модерну теорију портфеља (МПТ). Ако желите да сазнате више о плану, можете да назовете телефонски број испод питане карте. Предлог вам говори о томе који фондови којима се тргује на берзи (ЕТФ) ће попунити ваш портфељ, али постоји само једно обезбеђење за сваку од девет класа имовине, тако да ће садржај портфеља одговарати списковима за три подржана брокерска предузећа.
Такође можете одабрати да издвојите само део имовине за управљање СигФиг-ом преко интерфејса налога. СигФиг нуди појединачне и заједничке пореске рачуне, као и традиционалне ИРА, Ротх ИРАс и пензионе рачуне СЕП. Клијенти могу пребацити квалификоване пензионе планове од бивших послодаваца, али СигФиг тренутно не управља са 401 (к) или 529 планова.
Постављање циљева
2.9СигФиг нуди солидне алате за праћење, али мало је краћи када су у питању ресурси за постављање циљева. Одсеци за пензионисање и изградњу богатства СигФиг-а могу вам помоћи при планирању циљева, али његов добро насељен блог може бити тешко пронаћи јер је лоше повезан са главним страницама. Иако ти чланци укључују теме планирања циљева, недостају им многи калкулатори или други алати који би олакшали посао.
Интерфејс за управљање налогом пружа правовремене савете путем апликације Гуиданце, као и метрике о нивоима финансирања и мешању портфеља ако се ваши циљеви не прате или ако се профил променио. Такође можете да прегледате месечне трансакције и портфеље модела папира, као и да саставите спискове за гледање.
Рачунске услуге
3.3СигФиг пружа добру равнотежу између људских и аутоматизованих савета. Платформа пружа следеће услуге рачуна дискреционим клијентима:
- Приказивање портфеља трећих страна на лако доступном сучељу Праћење и анализа уделаДодељивање података у реалном времену и закашњелих тржишних података и вестиТажање губитака од пореза: Препорука јефтиних ЕТФ-ова заснована на профилу ризика, тренутним улагањима и историји трансакцијаПериодично ребалансирање портфеља
Можете успоставити 15-минутни састанак на мрежи са финансијским саветником пре финансирања рачуна и наставити контакт све док се активно управља 10.000 долара или више. Међутим, СигФиг не нуди банкарске услуге, осим оних које су већ пружене путем брокерских рачуна трећих страна у ТД Америтраде, Цхарлес Сцхваб и Фиделити Инвестментс. Сајт такође изјављује да „наша технологија неуморно реинвестира дивиденде“, али често постављана питања гласе да ће се „исплате дивиденди акумулирати као новац у вашем портфељу.“ Није јасно да ли се реинвестирање дивиденди догађа или не.
Садржај портфеља
2.1СигФиг попуњава ваш портфељ јефтиним ЕТФ-овима без трошкова и провизија из безбедносног универзума који је другачији код сваке подржане брокерске куће. Све три листе садрже само девет фондова који су подељени у следеће класе имовине: америчке акције, развијена тржишта, америчке обвезнице, државне хартије од вредности које штите од инфлације (ТИПС), општинске обвезнице, дуг на тржиштима у настајању, краткорочна америчка благајна, нове тржишта и некретнине. Вангуард, иСхарес и Сцхваб ЕТФ-ови чине највећи део хартија од вредности, у складу са СигФиговом ниско-трошковном инвестицијом и методологијом индекса.
У обелодањивањима се такође наводи да узајамни фондови пуне портфеље, али информације о маркетингу и укрцавању односе се искључиво на куповину ЕТФ-а, тако да материјал који се односи на узајамне фондове можда застарева.
Управљање портфељем
5СигФиг пружа линкове до белог папира по методологији ниских трошкова улагања заснованој на МПТ-у која се своди на следеће елементе:
- Истраживање класа имовине ради мерења перформанси у различитим тржишним и економским условима Изаберите инвестициона возила која пружају диверзификацију покривености тржишта по нижим трошковимаИзрадите портфеље који се подударају са распоном толеранција на ризик, применом МПТ техникаАск клијенти објашњавају циљеве и склоности како би уравнотежили ризик улагања са очекиваним ретурнМонитор и ребаланс портфолија за одржавање распореда модела модела
Фина штампа каже да се ребалансирање вашег портфеља може догодити у различитим временским интервалима, на основу карактеристика вашег портфеља. Процес ребалансирања слиједи типичну методологију, повећавајући изложеност издвајањима која су се смањила испод циљева, док смањује изложеност издвајањима која су се проширила изнад циљева. Из вашег портфеља не можете додавати или одузимати, али саветодавни уговор омогућава разумна ограничења која могу заменити један ЕТФ алтернативним из сличне класе имовине.
Корисничко искуство
4.1Мобиле Екпериенце:
СигФиг нуди наменске и потпуно опремљене мобилне апликације за иПхоне и Андроид оперативне системе, са робусним функцијама управљања рачунима које елиминишу потребу за пријавом на лични рачунар. Оба система пружају додатну сигурност путем двофакторске аутентификације.
Десктоп Екпериенце:
До веб странице се лако може кретати, истичући главне карактеристике рачуна, услуге и откривања. Информације о контактима може бити тешко пронаћи јер су скривене иза малог оквира у доњем десном делу сваке веб странице. Упркос неким мањим манама, СигФиг је обавио одличан свеукупни посао имплементације услуга управљања рачуном и праћења циљева путем своје веб странице.
Кориснички сервис
4.5Сати за кориснике услуга СигФиг наведени су од 06:00 до 18:00, од понедељка до петка. На СигФиг се можете обратити телефоном, четом уживо или е-маилом, али „састанци“ са финансијским саветницима се одвијају путем апликације за веб конференције. Као што је већ поменуто, свака страница на веб локацији садржи малени оквир са два човека и речју "Питања", што води до линка за цхат уживо који се лако пропушта. Осим тога, нема контакта на горњем или доњем менију.
Покушаји телефонског контакта уродили су разним "чекањем" кашњења, у просеку прихватљивих минут и 33 секунде за разговор са представницима купаца, који су били упознати са детаљима програма. ФАК даје одговоре на већину питања, али неке информације подељене су у засебну и вероватно застарелу апликацију за помоћ која је повезана само путем ФАК одговора.
Образовање и сигурност
3.6СигФиг образовни ресурси би вероватно могли да освеже. Намјенски блог садржи мноштво чланака о инвестирању, пензионисању и планирању циљева, као и десетине чланака о личним финансијама којима можете приступити. Садржај је добро организован, са оквиром за претрагу, пописом тема и асортиманом популарних постова. Као што је раније поменуто, СигФиг вам не даје много на путу калкулатора или алата, а већина чланака је донекле датирана, а последњи је унос био више од три месеца пре нашег прегледа.
СигФиг-ова безбедност једнака је сигурности других робо-саветника. Сајт користи 256-битну ССЛ енкрипцију и друге мере безбедности на горњој полици. Подржане брокерске куће пружају приступ осигурању вриједносних папира (СИПЦ) и прекомјерном осигурању.
Провизије и накнаде
3.8СигФиг је добра вредност за ваш новац када је реч о провизијама и накнадама. Иако постоји минимални депозит од 2.000 УСД, платформа наплаћује месечну саветодавну накнаду од 0, 25% само након што ваша имовина пређе 10 000 УСД. Такође плаћате накнаде на ЕТФ-овима, али средства се бирају по њиховом ниском омјеру трошкова, у просјеку између 0, 07% и 0, 15%. Нема накнада за трговање или раскида, мада ЕТФ продаја може створити различите трошкове трансакције.
Да ли је СигФиг добар за вас?
СигФиг је одличан подухват ако сте већ клијент ТД Америтраде, Цхарлес Сцхваб или Фиделити Инвестментс и желите да искористите моћ роботског саветника у свом портфељу. СигФиг се такође може похвалити снажним резултатима изнадпросечних перформанси захваљујући делом захваљујући фокусу на ЕТФ-ове са ниском накнадом. Штавише, постоји ниво комфора који долази од рада кроз успостављене брокерске бројеве у поређењу са релативно новим робо-саветницима.
Све у свему, СигФиг је веома приступачан начин да се професионална помоћ постигне за ваше дугорочне финансијске циљеве, посебно ако тек почињете и падате у простор између 2.000 и 10.000 долара, где је услуга бесплатна. Добијате препоруке и управљање менаџментом за уџбеник за свој портфељ и штедите много новца који би се иначе појео кроз накнаде за тај савет. СигФиг је можда ваш додатак, али његове карактеристике и резултати стоје одлично у односу на остале робо-саветнике са којима се такмичи.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
