Више од 22 милиона домаћинстава у Сједињеним Државама има Ротх индивидуалне пензионе рачуне (ИРА), који су на крају 2018. године имали пензиону имовину од 810 милијарди долара, према подацима Института за инвестиционе компаније. Возила за пензиону штедњу финансирају се доларима након опорезивања, што значи да су дистрибуције неопорезиве.
Ротх ИРА вс. Традитионал ИРА
Уведена 1990-их, Ротх ИРА је млађи брат на традиционалним индивидуалним пензијским рачунима (ИРАс), који се финансирају из долара прије опорезивања, а расподјеле се опорезују као обични доходак. Популарни су код самозапослених, а део пореза који се плаћају по расподјели може се одбити у зависности од прихода пореских обвезника.
Традиционални ИРА-ови су популарнији, али Ротх ИРА-ови су најбрже растући међу различитим врстама ИРА-а. Број домаћинстава која су власници Ротх ИРА-а повећавала се у просеку 5, 3% годишње између 2000. и 2013. у поређењу са стопом раста од 1, 3% за традиционалне ИРА-е.
Иако постоји неколико изузетака, можете се држати готово сваке инвестиције у овај све популарнији пензиони рачун. Акције, обвезнице, узајамни фондови, фондови новчаног тржишта, фондови којима се тргује на берзи (ЕТФ) и ануитети су међу изборима.
Најчешће инвестиције
Ротх ИРА, у просеку, укључују три различите врсте улагања по рачуну, показују подаци Института за инвестициона предузећа. Не изненађује што су узајамни фондови најчешћа улагања у Ротх ИРАс са великом маржом. Они чине 62% инвестиција и укључују капитал, обвезнице и уравнотежене фондове. Дионички узајамни фондови најпопуларнији су по томе што чине више од половине (52%) узајамних фондова у Ротх ИРА-овима, док обвезнички и уравнотежени фондови прате сваки по 27%.
Појединачне акције су друга најчешћа и представљају 31% инвестиција Ротх ИРА-е, затим ануитети, фиксни и променљиви, (22%) и фондови новчаног тржишта (18%). У међувремену, појединачне обвезнице и америчке штедне обвезнице чине 15%, а ЕТФ-ови 9% улагања у ротх ИРА-има.
Забрањене инвестиције
Постоји неколико улагања која вам није дозвољено да држите у Ротх ИРА-има. Колекционарство, укључујући уметност, тепихе, метале, антиквитете, драгуље, маркице, кованице, алкохолна пића, као што су фина вина и одређено друго опипљиво лично власништво, Служба за унутрашње приходе сматра колекционарским. Међутим, постоје изузеци за неке кованице од племенитих метала. Уговори о животном осигурању такође су забрањени као улагања.
Маргин Аццоунтс
Неке трансакције и позиције нису дозвољене у Ротх ИРА-овима. ИРС не дозвољава да инвестирате у Ротх ИРА са позајмљеним новцем. Као резултат тога, у Ротх ИРА-у је забрањено инвестирање на маржу за разлику од рачуна за брокерске посреднике који нису у пензији, на којима су дозвољени маргинални рачуни.
Маржини рачуни су брокерски рачуни који омогућавају инвеститорима да позајмљују новац од своје брокерске куће за куповину хартија од вриједности. Брокер наплаћује камате од инвеститора, а хартије од вредности се користе као обезбеђење. Пошто је маржа полуга, добици или губици хартија од вредности купљених на маржи се повећавају.
Одређене стратегије трговања и уговори захтевају марж рачуне. Ово укључује неке опције уговора, на пример, за које је потребно позајмљивање на маржи. Такође не можете да имате кратке залихе у Ротх ИРА-има. Кратка продаја се дешава када инвеститор позајми на основу деоница кладећи се да ће му цена пасти. Добит се остварује када инвеститор откупи акције по нижој цени.
Ротх и традиционални ИРА-ови су начин да инвеститори штеде и улажу дугорочно у пензију уз пореске олакшице, а не да брзо зараде. Куповање и трговање на маржи је ризично и није за почетника или свакодневног улагача.
Доња граница
Ротх ИРА-ови најбрже расту међу различитим врстама ИРА-а, а неки сматрају да плаћање пореза унапред пружа предност у односу на плаћање пореза на дистрибуцију, као што је то случај у редовним ИРА-има. Ротх ИРА-ови омогућавају улагање у широки спектар инвестиционих производа, иако има неколико изузетака. Проверите код своје брокерске куће да видите шта има у понуди.
