Преглед садржаја
- Шта је фидуцијар?
- 1) Сви су фидуцијари
- 2) Увек постоји тест или лиценца
- 3) Тешко је извршити
- 4) Добит фидуцијарних гаранција
- 5) Фидуцијари су увек искрени
- Доња граница
Ако нисте у финансијској индустрији, немогуће је знати све изразе или „линго“, али неке појмове вреди научити. Познавање шта је фидуцијар не само да ће импресионирати ваше пријатеље на забави, већ ће вам и помоћи да схватите шта бисте требали очекивати од вашег брокера.
Кључне Такеаваис
- Инвестициони фидуцијар је свако ко има законску одговорност за управљање туђим новцем, као што је члан инвестиционог одбора добротворне организације. Регистровани инвестициони саветници (РИА) имају фидуцијарну дужност према клијентима; брокерски дилери само морају испунити мање строге стандарде погодности, који не захтевају да клијентове интересе поставе испред својих. Међутим, фидуцијарно не испуњава увек оно што људи мисле да то значи. Овде смо испитали 5 уобичајених митова о фидуцијарима.
Шта је фидуцијар?
Фидуцијар носи одговорност која се према закону сматра највишим стандардом неге. Фидуцијарни однос укључује две стране: фидуцијара и клијента (или групу клијената), где први има обавезу да потребе клијента стави испред својих.
Баш као што неке земље имају законе који захтевају да капетан буде последња особа која је пустила брод у невољи, тако ће и фидуцијари морати да уштеде ваш новац пре него што сачувају свој. Ако то не ураде, могу се суочити са грађанским, па чак и кривичним казнама према закону.
Иако би вам то требало олакшати особу која рукује вашим новцем, не бисте требали превише спустити стражара. Иако су фидуцијарне одговорности дизајниране да заштите ваш новац, постоје неке чињенице које бисте требали знати о фидуцијарима како бисте се заштитили. (За више видети: Увод у поверљиве саветнике)
1) Сви су фидуцијари
То што је неко финансијски саветник, не значи да је он или она фидуцијар. Постоје два стандарда неге који се односе на управитеље новца: фидуцијарни стандард и стандард погодности. Последњи стандард захтева да финансијски саветник донесе препоруке које су одговарајуће вашим потребама.
Није потребно да фидуцијари своје потребе постављају испред својих (или својих компанија). Ако радите са саветницима једног од главних дилера брокера, они вероватно делују у складу са стандардом подобности.
2) Увек постоји тест или лиценца
Фидуцијари наслов добијају радњама, а не образовањем. Неки фидуцијари су сертификовани финансијски планери који су прошли кроз напоран процес да би добили сертификацију. Други су можда положили тест како би постали регистровани саветници за инвестирање. Други, попут оних који служе у одбору за инвестиције, могу бити фидуцијар због своје улоге у одбору.
Обавезно се распитајте о образовању и пореклу ваших саветника, чак и ако су они поверљиви.
3) Тешко је извршити
Истина је да се фидуцијар који крши своју дужност може суочити са тешким грађанским и кривичним казнама, али доказивање да је фидуцијар прекршио своју одговорност може бити тешко доказати на суду. Ако фидуцијар верује да је он или она поступао у најбољем интересу свог клијента приликом стављања тог клијента у инвестицију која је касније резултирала великим губицима, то није нужно кршење стандарда. Неки случајеви имају довољно чињеничних основа да се суде, али тешко је покушати доказати да је неко имао лошу вољу према клијенту или групи инвеститора.
4) Фидуцијар гарантује профит
Према правилима индустрије, ниједан финансијски саветник не може вам гарантовати да ћете профитирати од било које инвестиције. Све инвестиције долазе с ризиком и ако не видите резултате којима сте се надали, то не значи да је ваш саветник прекршио своје или њене фидуцијарне дужности.
5) Фидуцијари су увек искрени
Свакако, велики проценат финансијских саветника послује у томе да вам помогне да постигнете своје циљеве и не би вам свесно саветовали да предузмете акције супротне вашим најбољим интересима. То што сте фидуцијарно значи да прво подржавате интерес клијента и нисте себични. Ипак, неки људи ће увек бити лоши глумци и понашати се на начин који крши фидуцијарно понашање.
Свака индустрија има одређену количину људи које би требало избегавати без обзира на њихов наслов. Истражите било кога ко ће вам помоћи да донесете одлуке у вези са вашим новцем.
Доња граница
Од свог фидуцијара очекујте висок стандард неге, али никада немојте да вас изневери. Никога више не занима ваш новац него вас. Не требате бити стручњак, али требате имати довољно знања да бисте могли доносити информисане одлуке о свим својим финансијским пословима.
