Шта је кратка рефинанција?
Кратко рефинансирање је финансијски појам који се односи на рефинансирање хипотеке од стране зајмодавца за једног корисника кредита који тренутно не испуњава своје хипотекарне исплате. Зајмодавци краткорочно рефинанцирају хипотеку како би помогли кориснику да избјегне оврху. Обично је нови износ зајма мањи од постојећег зајма, а зајмодавац понекад опрашта разлику. Иако ће плаћање новог зајма бити ниже, зајмодавац понекад има и кратка рефинанција јер је исплативија од поступка оврхе.
Како функционише кратка рефинанција
Када зајмопримац не може платити хипотеку, зајмодавац може бити присиљен да преузме право на дом. Хипотека, један од најчешћих инструмената дуга, је кредит - обезбеђен обезбеђењем одређене имовине непокретности - који је дужник дужан да врати уз унапред одређени скуп плаћања. Хипотеке појединци и предузећа користе за обављање великих куповина некретнина без плаћања целокупне вредности куповине. Током периода од више година, зајмопримац отплаћује зајам плус камате, све док на крају не поседује имовину бесплатно и јасно.
Ако зајмопримац не може извршити плаћање путем своје хипотеке, зајам прелази у задани износ. Једном када је зајам неиспуњен, банка има неколико опција. Протјеривање је најпознатија (и за коју се плаше) могућности зајмодавца, јер значи да зајмодавац преузима контролу над имовином, исељава власника куће и продаје кућу.
Кључне Такеаваис
- Зајмодавац може радије да понуди кратко рефинансирање зајмопримцу, уместо да пролази кроз дугу, скупу оврху. Кратко рефинансирање може ускратити кредит зајма - али тако може закаснити и / или пропустити хипотеку. дело уместо искључења из затвора, које могу бити исплативије од искључења.
Али искључење из затвора је дуг и скуп правни поступак који би зајмодавац могао желети да избегне јер можда неће примати никакве уплате највише годину дана након што је започео поступак искључења и може изгубити на накнадама повезаним са поступком.
Кратко рефинансирање је решење за финансирање које неки зајмодавци одлуче да понуде зајмопримцу који ризикује искључење из затвора. Корисник кредита такође може тражити кратко рефинансирање. Постоје предности за зајмопримца: Кратко усавршавање омогућава им да чувају дом и смање износ који дугују на имовини. Али то такође представља урођен недостатак, јер је кредитни резултат зајмопримца вероватно опао, јер не плаћа пуни износ првобитне хипотеке.
Пример кратког рефинансирања
Рецимо да је тржишна вредност вашег дома пала са 200.000 на 150.000 долара, а ви још увек дугујете 180.000 долара на имању. У кратком рефинансирању, зајмодавац би вам омогућио да узмете нови зајам у износу од 150 000 УСД, и не бисте морали да враћате разлику од 30 000 УСД. Не само да бисте имали нижу главницу, већ ћете по свему судећи и месечна плаћања бити нижа, што би вам могло лакше приуштити.
Кратко рефинансирање има две предности за корисника кредита: Омогућава им да задрже свој дом и умањује износ који дугују имовини.
Споразум о кратком рефинансирању и стрпљењу
Кратко рефинансирање само је једна од неколико алтернатива забране продаје које би могле бити исплативије за зајмодавца. Друго потенцијално решење је склапање споразума о одступању, привремено одлагање плаћања хипотеке. Услови споразума о одступању договарају се између зајмопримца и зајмодавца. Или, зајмодавац може да се одлучи за дело уместо оврхе, која захтева да позајмљивач изврши враћање заложне имовине зајмодавцу - у суштини, одустајању од имовине - у замену за ослобађање од обавезе плаћања хипотеке.
