Шта је талас рефинансирања
Талас рефинанцирања настаје када промена каматних стопа наводи власнике кућа да рефинансирају своје хипотеке у повећаном броју. Иако не постоји одређена метрика за утврђивање шта представља талас, финансијски аналитичари који проучавају тржишта некретнина могу пазити на знакове таласа рефинансирања када се промене краткорочне каматне стопе.
БРЕАКИНГ ДОВН Талас рефинансирања
Рефинансијски таласи често могу бити потакнути падом краткорочних камата, јер власници кућа могу бити привучени да пређу из дугорочне хипотеке са фиксном стопом у краткорочну подесиву хипотеку. То може бити атрактивна стратегија за власнике домова из више разлога. На пример, рефинансирање краткорочне хипотеке може значајно смањити време док власник куће не поседује стан, а исто тако може смањити укупни износ камате исплаћене током трајања зајма.
Други окидач таласа рефинанцирања може се догодити када краткорочне камате почну да расту, што подстиче власнике кућа са хипотекама подесивих стопа да рефинансирају у хипотеке са фиксном стопом као средство за избегавање сталног повећања каматних стопа и обезбеђивање сталног распореда плаћања.
Иако се многи зајмопримци могу мотивисати на рефинансирање само да би искористили бољу каматну стопу и уштедели новац, многи власници кућа ће се такође рефинансирати како би ликвидирали неки капитал куће. Ова стратегија може омогућити власницима домова да искористе предност домаће вредности како би им помогли у отплати дуга с кредитним картицама с вишим каматама или финансирању школарине на факултету или пензионом плану.
Таласи рефинансирања и трошкови рефинансирања
Генерално посматрано, зајмови с фиксном стопом најатрактивнији су када су каматне стопе ниске, јер су месечне уплате главнице и камате закључане током трајања зајма и неће се повећавати чак и када камате расту.
Кредити подесиви за каматне стопе су у великој мери флуктуације каматних стопа, што може бити непредвидиво. Обично хипотеке подесиве стопе нуде зајмопримцима почетну каматну стопу која је много нижа од стопа доступних за кредите са фиксном стопом. Као резултат тога, није неуобичајено да власници кућа касније иницирају стамбени кредит као хипотеку са прилагодљивом стопом и рефинансирањем у хипотеку са фиксном стопом.
Пошто је рефинансирање у основи отплата једног кућног зајма и покретање новог зајма, дужницима се саветује да буду свесни свих додатних трошкова повезаних са рефинансирањем, укључујући трошкове затварања новог зајма. Неки зајмодавци нуде хипотеке са трошковима затварања без покрића, на пример, покривањем трошкова затварања хипотеке за дужника и повећањем хипотекарне стопе зајма да би покрили њихове трошкове током времена.
