ДЕФИНИЦИЈА фондова за исти дан
Израз "средства на исти дан" односи се на новац који се може пренијети или повући истог дана када је депонован. Средства за исти дан подлијежу нето подмирењу рачуна између банака које представљају и дозначавају средства. Већина депозита клијената нису средства на исти дан и обично нису доступна за подизање до следећег радног дана.
РАСПОЛОЖИВАЊЕ фондова за исти дан
У већини случајева банке ће средства која депонирају клијенти ставити на располагање наредни радни дан или у року од два радна дана. Од банака се не мора сматрати да је субота или недеља радним даном ради расположивости средстава, чак и ако су тих дана отворене и прихватају депозите. Иако се већина средстава која клијенти депонују не сматрају фондовима за исти дан, постоје и неки изузеци.
Готовински депозити обично ће бити доступни за коришћење истог дана. Директни депозити, банковни трансфери, трансфери са других рачуна у истој банци и АЦХ депозити такође се могу књижити као средства за исти дан, посебно ако су књижени на рачун пре истека времена банке за пословање тог дана, што је обично негде средином поподнева. Депонирани чекови, новчани налози, благајнички чекови и друга средства можда неће бити доступни сљедећег радног дана или другог радног дана.
Услуга фондова Федвире
Средства за исти дан могу се односити и на федералне фондове који се шаљу путем банковног рачуна. Тај новац би исти дан био послан између банака преко ФедВире услуге. Служба фондова Федвире омогућава тренутне, неопозиве и коначне трансфере средстава у реалном времену. Доступан је финансијским институцијама и депозитарним институцијама које имају рачун код Федералне резервне банке. Обично се користи за велике, временски осетљиве исплате. Средства се терете са рачуна налогодавца и преносе се на рачун другог учесника у Федвире служби финансирања. Средства се могу иницирати телефоном или путем интернета. Више од 9.000 банака учествује у Федвиреу.
Међубанкарски систем плаћања клириншке куће
Трансфери клириншког дома међубанкарског платног промета (ЦХИПС) у Њујорку су такође познати као фондови за исти дан. ЦХИПС је клириншка кућа у приватном власништву за руковање великим трансакцијама. Пренос новца путем ЦХИПС-а кошта мање од преноса преко Федвире-а, па банке обично радије користе ову услугу за пренос мање осетљивих на време плаћања. Иако је Федвире систем бруто обрачуна у реалном времену, плаћања путем ЦХИПС-а могу се умрежити, тако да се плаћања не извршавају у реалном времену. Више од 40 банака учествује у ЦХИПС.
