Шта је прање новца?
Прање новца процес је на који се чини да велике количине новца које настају криминалним активностима, попут трговине дрогом или финансирања тероризма, изгледа да потичу из легитимног извора. Новац од криминалних активности сматра се прљавим, а поступак га "пере" како би изгледао чист. Прање новца је само по себи злочин.
Кључне Такеаваис
- Злочинци користе широку палету техника прања новца како би илегално стечена средства постала чиста. Интернетско банкарство и крипто валуте олакшали су криминалцима пријенос и повлачење новца без откривања. Превенција прања новца постала је међународни напор и сада укључује финансирање тероризма међу циљевима.
Како функционира прање новца
Прање новца је од суштинске важности за криминалне организације које желе да ефикасно користе илегално добијени новац. Расписивање великих количина илегалне готовине је неефикасно и опасно. Злочинцима је потребан начин да новац положе у легитимне финансијске институције, али то могу учинити само ако се чини да долазе из легитимних извора.
Од банака се тражи да пријављују велике новчане трансакције и друге сумњиве активности које могу бити знаци прања новца.
Процес прања новца обично укључује три корака: постављање, слојевитост и интеграцију.
- Пласирање ставља "прљави новац" у легитимни финансијски систем. Слој прикрива извор новца кроз низ трансакција и књиговодствених трикова. У коначном кораку, интеграцији, сада опрани новац се повлачи са легитимног рачуна који ће се користити у које год сврхе злочинци то имају на уму.
Постоји много начина за прање новца, од једноставних до врло сложених. Једна од најчешћих техника је употреба легитимног, новчаног пословања у власништву криминалне организације. На пример, ако организација поседује ресторан, она може надувати дневне новчане примитке како би променила илегалну готовину кроз ресторан и на банковни рачун ресторана. Након тога, средства се могу повући по потреби. Овакве врсте предузећа се често називају "фронтовима".
У другом уобичајеном облику прања новца, званом „смркање“ (познато и као „структурирање“), злочинац разбија велике комаде готовине у више малих депозита, често их распоређујући на више различитих рачуна како би избегао откривање. Прање новца може се постићи и кориштењем размјене валута, девизним трансферима и "мазгама" - кријумчарима новца, који пребацују велике количине новца преко границе и полажу их на стране рачуне, гдје је провођење прања новца мање строго.
Остале методе прања новца укључују улагања у робе попут драгуља и злата која се лако премјештају у друге надлежности, дискретно улагањем и продајом вриједне имовине као што су некретнине, коцкање, кривотворење; и користећи школске компаније (неактивне компаније или корпорације које у суштини постоје само на папиру).
Електронско прање новца
Интернет је ставио нови спин на стари злочин. Пораст институција за банкарство путем интернета, анонимних услуга плаћања путем Интернета и преноса рачуна (П2П) путем мобилних телефона још је отежао откривање илегалног преноса новца. Штавише, употреба проки сервера и софтвера за анонимизам чини трећу компоненту прања новца, интеграцију новца готово немогућом детектирати - новац се може пребацити или повући остављајући мало или никакве трагове ИП адресе.
Новац се може опрати и путем интернетских аукција и продаје, веб локација за коцкање и виртуелних веб локација за играње, где се лоше зарађени новац претвара у играчку валуту, а затим враћа у стварни, употребљиви и непролазни „чисти“ новац.
Најновија граница прања новца укључује крипто валуте, попут Битцоина. Иако нису потпуно анонимне, све се више користе у схемама уцењивања, трговини дрогом и другим криминалним активностима због њихове релативне анонимности у поређењу с конвенционалнијим облицима валуте.
Закони о прању новца (АМЛ) полако су достигли ове врсте цибер-криминала, пошто се већина закона и даље заснива на откривању прљавог новца док пролази кроз традиционалне банкарске институције.
Спречавање прања новца
Владе широм света појачале су своје напоре у борби против прања новца последњих деценија, уредбама које захтевају од финансијских институција да успоставе системе за откривање и пријаву сумњивих активности. Количина новца је знатна: Према истраживању компаније ПвЦ за 2018. годину, трансакције прања новца у свету чине отприлике 1 трилијуна до два билиона долара годишње или око 2 до 5 одсто глобалног БДП-а.
1989. године група седам (Г-7) формирала је међународни комитет назван Радна група за финансијску акцију (ФАТФ) у покушају борбе против прања новца на међународном нивоу. Почетком 2000-их година, његово деловање се проширило на борбу против финансирања тероризма.
Сједињене Државе су 1970. усвојиле Закон о банкарској тајности, захтевајући од финансијских институција да извештавају о одређеним трансакцијама Министарству финансија, као што су готовинске трансакције веће од 10 000 долара или било које друге које сматрају сумњивим, у извештају о сумњивој активности (САР). Информације које банке пружају Министарству финансија користи Мрежа за извршење финансијских злочина (ФинЦЕН), која их може делити са домаћим криминалистичким истражитељима, међународним телима или страним финансијским обавештајним јединицама.
Иако су ови закони били корисни у праћењу криминалних активности, само прање новца није учињено илегалним у Сједињеним Државама све до 1986. године, доношењем Закона о контроли прања новца. Убрзо након терористичких напада 11. септембра, Закон о Патриоту САД-а проширио је напоре на прању новца допуштајући да се истражне алате дизајниране за спречавање организованог криминала и трговине дрогом користе у терористичким истрагама.
Асоцијација сертификованих стручњака за прање новца (АЦАМС) нуди професионално именовање познато као сертификовани специјалиста за прање новца (ЦАМС). Појединци који стекну ЦАМС сертификацију могу радити као руководиоци поштивања права на посредовање, службеници Закона о тајности банака, руководиоци јединица финансијске обавештајне службе, аналитичари надзора и аналитичари истраге финансијских злочина.
