У Сједињеним Државама и већини развијених земаља, регулатори намећу обавезне законске омјере резерве капитала за осигуравајуће компаније за обављање послова. Могуће су велике разлике у природи и дефиницији прихватљивих резерви, што може учинити компликованим за компаније и њихове акционаре, који послују у више јурисдикција.
Већина обавезних резерви утврђена је на државном нивоу. Стандардни нивои укључују 8% до 12% укупног прихода осигураватеља, али стварни потребан износ варира у зависности од врсте ризика која компанија тренутно преузима.
Резервне стопе из америчких регулатора осигурања
Центар за полису осигурања и истраживање (ЦИПР) прикупља и испитује различита правила осигурања широм света. Према извештајима ЦИПР-а, Сједињене Државе су помало јединствене, јер се капитални захтеви не виде као главно средство анализе ризика у индустрији.
ЦИПР идентификује три фазе у америчком регулаторном систему за осигуравајуће компаније. Прва фаза укључује ограничавање активности или захтев за претходним одобрењем за конкретне акције предузећа. Прва фаза је у великој мјери имплементирана од стране државе и може се разликовати у цијелој земљи. Друга фаза укључује надзор над јавним финансијама, при чему државни и савезни регулатор преиспитују изјаве о осигурању за потенцијалну несолвентност.
Само последња фаза у америчком процесу превенције ризика укључује омјер резерви. Они су описани као резервни кораци или правила заснована на ризику (РБЦ). Друштво за осигурање увек мора да поседује капитал који прелази минималне регулаторне нивое или ће можда бити приморан да прекине пословање све док то не испуни.
Национално удружење повјереника осигурања
Свака држава има своје регулаторно тело за осигурање код комесара који понекад раде у тандему да би промовисали уједначеност међу различитим националним осигуравајућим компанијама. Национална асоцијација повјереника осигурања (НАИЦ) креирала је властиту РБЦ формулу како би утврдила хипотетички минимални ниво капитала.
НАИЦ користи калкулатор РБЦ-а да одлучи да ли и када предузети одређене акције против компанија које су преузеле превелики ризик. Међутим, не постоје чврста правила о томе који омјери резерви или састави резерви чине прагове који се могу дјеловати.
