Приватно управљање богатством је саветодавна пракса о инвестирању која укључује финансијско планирање, управљање портфељем и друге агрегиране финансијске услуге за појединце, за разлику од корпорација, фонда или других институционалних инвеститора. Из перспективе клијента, управљање приватним богатством је пракса решавања или побољшања њихове финансијске ситуације и постизања краткорочних, средњорочних и дугорочних финансијских циљева уз помоћ финансијског саветника.
Из перспективе финансијског саветника, управљање приватним богатством је пракса испоручивања читавог спектра финансијских производа и услуга клијентима, како би ти клијенти остварили одређене финансијске циљеве.
Кључне Такеаваис
- Приватно управљање богатством је превасходно корисно појединцима високих нето вредности. Неколико врста институција, од великих банака до малих породичних канцеларија, пружају управљање приватним богатством. Приватни менаџери богатства углавном наплаћују малу накнаду на основу имовине којом управљају.
Разумевање управљања приватним богатством
Неким приватним појединцима може недостајати времена, труда или знања за управљање сопственим финансијама. Стога траже савјет менаџера богатства који су се специјализирали за управљање финансијама приватних, често високих нето вриједности (ХНВИ). ХНВИ-и имају јединствене финансијске ситуације за које је потребна већа марљивост и већи степен активног управљања.
ХНВИ-и захтијевају холистичкији приступ управљању инвестицијама него што то могу многи финансијски савјетници. ХНВИ могу имати проблема са порезом на доходак, планирањем имовине, управљањем инвестицијама и другим правним питањима за која је потребно више пажње и специфичне експертизе него што су традиционални саветници за улагање квалификовани да дају.
Врсте менаџера приватног богатства
Приватне услуге управљања богатством могу пружити банке и велике брокерске куће, независни финансијски саветници или менаџери портфеља са више лиценци који се фокусирају на појединце високе вредности и породичне канцеларије.
Многе приватне фирме за управљање богатством су мање групе у већим финансијским институцијама које су фокусиране на пружање персонализованих услуга својим клијентима. Њихов главни циљ је управљање и раст имовине својих клијената како би се обезбедили за будуће генерације.
Ове групе често имају разне саветнике и стручност која пружају смернице за широк спектар инвестиција, укључујући новчана средства, фиксни приход, акционаре и алтернативна улагања. Они могу креирати портфељ имовине који задовољава толеранцију према улагачу и истовремено нуди прилику за раст.
Неки ХНВИ можда желе размотрити отварање породичне канцеларије. Породична канцеларија пружа шири спектар услуга прилагођених потребама ХНВИ-а. Од управљања инвестицијама до добротворног давања савета, породичне канцеларије нуде потпуно финансијско решење за појединце високе вредности.
Постоје две врсте породичних канцеларија: Обитељска канцеларија подржава једног имућног појединца или породицу, док чешћа канцеларија за више породица подржава више породица и појединаца. Канцеларије у више породица превладавају због економије обима која омогућава поделу трошкова међу клијентима.
Како функционише приватно управљање богатством
Већина приватних фирми за управљање богатством заснива се на накнадама. Својим клијентима наплаћују проценат имовине под управљањем. ХНВИ могу вјеровати да финанцијски савјетници који се баве накнадама имају мањи сукоб интереса од традиционалних савјетника који се баве провизијама.
Саветници који су наручени могу да уложе инвеститоре ка улазним и повратним инвестицијским фондовима који наплаћују значајне провизије, у многим случајевима не нудећи боље перформансе од бескорисних фондова.
Технолошки напредак омогућио је многим већим компанијама финансијских савјетника да пружају услуге путем Интернета по смањеним трошковима. Упркос томе што многи инвеститори гравитирају оваквим врстама услуга, многи ХНВИ још увијек желе персонализиранији приступ својим финансијама, чак и уз додатне повезане трошкове.
