Шта је хипотека за побољшање стопе
Хипотека за побољшање каматне стопе је варијација хипотекарног уговора са фиксном стопом, која укључује клаузулу која омогућава дужнику једнократну опцију да смањи каматну стопу на њихов стамбени кредит када каматне стопе падну испод првобитно уговорене стопе.
РАСПОЛОЖЕЊЕ хипотеке за побољшање стопе
Хипотека на побољшање стопе је врста хипотеке са фиксном стопом која укључује клаузулу која омогућава дужнику да једнократно смањи каматну стопу на њихову хипотеку, обично почетком хипотеке. Ова опција се планира искористити када каматне стопе падну испод првобитно уговорене каматне стопе, а зајмодавац обично наплаћује накнаду за дужника да искористи ову опцију.
Ова врста хипотеке може бити привлачна зајмопримцима који, из овог или другог разлога, купују имовину у време када су каматне стопе веће од просечних. Чак и са припадајућим накнадама, коришћење могућности побољшања каматних стопа може бити атрактиван начин за смањење каматне стопе на стамбени кредит уз избегавање трошкова рефинансирања кредита. Поред тога, паметни зајмопримци који пажљиво обраћају колебање каматних стопа могу бити у могућности да искористе клаузулу о побољшању стопа у време снижених каматних стопа.
Као и код свих финансијских инструмената, препоручује се да сви зајмопримци будно пазе на услове и одредбе обухваћене уговорима како би били упознати са свим повезаним накнадама и ограничењима. Зајмодавци који у хипотекарном уговору нуде могућност побољшања стопе ограничиће свој ризик постављањем накнада за покривање очекиваних трошкова и губитака када се опција искористи.
Хипотека за побољшање каматних стопа у односу на рефинансирање
Опција побољшања стопе доступна је као део уговора у хипотеци са фиксном стопом.
Хипотека са фиксном стопом постала је главни финансијски инструмент у САД-у након велике депресије. Америчка Федерална стамбена управа основана је 1934. године и била је одговорна за стварање и популаризацију хипотеке на 30 година. Временом, хипотеке са фиксном стопом у САД-у нуде се у различитим временским структурама, мада су најпопуларнији услови за стамбене кредите хипотека од 15 година и хипотека од 30 година. Данас су САД једна од једина нација на свету која нуди хипотеке са фиксном стопом.
Иако су хипотеке са фиксном стопом углавном скупље од хипотека са прилагодљивим стопама, оне нису у милости промене каматних стопа и каматна стопа остаје стабилна током целог трајања зајма. Предност хипотеке за побољшање стопе омогућава кориснику кредита да ужива предности снижене каматне стопе без потпуног рефинансирања зајма и привлачење повезаних накнада за рефинансирање и папирологију.
