Преглед садржаја
- Променљива цена злата
- Златни ИРА: растући тренд
- Златних правила
- Проналажење брокера / скрбника
- Посебни трошкови
- Проблеми са РМД-ом
- ИРА-ови за чековну књижицу
- Роллед Голд
- Посебни ризици злата
- Доња граница
Шта добијате улагањем у златни инвестициони рачун (ИРА)? Дио буквалног гнијезда из пензије буквално претварате у злато. Речено је, да ли је златни ИРА у вашем портфељу прави потез за вас? Нису сви рачуни ИРА-а допуштају улагања у злато, али овај би вам чланак требао помоћи да схватите шта треба потражити у својој ИРА-и да бисте видјели да ли вам омогућава да направите златно пензионерско јаје.
Променљива цена злата
Цене злата за унцу кретале су се од 255 долара у августу 1999. године до највиших 1.839 долара у септембру 2011. године. Новина 2019. злато је коштало 1468 долара за унцу. Дакле, дошло је до значајног раста, али такође и до смањења.
Златна ИРА је специфична (казна намењена) рачуну за пензију инвестиција (ИРА) која омогућава инвеститору да поседује физичко злато, сребро, платину и паладијум уместо уобичајених средстава - као што су готовина, залихе и обвезнице - којима редовно ИРА-ови су ограничени. Конгрес је створио златни ИРА 1997. године, каже Едмунд Ц. Мои, главни стратег компаније Фортресс Голд, који је као бивши директор Минт-а Сједињених Држава надгледао највећу производњу златних и сребрних кованица на свету.
Кључне Такеаваис
- Златна ИРА мора бити ИРА. Само златна ИРА долази с више накнада од традиционалних или Ротх ИРА. Златна ИРА може послужити као добра заштита од инфлације.
Златни ИРА: растући тренд
Златни ИРА апелују на инвеститоре који желе разноврстан портфељ пензија. "Будући да се цене злата углавном крећу у супротном смеру од папирних средстава, додавање златне ИРА портфељу пензионера пружа полицу осигурања против инфлације", каже Мои. "Овај уравнотежени приступ умањује ризик, нарочито током дугорочног периода, што га чини паметним избором за пензионе инвестиције попут ИРА-а."
Током мандата директора Ковнице, Мои каже да је била мала потражња за златним ИРА-има, јер они укључују веома компликовану трансакцију коју је био спреман да предузме само најупорнији инвеститор. „Морате наћи повереника или скрбника за ИРА заједно са одобреним депозитаром. Затим морате да купите одобрено злато или други племенити метал и да га пренесете у депозиторијум на начин на који га скрбник може рачунати “, објашњава он.
Међутим, од финансијске кризе 2008. и последичне Велике рецесије, злато ИРА је постало значајно популарније. Рекордна продаја злата у комбинацији са појавом многих других компанија које ће се бавити и поједноставити трансакције учиниле су улагање у злато ИРА-ом „све на једном месту“. Резултат: чврст раст ИРА од злата.
Онда, наравно, ту је и утицај економских и светских вести. „Снажно интересовање за злато ИРА-е настављено је због потенцијалног инфлаторног утицаја стимулативних програма Федералних резерви и наглог повећања геополитичког ризика“, каже Мои.
$ 1, 468
Цена злата по унци у новембру 2019.
Златних правила
„Златни ИРА-и могу бити традиционална или Ротх-ова опција“, каже Даниел Сентелл, бивши директор за комуникације у Броад Финанциал-у из Монсеи-а, компаније за финансијске услуге са седиштем у Њујорку, која нуди ове рачуне. Без обзира на верзију, злато ИРА се може уложити у стварно злато, било да је у новчиће или у полуге.
Према Бретту Готтлиебу, представнику инвестицијског саветника и оснивачу свеобухватног саветника у Царлсбаду у Калифорнији, прво што треба размотрити је да ли желите да имате физичко улагање у свој портфељ, а не акције акција златног друштва или заједничког фонда или размене -трговани фонд који прати индекс злата.
Злато у златном ИРА-у мора бити чувано у складишту одобреном од ИРС-а; не можете да га држите у сефу, кућном сефу или испод мадраца.
Проналажење брокера / скрбника
Да бисте средства ИРА-е ставили у злато, морате успоставити само-усмјерену ИРА-у, врсту ИРА-е којом инвеститор директно управља и дозвољено је да посједује шири спектар инвестиционих производа од осталих ИРА-ова. За златни ИРА вам је потребан брокер да купи злато и скрбник за креирање и администрирање рачуна. Ова компанија ће чувати или задржати вашу стварну племицу, каже Јохн Јохнсон, председник Голдстар Труста, са седиштем у Цаниону у Тексасу.
Скрбници су обично банке, повереничке компаније, кредитне уније, брокерске компаније или удружења за штедњу и зајам која су одобрене од савезних и / или државних агенција за пружање услуга чувања имовине појединим инвеститорима и финансијским саветницима. Они не бирају дилере метала за своје клијенте ИРА-е. Ово је одговорност инвеститора. Међутим, етаблирани скрбници имају везе са неколико стотина дилера широм земље и можда ће бити вољни да поделе ту листу.
Може и на други начин. „Неки дилери метала могу препоручити чувара ИРА-е“, каже Јохнсон. „Међутим, потрошачи су увек слободни да сами траже старателе.“
Мои бирање компаније је компликовано, јер је то специјализован задатак који велике брокерске компаније углавном не нуде, каже Мои. „Када сам обављао домаћи задатак, било је неколико критеријума који су ми били важни“, каже он. Ови укључују:
- Транспарентност: Знајући све ваше трошкове унапред можете избећи непријатна изненађења, попут скривених накнада након што инвестирате. Подаци о тражењу: Потражите компанију која има изванредну репутацију од објективних трећих страна, као што су Беттер Бусинесс Буреау или Бусинесс Цонсумер Аллианце. Мои каже да би такође могло бити корисно истражити шта клијенти кажу о компанији, посебно број поднесених жалби. Тражио је фирме које су „образовне и које не гурају јаку продају“. Флексибилност: Потребе и циљеви сваког инвеститора су различити, тако да Мои предлаже да одаберете компанију која ће вам одговарати, уместо да приступају једноструком приступу.. Квалификације: Требали бисте се бавити само компанијом која има све одговарајуће и потребне лиценце, регистрације, осигурање и обвезнице да бисте заштитили своју инвестицију. Затражите верификацију тих лиценци и других информација.
Посебни трошкови
Посједовање злата у злату ИРА долази са неким посебним трошковима. Накнаде са којима ће се суочити инвеститор укључују:
- Накнада за продавце (маркуп): „Иако злато има идејан курс, постоје марке у зависности од тога да ли желите златне полуге, новчиће, доказе итд.“, Каже Сентелл. Ознака, која такође може варирати у зависности од добављача, је једнократна накнада. "Слично томе, сваки облик злата представља свој сопствени скуп захтева када инвеститор мора да прода", додаје он. Постављање рачуна за пензионисање: такође једнократна накнада, која се наплаћује за успостављање вашег новог ИРА рачуна. То такође зависи од институције, али то може бити и више од уобичајене накнаде за постављање, јер се ниједна фирма за финансијске услуге не бави златним ИРА-ом. Накнаде за скрбнике : Опет, док ћете се сусрести са овим годишњим трошковима (као и свим повезаним накнадама за имовину или трансакције) са свим ИРА-овима, они могу бити већи за овај рачун, посебно ако морате да одете у неку другу финансијску институцију од оне која држи друге рачуне. Накнаде за складиштење: Злато мора да поседује квалификовано складиште за које је накнада за складиштење Трошкови готовинског износа: Ако желите затворити златни ИРА продајом злата трећем продавцу, наведени трговац ће желети да плати мање од онога што се за њега може добити на отвореном тржишту. знатно су порасле откад сте га купили, могли сте се део капитала. Неке компаније ИРА ће гарантовати откуп злата код вас по тренутним велепродајним ценама, али још увек можете изгубити новац затварањем рачуна, што се обично не догађа отварањем и затварањем редовних ИРА-ова.
Потребни минимални проблеми са дистрибуцијом
Једном када достигнете 70½, од вас ће се тражити да узмете минималну дистрибуцију (РМД) од традиционалног златног ИРА-а (иако не од Ротх-а). Метали, наравно, нису нарочито ликвидни, па би проналазак готовине за те дистрибуције могао бити проблем, због чега ћете морати продати нешто свог злата, ако то можда нећете имати користи. Овај проблем, међутим, може бити побољшан узимањем укупне количине ваших РМД-а од других ИРА-ова.
ИРА-ови за чековну књижицу
Постоји један могући начин да избегнете да имате скрбника и трошкове повезане са њим: Можете отворити оно што је познато као „ИРА чековна књижица“, самостални ИРА који не захтева управљање старатељством. Подешавање чековне књижице ИРА је компликовано: Ви мора бити друштво са ограниченом одговорношћу (ЛЛЦ) и имати рачун за проверу пословања да би именовао два захтева.
Међутим, како Сентелл истиче, то омогућава инвеститорима да купују златне америчке орлове, новчић кован у америчкој благајни, за њихове пензионе рачуне и да их држе лично, пратећи трошкове чувања и складиштења. Ниједан други новчић не ужива овај изузетак од пореског кода, описан у интерном коду прихода 408 (м). Каже се да ИРС тренутно помно проучава ову врсту ИРА, па опрезно наставите са овом опцијом.
Роллед Голд
"Након што све стране поднесу потписани захтев за пренос, два старатеља ће међусобно комуницирати како би пребацили средства на новог скрбника и финансирали нову златну ИРА", каже Готтлиеб. Када су средства доступна на новом ИРА рачуну, представник рачуна прегледаће тренутне опције од племенитог метала које потрошач може да купи. "Саветујете их тачно коју врсту куповине желите да купите, а цене су закључане у то време", додаје Готтлиеб.
Посебни ризици злата
Све инвестиције долазе с ризицима и наградама, укључујући злато. "На много начина, златне ИРА-е имају исте ризике као и свака инвестиција", каже Мои. „Цена злата може да се повећа или смањи и да има нестабилност. Нико не може тачно предвидети његову будућност."
Али упркос ризику, Мои каже да постоји разлог да уложите део својих пензијских фондова у жуте ствари. „Злато има историју од 5.000 година да представља складиште вредности“, каже Мои. „Акције могу ићи на нулу, као што смо видели код Лехман Бротхерс, обвезнице се могу подразумевати као у Аргентини или добити велике фризуре као у Грчкој. Вредност долара непрестано опада. Али злато никада неће бити вредно нула."
Ако цена злата падне, Мои каже да то вероватно значи да ће вам се папирна имовина добро снаћи. Дакле, ако је ваш портфељ избалансиран и са инвестицијама у злато и на папиру, губитак на златној страни ће се избалансирати с добитком који имају друга средства. „Многи од ових ризика постоје и за традиционалне ИРА-е. А традиционални ИРА-и имају ризике које немају златни ИРА-и “, додаје он.
Међутим, постоје и неки ризици специфични за улагање у физичко злато. Свака физичка роба подлијеже крађи. Неко би могао провалити у складиште у којем се складишти ваше злато. Међутим, да бисте се квалификовали за златне ИРА, депозитори се морају осигурати, што би заштитило вашу инвестицију све док ваш рачун не премашује исказану вредност скрбника на рачунима, "Постоје такође и непоуздани скрбници који могу украсти рачуне својих купаца или извршити превару продајом ваших драгоцених метала којих они у ствари немају нити планирају да купе", каже Мои. „Ови се ризици могу ублажити избором скрбника који осигурава финансијску трансакцију.“
Доња граница
Златни ИРА-ови се обично дефинишу као „алтернативна улагања“, што значи да се њима не тргује на јавној берзи и за њихово вредновање је потребна посебна стручност. Иако злато има потенцијал високог приноса, лако га је заслепити сјајем. Цене злата могу неочекивано пасти. Када злато расте, такође морате одлучити да ли бисте у том тренутку куповали на врху тржишта или близу њега. Чекање би могло имати више смисла.
Ако размишљате о златној ИРА, обратите се финансијском саветнику да утврдите како би се метал уклапао у укупне циљеве вашег портфеља. Уопште, никада није добра идеја да сва јаја ставите у једну корпу имовине. Ако вам се злато чини солидним избором, Сентелл предлаже да у златну ИРА ставите највише једну трећину својих пензионих средстава. Готтлиеб препоручује да немате више од „10% до 15% укупног личног портфеља уложеног у злато, било у папирном облику, било у физичкој имовини“.
