Шта је рефинанцирање каматних стопа и рока?
Рефинанцирање каматне и рочне промене мења каматну стопу, термин или обе стопе и рок постојеће хипотеке без унапредјења новог новца. Такође се може знати и као без-рефинансирање новца. Ово се разликује од рефинансирања новчаног износа у којем се нови новац улаже у зајам. Кредитне и орочене рефинанције често носе ниже каматне стопе од рефинансирања новчаних средстава.
Кључне Такеаваис
- Рефинанцирање каматне и рочне промене мења каматну стопу, термин или обе стопе и рок постојеће хипотеке без унапредјења новог новца. Активност рефинансирања каматних стопа и дугорочног кретања првенствено је смањена тржишним каматним стопама, док активност рефинансирања новчаних средстава усмерена на повећање домаћих вредности. Ако се кредитни дужник значајно побољшао, тај дужник може бити у могућности да се рефинансира по нижој каматној стопи.
Разумевање рефинанције за рате и рокове
Активност рефинансирања каматних стопа и дугорочног кретања првенствено је смањена тржишним каматним стопама, док активност рефинансирања новчаних средстава усмерена на повећање домаћих вредности. Будући да постоје предности и недостаци повезани са рефинансирањем каматних стопа, ороченим и ороченим, зајмопримац мора да одреди предности и недостатке сваког пре доношења коначних одлука.
Предности рате и рочног рефинансирања
Потенцијалне користи од каматног и рефинансираног рефинансирања укључују осигурање ниже каматне стопе и повољнији рок на хипотеци, али исти ће главни биланс остати. Такво рефинансирање могло би снизити мјесечне исплате власника куће или потенцијално поставити нови распоред да брже отплати хипотеку. Постоји неколико начина да се искористи опција рате и рока.
Услови за рефинансирање са стопама и роком
Да би зајмопримац могао дугорочно и дугорочно рефинансирати, зајмопримцу морају бити на располагању ниже камате. Постоје два главна разлога због којих то можда није случај. Први разлог је тај што каматне стопе у укупној економији могу расти и падати. Много је фактора који утичу на каматне стопе над којима корисник кредита нема контролу.
Међутим, корисници кредита имају одређену контролу над својим потрошачким кредитима. Ако је власник куће заменио кредитне картице или хипотеку, вероватно ће се суочити са вишим каматама. Ови лични фактори су обично важнији од тржишних каматних стопа. Ако се кредитни дужник значајно побољшао, тај дужник може бити у могућности да се рефинансира по нижој каматној стопи.
Ако се кредитни дужник значајно побољшао, тај дужник може бити у могућности да се рефинансира по нижој каматној стопи.
Кредитно и рочно рефинансирање у односу на друге опције
Рефинансирање новчаног износа узима власнички капитал од куће који власник куће може користити. Најбоље делује када је укупна вредност имовине порасла због пораста вредности некретнина. Међутим, рефинансирање новчаног износа такође се може извршити ако је власник куће добро стао у хипотеку и уплатио значајан део свог капитала. У том процесу, новчаним рефинансирањем повећава се главница која се дугује на хипотеци.
Ово рефинансирање може тражити преиспитивање куће како би се одмерила његова нова вредност. Власници кућа могу тражити такво рефинансирање како би добили приступ капиталу од вредности куће, коју иначе не би могли видети док се кућа не прода.
Обратна опција која се зове рефинансирање готовине укључује улагање више новца у намирење хипотеке како би се смањила преостала главница.
Када размислите о било којој од ових опција, важно је пажљиво израчунати све импликације и видети како се упоређују са чувањем ваше тренутне хипотеке.
Примери рефинансирања са стопама и роком
На пример, кад примете пад каматних стопа, власник куће која већ 10 година отплаћује хипотеку 30 година можда ће желети да искористи нове стопе. Једна од опција била би рефинансирање преосталог стања на првобитној хипотеци по тој нижој стопи за нови пуни рок од 30 година. Нови зајам имао би ниже мјесечне исплате, али било би попут покретања испочетка по нижој стопи. Укупно би додало 10 година укупном времену отплате хипотеке. Било је 10 година проведених у плаћању прве хипотеке, а било би још 30 година за нову, што би било укупно 40 година. Између нижих каматних стопа и дугорочнијег, месечна плаћања би била знатно нижа.
Власник куће би такође могао да користи опцију рефинансирања о орочавању каматне стопе за плаћање нове каматне стопе и преговара о хипотеци на 15 година. Месечне исплате би биле двоструко веће него за период од 30 година, а све остале би биле једнаке. Пошто су камате пале, месечне исплате могу бити ниже него што су биле током преосталих 20 година првобитне хипотеке.
Вероватније је да ће месечне исплате и даље бити веће због краћег рока. Главна предност је што би власник куће уштедио на пет година плаћања. Било је 10 година проведених у плаћању првобитне хипотеке, а било би 15 година за нову, што би било укупно 25 година.
