Преглед садржаја
- Постављање циљева
- Планирање пензија
- Врсте рачуна
- Карактеристике и приступачност
- Накнаде
- Минимални депозит
- Портфолији
- Пореско улагање
- Сигурност
- Кориснички сервис
- Наш узми
Интелигентни портфолији Цхарлес Сцхваб и Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос су и бољи од просечних робо-саветника у погледу управљања портфељем и ценама. Иако Сцхваб Интелигентни портфељ може да се допадне почетницима инвеститорима због структуре нулте накнаде, основни портфељи Е * ТРАДЕ нуде нешто већи степен флексибилности. Оба роботска саветника ће се вероватно највише свидети постојећим купцима њихових управљачких компанија, али ми ћемо се фокусирати на кључне разлике између ове две услуге како бисмо сузили који би могао бити најбољи за управљање вашим портфељем.
Важно
25. новембра 2019. године, Цхарлес Сцхваб најавио је откуп интернетског брокерског посредника ТД Америтраде. Очекује се да ће се сама трансакција затворити у другој половини 2020. године, а у међувремену ће две компаније пословати аутономно. Сцхваб очекује да ће се спајање својих платформи и услуга догодити у року од три године од закључења споразума.
- Минимални рачун: 5000 УСД
- Накнаде: 0 УСД, основни ЕТФ-ови просечно носе 0, 08% до 0, 15% накнаде за управљање
- Савршено за људе који траже услугу једноставну за употребу без накнаде за управљање. Сјајно за људе који желе да науче док иду уз приступ Сцхваб-овим образовним понудама и огромном библиотеком ресурса за улагање Омогућава класе имовине која превазилазе акције и обвезнице и улазе у некретнине инвестицијски фондови, корпоративне обвезнице високог приноса и племенитих метала за оне који траже више разноликости
- Минимални рачун: 500 УСД
- Накнада: 0, 30%
- Идеално за инвеститоре који желе једноставан начин да дођу до новца радећи на тржиштима. Једноставно за оне који су купци стандардне Е * ТРАДЕ платформе за креирање Цоре Портфолиос налога. Велики за инвеститоре који имају ограничена средства за покретањеОнце имовине под управљањем повећава се на 25.000 УСД или више, можете се одлучити за налог са додатним контактом саветника
Постављање циљева
Сцхваб Интеллигент Портфолиос нема значајну понуду када је у питању планирање циљева, мада постоји алат за помоћ у планирању трошкова колеџа. Када је у питању праћење ваших улагања и тестирање отпорности на стрес, Сцхваб Интеллигент Портфолиос остварује боље. Можете да покренете сценарије где прилагођавате месечну штедњу или датум одласка у пензију да бисте видели како ће утицати на ваше рачуне, а постоје и алати за проучавање утицаја потенцијалних падова на тржишту. За Премиум клијенте услуге планирања циљева су значајно побољшане. Ови купци не само да добијају побољшане услуге путем саме платформе, већ имају приступ финансијским пројектантима за помоћ.
Када је у питању планирање циљева, Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос такође нуди релативно мало у поређењу с другим робо-савјетницима. Средства клијента чувају се у једном лонцу, а услуга не дозвољава одвојене базене новца који су координирани према различитим циљевима. Ако желите да изађете са главне платформе, доступан је шири алат за планирање циљева компаније Е * ТРАДЕ, укључујући трагаче за пензионисањем и још много тога. Корисници главних портфеља који надограђују на Бленд Портфолиос или наменски портфељни рачун (са минималним износима од 25.000 или 150.000 УСД, респективно), имају знатно већи приступ планирању циљева, као и помоћ финансијских саветника.
Ни Сцхваб Интеллигент Портфолиос, ни Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос не нуде врхунске услуге планирања и праћења циљева, барем не у поређењу са потпуним пољем робо-саветника. У овој категорији, међутим, Сцхваб Интеллигент Портфолиос има предност захваљујући бољем пакету алата за праћење.
Планирање пензија
Сцхваб Интелигентни портфељи и Е * Траде Цоре Портфолиос омогућавају клијентима отварање стандардних пореских рачуна за одлазак у пензију, као и ИРА. Као што је већ поменуто, Сцхваб Интеллигент Портфолиос нуди боље алате за тестирање отпорности на стрес који се могу користити у вашем пензионом портфељу. Иако и Сцхваб и Е * ТРАДЕ имају образовне ресурсе везане за планирање пензија на својим веб локацијама, едукативни центар Е * ТРАДЕ је темељитији и лакши за навигацију.
Врсте рачуна
Сцхваб Интеллигент Портфолиос и Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос се равномерно подударају када су у питању најчешћи типови налога. Поред стандардних понуда за опорезивање и умировљења, Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос нуди јединствени закон о поклонима за малолетнике (УГМА) и јединствени рачун за пренос малолетника (УТМА) који Сцхваб Интеллигент Портфолиос нема. Са друге стране, Сцхваб Интеллигент Портфолиос нуди план подстицајних мечева за уштеде за запослене (једноставне) ИРА-ове, а Е * ТРАДЕ то не чини. Ако не тражите посебно некога од ове три, нема јасног победника у погледу врста рачуна.
Врсте налога Цхарлес Сцхваб Интеллигент Портфолиос:
- Појединачни опорезиви рачуниСједињени опорезиви рачуниТрустов рачуниТрадиционални ИРА рачуниРавни рачуни ИРАПребацивање ИРАСЕП ИРАСИМПЛЕ ИРА
Е * ТРАДЕ типови рачуна:
- Појединачни опорезиви рачуниСједињени опорезиви рачуниТрадиционални рачуни ИРАРуги рачуни ИРАПрелазак ИРАСЕП ИРАУГМАУГТА
Карактеристике и приступачност
Интелигентни портфељ Сцхваб и Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос се разликују по две важне карактеристике. Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос нуди више могућности прилагођавања у погледу онога што се налази у вашем портфељу у поређењу са Сцхваб-ом. Сцхваб Интеллигент Портфолиос са своје стране нуди прикупљање пореза на губитак када ваш рачун достигне 50.000 УСД, док Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос уопште не нуди прикупљање пореских губитака. Наравно, кад је реч о избору на основу функција, важне су само оне које намеравате да користите.
Сцхваб Интеллигент Портфолиос:
- Једноставна платформа: Сцхваб-ове радне површине и мобилне платформе су атрактивне и прилагођене корисницима. Свакодневно надгледање: За разлику од многих конкурената, Сцхваб свакодневно прати корисничке портфељеве због однашања. Снажне недавне перформансе: Сцхваб Интеллигент Портфолио је у К3 2019. године надмашио 19 других портфолија роботских саветника: Убирање пореских губитака: Добивање пореза на губитку је доступно, мада само за рачуне са најмање 50.000 долара.
Е * ТРАДЕ Основни портфељ:
- Неко прилагођавање портфеља: Корисници Цоре Портфолиос-а имају могућност укључивања паметних бета ЕТФ-ова и друштвено одговорних фондова у своје портфеље. Једноставно праћење: Корисна дигитална контролна табла помаже у надгледању распоређивања и перформанси. Образовни ресурси: Клијенти имају приступ импресивној понуди образовања Е * ТРАДЕ.
Накнаде
Накнада за управљање од 0, 0% менаџмента компаније Сцхваб Интеллигент Портфолиос привући ће млађе инвеститоре, мада релативно висок минимум 5.000 долара за неке може представљати препреку. Као и код других саветника за нула накнаде, клијенти компаније Сцхваб морају платити неке накнаде повезане са ЕТФ-овима. Међутим, ови су минимални у поређењу с многим накнадама за управљање роботским саветницима. Иако фокус овог поређења није у фокусу, Сцхваб Интеллигент Портфолиос Премиум носи почетну накнаду за планирање у износу од 300 УСД и саветодавну накнаду од 30 УСД месечно у замену за неограничен приступ цертифицираном финансијском планеру.
Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос нуди стандарднију накнаду за управљање од 0, 30%, што је или у складу или врло незнатно веће од многих других робо-саветника. Заједно са ниском минималном инвестицијом, Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос може се обратити многим млађим инвеститорима који можда немају капитал да искористе понуду Сцхваб-ове нулте накнаде.
Минимални депозит
Као и накнаде, минимални депозит код ове двије услуге је кључна разлика. Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос захтева само 500 УСД да бисте започели или, другачије речено, десет пута мање од онога што вам је потребно да бисте започели са Сцхваб Интеллигент Портфолиос.
- Сцхваб Интелигентни портфоли: 5000 УСД * ТРАДЕ Основни портфељ: 500 УСД
Портфолији
Када постављате рачун у компанији Сцхваб Интеллигент Портфолиос, појавиће вас низ питања која се односе на почетни износ инвестиције и толеранцију на ризик. По завршетку ових питања видјет ћете могућу расподјелу средстава, иако тачни ЕТФ-ови нису доступни и није допуштено прилагођавање. Портфељ чине ЕТФ-ови, већином којих управља Сцхваб. Вредно је напоменути да је Сцхваб један од ретких робо-саветника који клијентима нуди приступ робним ЕТФ-овима. Сцхваб рачуни се аутоматски ребалансирају на основу помицања, које се прати свакодневно. Поред тога, Сцхваб Интеллигент Портфолиос поседује око 8% -10% активе у готовини, што је један од начина на који компанија прави новац са ових рачуна без накнаде за управљање.
Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос такође вас пита о толеранцији на ризик да вас доделите на један од пет нивоа, мада то чини у вишеструком приступу који вам помаже да не будете збуњени у терминологији. Након што испуните питања, Е * ТРАДЕ нуди препоруку за доделу портфеља. У овој фази још увек можете да извршите прилагођавања, укључујући укључивање у паметне бета и социјално одговорне фондове. Комплетирани портфељ се састоји од ЕТФ-а којима управљају иСхарес, Вангуард и ЈПМорган и који су изграђени у складу са правилима модерне теорије портфеља (МПТ). Е * ТРАДЕ рачуни се ребалансирају полугодишње и имају циљану алокацију за готовину од 4%, што је веће од већине других рачуна роботских саветника (иако није у поређењу са Сцхваб).
Пореско улагање
Берба пореских губитака је процес којим се улагања са нереализираним губицима продају на кредит против остварених добитака у портфељу. Скупљање порезних губитака није доступно клијентима компаније Е * ТРАДЕ и доступно је само клијентима компаније Сцхваб са најмање 50 000 УСД уложене имовине. Клијенти компаније Сцхваб који седе на том нивоу имовине још увек морају да се укључе у бербу губитака од пореза пре него што се активира.
Сигурност
И Сцхваб Интеллигент Портфолиос и Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос користе напредну технологију шифровања како би заштитили сигурност клијента. Корисници могу да се пријаве на своје рачуне путем мобилне апликације било које услуге, са отиском прста или ИД-ом лица. Рачуни обе компаније су осигурани од СИПЦ-а до 500.000 долара, а додатно осигурање је обезбеђено до укупног лимита од 600.000.000 долара.
Кориснички сервис
И основни портфељ Е * ТРАДЕ и интелигентни портфељ Сцхваб имају добру корисничку услугу, али Сцхваб има свеукупну предност.
Клијенти компаније Сцхваб могу се обратити корисничкој служби путем онлајн ћаскања или телефона у било које доба дана. Као што је већ поменуто, Премиум клијенти такође имају неограничен приступ појединачним консултацијама са сертификованим финансијским пројектантима.
Е * ТРАДЕ клијенти могу доћи у службу за кориснике у било које доба дана путем онлајн ћаскања путем веб странице или мобилне апликације, а радним даном и телефоном од 8:30 до 20:30 по источном времену. Примећена су времена чекања телефона од неколико минута.
Обе компаније нуде онлајн често постављана питања (ФАК), али ниједна не пружа опсежну листу питања и тема.
Наш узми
Сцхваб Интелигентни портфељи и Е * ТРАДЕ Основни портфељи се врло равномерно подударају. У већини рангираних категорија налазили су се унутар неколико бодова. Ако сте већ клијент компаније Сцхваб или Е * ТРАДЕ, онда би њихов одговарајући робо-саветник могао да буде најбољи избор због једноставности. Међутим, када је у нашој ранг листи постојао јаз од било каквог значаја, то је често било у корист Сцхваба.
Једна од највећих разлика за инвеститоре који бирају између ова два је приступ који они заузимају за роботско-саветодавни простор. Е * ТРАДЕ нуди портфељ не-власничких ЕТФ-ова у комбинацији са мало прилагођавања, разумну накнаду за управљање и низак минимум за почетак. Супротно томе, Сцхваб Интеллигент Портфолиос нуди вам бег од накнада за управљање, али углавном вас ограничава на власничке ЕТФ-ове компаније Сцхваб. То не значи да су Сцхвабови ЕТФ-ови лош избор, јер имају ниску накнаду и добро су прошли. Једноставно речено, Сцхвабов агресивни приступ накнада дугорочно ће вам уштедјети, чинећи га бољим избором за инвеститоре који могу уложити минимални депозит.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
