Паметно планирање некретнина помоћи ће минимизирати рачун за порез када умрете, а Ротх ИРА је један од најефикаснијих алата који можете користити у ту сврху. Поред свих осталих добрих ствари о Ротх ИРАсима, постоје два додатна разлога која бисте желели да укључите један у свој план планирања имања.
Кључне Такеаваис
- Не морате да узимате дистрибуције од Ротх ИРА-е током свог живота, тако да ако вам новац не треба, можете све то оставити својим наследницима. Ваши наследници ће моћи да повуку опорезивање током пет година. период од Ротх ИРА-а. Супружници који наслеђују Ротх ИРА-е имају још већу флексибилност.
Цео рачун можете оставити својим наследницима
Једна од главних предности Ротх ИРА-а, за разлику од традиционалних ИРА-ова и многих врста пензионих планова, је та што вам током живота не морате узимати никакве минималне расподјеле (РМД). Дакле, ако вам новац за животне трошкове није потребан, можете га једноставно оставити на рачуну да расту без пореза. То чини Ротх ИРА посебно добрим возилом за трансфер богатства.
Правила о томе шта се дешава када Ротх ИРА препустите некоме зависе од тога да ли је корисник ваш супружник или неко друго лице (или особе). Супружници, на пример, имају могућност да себе именују као власника рачуна и третирају Ротх ИРА као да је њихов властити.
Остале врсте корисника то не могу учинити, али обично морају повући сав новац с Ротх рачуна у року од пет година након што умрете. Све док сте имали Ротх рачун најмање пет година, те дистрибуције су у потпуности неопорезиве. Али чак и ако нисте, опорезује се само зарада на рачуну, а не доприноси које сте дали на рачуну. Ваш оригинални допринос је направљен са доларима након пореза, тако да су већ опорезовани.
Можете сазнати о наслеђеним Ротх ИРА-овима и како су опорезовани у ИРС Публикацији 590-Б.
Обавезно обавите своје корисничке Ротх ИРА ознаке, тако да новац иде тамо где желите.
Ротх ИРА-ови вам помажу да избегавате пробате
Као и приходи од традиционалног пензионог рачуна или полиса животног осигурања, новац који оставите наследницима у облику Ротх ИРА-а не мора проћи кроз процес пробног поступка. Ово поједностављује и убрзава исплату средстава за ваше најмилије и може смањити трошкове постављања вашег имања.
Компаније узајамног фонда, банке, брокерске компаније и друге финансијске институције које служе као скрбници Ротх ИРА-а обично ће од вас захтевати да одредите корисника и евентуално алтернативне кориснике када отворите свој рачун. Немојте именовати своје имање као корисника или ћете изгубити прилику да заобиђете сведочанство.
Важно је одредити корисника који ће осигурати да се ваше жеље извршавају након што умрете. Подједнако је важно периодично прегледавати ознаке корисника да бисте били сигурни да су ажурирани, посебно након великих животних догађаја, као што су брак, развод, рођење детета или смрт претходног корисника. На пример, ваш тренутни супружник можда неће ценити када ваш Ротх ИРА одлази код бившег супружника јер сте заборавили да ажурирате образац.
